請問學生去美國留學，用什麼信用卡好呢？

12-30

是辦父母國內銀行信用卡的子卡，還是到國外辦BOA等卡。能否幫忙具體從的實用性，便捷性等角度簡要分析下，萬分謝謝！

來源：美申留學
作者：美申留學老陳

　　銀行卡問題總是留學生們關注的話題，因為留學生在國外的開銷80%以上是通過銀行卡進行交易，而且與國內的來往匯款也只是通過銀行卡進行。今天就詳細介紹銀行卡的種類，申請以及用法。

　　在美國最常用的銀行卡分為兩種，借記卡(debit card)和信用卡(credit card)。建議大家這2種卡都要申請，因為他們的用途各不相同。

　　1、借記卡(debitcard)

　　所謂的借記卡，就是先存錢，再花錢，它起的是一個儲蓄帳戶的作用。在美國，幾乎每個銀行都提供借記卡的申請，不需要申請人具備信用記錄，也不需要參照申請人的工作、薪水、是否美國綠卡持有人或者美國公民等一系列條件，所以開卡幾乎是零風險。其開卡的條件就是你提供1-10美金不等的起始金。而大銀行如Bank of America， Chase， TCF等的借記卡都是免除年費，在指定ATM機上取錢也沒有手續費，可謂十分方便。而與國內往來的匯款一般是通過借記卡進行的，因為信用卡是不具備儲蓄能力的。

　　借記卡里通常還有2個帳戶: 是支票帳戶(checking account)，儲蓄帳戶(saving account)。

　　(1)支票帳戶(checking account)

　　其主要作用是消費，所以一般沒有利息，用戶可以利用該帳戶交學費、電話費、網上購物、開支票等。在美國，網上銀行在生活中用的非常普遍，比如在網上購物、訂餐、買書等。而美國的銀行卡一般開通後就自帶網上銀行，不需要額外申請或安裝什麼軟體。很多大銀行在用戶新開checking account的時候，都會贈送一些支票薄，大家在國內可能用支票的機會較少，但在美國，支票是十分方便的，而且安全性也比較高，因為支票上會印有你的名字和信息，很多銀行也會核對簽名，所以很少存在冒簽支票的情況。而你把支票寄給對方，支票上也會有收取人的名字，所以也不會存在冒領的情況。在美國支票幾乎可以當成現金用，比如你上街買東西也不需要帶著大量的錢，只需帶一張支票即可，在人身安全上也有保證。

　　(2)儲蓄帳戶(saving account)

　　這是儲蓄的主要帳戶，有利息，但在消費中不常用。你只要登陸各銀行的網上銀行，基本可以在網上通過簡單的操作在支票帳戶和儲蓄帳戶間轉帳。我建議的做法是，將錢都存在儲蓄帳戶，用多少就轉多少在支票帳戶里，因為這樣可以有一些利息收入，而且轉帳的程序十分簡單，在網上銀行30秒即可搞定。

　　2、信用卡

　　信用卡不管從申請、消費到還款等，都比借記卡相對麻煩，但最大的好處就是可以提前預支。美國大多數人的消費都是在信用卡上產生，可以是"先消費，再還錢"理念的堅決擁護者。信用卡申請的確麻煩，而且成功率不高，它也只是消費付款的方法之一，大多的信用卡還要求繳納年費。那麼留學生們到底有必要申請信用卡嗎? 我的答案十分肯定: 是的。

　　信用卡給留學生們的方便，遠遠超過了"提前消費"，特別對於準備在美國或加拿大獃上很長一段時間的人來說，信用卡的信用記錄就是以後生活的重要基礎。信用記錄在美國有著很嚴格、很完善的記錄系統，也是人們誠實和理財能力的反映之一。如果準備在國外定居，那必然要涉及買車買房，相信對於大多數同學來說，貸款買房或者買車更加現實。在國內的貸款大都要拿資產作為抵押，但對於幾乎沒有資產的留學生來說，貸款重要的參考指標就是信用記錄。信用記錄的積累是長時間的，不同於銀行的積分，不是說今天你突然花了5萬美金，信用記錄就會大大增長。所以我建議同學們一定早早申請信用卡，那麼幾年以後你的信用記錄也許足夠一買棟樓房的貸款要求。

　　相對於借記卡，信用卡的申請對於留學生來說，成功率要低得多。大多數的信用卡開戶都要求申請人具備美國的社會安全號(SSN)、穩定的工作、介紹信以及本來具有的良好的信用記錄。但這些條件對於留學生來說是很難都達到的。下面我就介紹幾個留學生可以申請到信用卡的途徑。

　　(1) 申請Secured Credit Card: 眼下正值經濟蕭條期，各大銀行為了刺激消費也相應降低了信用卡申請的門檻。有些銀行的信用卡申請，不需要有工作或者過往的信用記錄，只需要500美金左右的開戶定金即可，這500美金要求在半年之內不使用，半年之後自動解凍，時你的信用卡就相應的多了500的信用額度，那麼500就是你的透支限額。當個限額是可以隨著你良好的信用卡記錄而提升的。這類信用卡的申請成功率一般是100%的。

　　(2) 建立在借記卡(debit card)基礎上的信用卡

　　很多銀行對於該行借記卡的用戶是有額外的優惠政策，如申請信用卡時門檻會有所降低。特別在競爭激烈的大城市以及在開學時期，銀行們為了爭取更多的存款便會推出" 開戶借記卡，附帶信用卡"這樣的措施。但這並不能有100%申請成功的保證。

　　(3) 申請學生信用卡: 這是銀行們專門針對學生開的信用卡，所以也有不太要求有收入或者過往的信用記錄，但在申請學生信用卡時，往往要求出示學生證等能證明身份的資料。此類信用卡的申請成功率很高，但透支金額比較低，不會超過1000美金。

　　(4) 申請百貨公司或其他商家信用卡

　　比如美國最大的百貨商家Macy"s為了刺激消費鼓勵消費者申請Macy"s信用卡，此卡僅限於在商場內使用，可以享受一定的折扣優惠。其優點除了折扣外，就是它所建立的信用記錄是通用的，和正式的信用卡一樣。而這樣的商家信用卡，其申請門檻較低，同學們不防一試。又比如各大航空公司也有類似信用卡，比如美國聯合航空(United Airlines)，它的信用卡一申請到即可在飛行帳戶上贈送3萬積分，如果常乘坐這家航空公司的飛機，達到一定的積分便可以免費換取來往美國國內或者國際航線的機票。

　　(5) 請親朋好友擔保申請

　　這類的方法的目的在於，銀行能確認在你無法還清貸款的情況下有人可以為你做擔保還款。擔保人則必須具備良好的信用記錄和還款能力。

　　總之，借記卡和信用卡都是同學們在國外生活必不可少的，對於停留時間較短的同學可不必申請信用卡外，對於準備在國外呆上3年以上或者準備定居的人來說，良好的銀行卡使用也是未來美好生活的保證。我還建議大家，在不亂花錢的情況下，可以申請2-5張信用卡，這樣信用的積累會快一些。並且，信用卡相對於借記卡的好處是，如果你的信用卡被盜用，那麼你可以向銀行舉報，銀行一旦核實後可以將丟失的錢退還給你。而借記卡即使是丟了，錢被人劃完了，也是找不回來的。如果我們能做到精明理財，那麼我們將成信用卡的主人。千萬不要成為花錢時的皇帝，還錢時的努力。一句老話: 你不理財，財不理你。

建議一開始申請美國這裡的入門級信用卡，比如discover student card，chase freedom，citi forward student version

具體請看這裡，新手deal項

http://xinyongka.tumblr.com/hotdeal

原因是如果你早早地申請到你的美國第一張信用卡的話，你就可以開始積攢你的信用記錄了，然後美國的信用卡有大把大把的羊毛給你擼。

見這裡我的回答：在美國生活，有哪些省錢的技巧？

可以用國內的卡，也可以用國外的卡。現在國內的銀行為了免去多次匯兌損失，已經推出各幣種的信用卡了。比如中國銀行新推出的英鎊卡，提供英鎊為清算貨幣，英鎊消費，英鎊還款，也可以用人民幣還款，這樣避免在英國消費時的多重貨幣兌換損失。

但是，我還是建議題主用美國的信用卡比較好。因為美國的信用卡盜刷很嚴重，在美國用國內的信用卡並不怎麼安全。特別是吃飯去那種小餐館，刷信用卡被盜刷的幾率很高。用國內信用卡最麻煩的一點就是盜刷過後難追回，但是美國信用卡就不一樣了，如果你的信用卡被盜刷，只要你沒有在收據上簽字，被刷卡的地點你當時並不在場，銀行就會退回你的被盜刷的錢。

當然，除了被盜刷以後的主要責任人不是持卡人，可以退回盜刷的錢之外，美國銀行卡還提供了一系列的優質福利，比如買東西返現，primary的租車保險，飛機延誤賠償，退貨延期，酒店積分以及會員，可以適當節省日常生活的開銷。

我剛到洛杉磯的時候，對美國本土銀行沒什麼概念，看見附近有Bank of America就圖方便辦了BOA的卡。因為大多數國際生都是沒有SSN的，所以還是建議題主辦BOA的卡吧，畢竟BOA是美國唯一一個沒有SSN可以辦信用卡的銀行。不過BOA的信用卡辦下來要經過審核的，具體怎麼審核我也不知道，有的人能辦下來，有的人就辦不下來。我的卡剛開始的時候額度是800美金，用的多了額度會隨著你的消費增長的，雖然剛開始只有800，但還是滿足我的日常開銷了。

還是簡單給題主說下美國的信用卡吧。在美國最常用的銀行卡分為兩種，借記卡(debit card)和信用卡(credit card)。一般到美國一周就可以辦理借記卡，拿到SSN號後可以申請辦理信用卡。因為我是在BOA辦的，所以我一共辦了兩張卡，一張是debt card，一張是credit card。

其中debit card又分為支票賬戶(Checking Account)和儲蓄帳戶(Saving Account)兩類。你可以把支票賬戶理解為國內的活期帳戶，可以隨時存取。支票賬戶和儲蓄賬戶的區別就是當你刷卡支付的時候，你用的是支票賬戶里的錢，也就是說當你的卡被盜刷，對方只能刷出你支票賬戶里的錢。而儲蓄賬戶傾向於放存著不取出來的錢，而且美國銀行規定，每個月只有六次把儲蓄賬戶里的錢轉到支票賬戶的機會。我一般是把總的生活費放到儲蓄賬戶裡面，每個月再把預計要用的生活費轉到支票賬戶裡面。

提醒一點，上面提到的兩種賬戶，如果你滿了23歲，這兩種賬戶必須保證月平均餘額不能低於某個固定數值，具體是多少我忘了，不是500刀就是800刀，低於這個數值每月會收取幾十美元的帳戶維護費。

另外，作為我們留學生，辦美國信用卡不要多了。2到4張就夠了，不同銀行的，不同用途的，最好Visa，Master和AE各有一張。不懂節制的人，信用卡多的人幾年以後的結果是欠一屁股債，也不要貪圖各種信用卡公司的小恩小惠去辦信用卡，那些一般都是誘餌。

如果題主想辦美國的信用卡，建議在辦卡前，先向國際輔導員、國際學生諮詢處或者老生諮詢，然後再到學校周圍的銀行諮詢辦理。根據我的經驗，在美國銀行開戶需要以下材料。

1、有效身份證件：可以是護照，美國駕照，銀行卡，工卡，美國身份證(DMV可辦理)等。

2、學習證明文件：學生證(及I20)。

3、有效的居留證明：租房合同、包含居住地點、聯繫電話、工作單位或在讀學校等信息的有效文件。

4、錢：建議帶上至少50美元的現金。

最後的最後，特別再提醒下，美國信用身份盜用的現象極其嚴重，你一定要像保護眼珠子一樣保護你的信用。不到萬不得已，不要告訴別人你的社會保險號(Social Security Number)，生日，出生地，母親的姓名等等，包括你最親近的朋友。

如果有美國社保號SSN，就可以辦理美國信用卡了。美國信用卡種類很多，最實用的就是返現cash back的卡了。下面介紹幾種哈。

1.1發現卡(Discover)

在美國廣泛使用的一種信用卡（非VISA, 非Mastercard，就是Discover），在中國學生中比較有名，因為容易申到。而且網購用它很划算。在美國以外的地區使用率不高，但是在中國可以直接刷（與銀聯是合作關係），無任何手續費。

我這裡有一個推薦refer，可以送你50美元的開卡獎勵哦。鏈接長期有效，可以試試：https://refer.discover.com/s/aot72

Discover it

特點：Discover卡

a. 對於開卡者有50-150刀的獎勵，

b. Cashback： 1%-5% （每季度特定類別 5% 返現的無年費信用卡）

c. 0% introductory APR： 15個月。

d. No foreign transaction fees （美國以外的地區刷卡不收手續費）

1.2 摩根(J.P. Morgan)

美國最大的銀行，旗下的Chase Freedom信用卡非常流行：

特點：VISA卡

a. 開卡3個月內消費滿$500可得 15,000 Ultimate Rewards （約等於150刀）

b. Cashback （返現）： 1%-5% 不等。（也就是說你每花1刀它獎勵你1-5分錢，每季度有特定類別5%的返現類別，比如第一個季度是加油，第二個季度是餐飲）

c. 0% introductory APR： 15個月。（也就是說你刷了卡，前15個月內即使不還清欠款也不用交利息）

這裡有一個推薦refer，3個月花滿500，返150刀： https://www.referyourchasecard.com/2/C984KEEDNX

1.3 美國運通卡(American Express)

在美國廣泛使用的一種信用卡（非VISA, 非Mastercard，就是American Express），它發行了很多經典不免年費的卡，免年費的主要有：Blue Cash， Amex EveryDay.

Blue Cash （我的買菜卡，所有超市都3%返現）

特點：American Express卡

a. 對於開卡者有50刀 + 一年Amazon會員（價值99刀）的獎勵，

b. Cashback： 1%-3% 。

c. 0% introductory APR： 15個月。

(Refer鏈接： http://refer.amex.us/YUBIND1vBz?xl=cp15，使用此鏈接申請成功後，三個月消費滿1000刀後可收到200美元獎勵。

1.4 美洲銀行(Bank of America, BOA)

美國第二大銀行，旗下的信用卡有：Cash Rewards，Travel Rewards 以及 Better Balance Rewards

Cash Rewards:

特點：VISA卡

a. 對於開卡者有100刀的獎勵，

b. Cashback 是 1%-3% 不等。

c. 0% introductory APR: 12個月。

Travel Rewards：

特點：VISA卡

a.對於開卡者有100刀的獎勵，

b. Cashback ： 1%-3% 不等。

c. 0% introductory APR：12個月。

d. No foreign transaction fees （美國以外的地區刷卡不收手續費）

Better Balance Rewards

特點：Mastercard卡

a. 每季度25刀獎勵（只要你每個月按時還清卡債）

c. 0% introductory APR：12個月。

1.5 花旗銀行(CITI Bank)

美國第三大銀行，最大的信用卡發卡機構，旗下有眾多的信用卡類型，這裡只介紹比較好申的：Double Cash， Dividend Platinum Select，ThankYou student，Diamond Preferred

Citibank （花期銀行）的 Double Cash卡是除 Fidelity Visa Signature 卡外另外一張沒有年費卻又對所有消費都提供 2% cash back 的好卡。由於沒有開卡優惠，這張卡可以從其他有年費的卡（譬如Citi Thankyou Premier卡）降級（downgrade）獲得。這樣做的好處是不影響你的信用分數。只要你持有有年費的卡超過12個月以上。打電話降級後年費也會退還給你。此外，你在高檔店裡買的東西，他們有最低價格保障，如果市麵價格超過他們的價格，把發票拍給他們，他們就給你退差價。（我開始都不知道這個功能，直到在nordstrom買了一個防晒霜，然後他們的App就給我消息，價格比他們的最低價貴，拿手機拍下你的發票，就給退差價。NB兩個字送給花旗。）---這張卡是日常除了5%的discover發現卡季度消費外，最值得申請的卡，所有消費全部2%的返現。

特點：

無年費
2% cash back 所有消費，無上限
國外消費有手續費
可從有年費卡降級獲得
免費得FICO信用分數查詢

1.6 美國第一資本(Capital One)

美國第九大銀行，最流行的信用卡發卡公司之一。旗下經典的卡有：VentureOne Rewards，Quicksilver Rewards

VentureOne Rewards

特點：VISA卡

a. 對於開卡者有20000點的獎勵，

b. Cashback： 1.5英里/刀。（旅行機票獎勵，攢夠一定的數目可以對換機票）

c. 0% introductory APR： 12個月。

d. No foreign transaction fees （美國以外的地區刷卡不收手續費）

Quicksilver Rewards

特點：VISA卡

a.對於開卡者有100刀的獎勵，

b. Cashback： 1.5% 。

c. 0% introductory APR： 12個月。

d. No foreign transaction fees （美國以外的地區刷卡不收手續費）

1.7 巴克萊卡(BarclaycardUS)

Barclay是英國第二大銀行，在美國買下雷曼後，其積極拓展在美洲的業務，推出了一款極為經典的信用卡：

Arrival World

特點：Mastercard卡

a. 對於開卡者有200刀或者20000英里的獎勵，

b. Cashback： 1-2英里每刀。

c. 0% introductory APR： 12個月。

d. No foreign transaction fees （美國以外的地區刷卡不收手續費）

2. 如何選擇卡：

2.1 喜歡網購的同學

a. Discover卡：discover可以說就是從商場里發展出來的卡，它的網站上基本上涵蓋了衣食住行各種主流品牌。通常折扣在八折左右，再加上5%的反現，非常划算。點擊申請(50刀開卡獎勵)。

b. CITI Dividend Platinum Select卡：基本上和discover差不多類型，商品種類一般。點擊申請

c. Chase Freedom卡：和discover差不多，商品種類較少。點擊申請(2016年10月前150刀開卡獎勵)

2.2 長期欠帳不還的同學

a. CITI Diamond Preferred卡：18個月，基本上可以賴到碩士畢業。點擊申請

b. Chase Freedom卡：15個月。點擊申請

2.2 經常在日用品商店或超市購物（例如：Giant，CVS 等）

a. BOA Cash Rewards卡： 基本上2%的反現。點擊申請

b. Capital One Quicksilver Rewards卡：1.5%的反現。點擊申請

c. American Express Blue Cash卡：一般比1%稍多一點。點擊申請

2.3 喜歡旅行的同學

a. Barclaycard Arrival World卡： 國外刷卡無手續費，反現很高。點擊申請

b. BOA Travel Rewards卡：國外刷卡無手續費，反現還不錯。點擊申請

c. Capital One VentureOne Rewards卡：國外刷卡無手續費，反現還不錯。點擊申請

3. 如何申請

3.1 剛來美國低於一年的同學

不要網申，除Discover卡外，保證是100%被拒。因為沒有信用記錄，銀行是不會發卡給你的。但是你可以到就近的銀行直接詢問。一般你可以交一定的押金（500刀），銀行然後發張卡給你（CITI，BOA 都提供這個服務）。你可以用它集攢信用。如果你有SSN，除了以上方法外，你還可以申請Discover卡，額度會很少（300-500刀），但是用他積攢信用，網購都不錯。

3.2 使用信用卡超過一年

仍然去銀行櫃檯申請，或者電話申請（可能不需要押金了），成功機率比較大。如果你有SSN，網申低級別的學生卡成功機率比較大，對於你想要的卡，最好去銀行申請。

3.3 使用信用卡超過三年

如果你一直合理使用信用卡，按時還清欠款。基本上一般級別的卡都能網上申請了。如果提交網申沒有直接批准的話（pending），你立馬打電話給客服。這種情況下，它還需審查你的某些材料。如果你沒有打電話，被拒的可能性非常大。

4.申請難度

基於我申請過卡的經驗，不一定完全準確，以下可能順序：

Discover卡 &< CITI ThankYou student卡 &< American Express Blue Cash卡 &< Chase Freedom卡 &< BOA Cash Rewards卡 &< CITI Diamond Preferred卡 &< Barclaycard Arrival World卡 &< Capital One Quicksilver Rewards卡

5.其他相關

一般合理用卡，經常刷卡消費。三年以後，每張卡額度都會在3000刀以上，對於學生已經算不錯了。而且當發卡公司給你的額度增加後，申請高級別的卡會容易很多。最好把卡的數量控制在6張以下，每年申請卡的數量控制在2張以下。等以後有了工作，可以申那些有年費但功能高級的卡。每個卡的都有自己的長處，合理利用使自己得到最大化收益。比如我的開卡獎勵加起來700多刀，加上其他的反現，雖說不是很多，但還是可觀的，總比沒有強吧。

當然是用美國的信用卡更好，不過你可以帶一張父母國內銀行信用卡的副卡，如果哪天收支不平衡的時候，刷國內的卡可以讓你爸媽直接用人民幣幫你還欠款（盡量別這麼用）。還有，在美國購物，用國內信用卡有時候會被取消訂單，雖然可以將國內信用卡綁定paypal，用paypal支付，繞過限制，但不知道這種方法能不能適用所有情況。

美國的信用卡通常都有非常不錯的獎勵回饋（這是國內信用卡比不了的）；其一般前提是要取得ssn。不過如果沒有的話，比如chase，你在它那裡有一定的數量的存款也可以辦；另外有一種小銀行發行的信用卡不需要ssn，不過感覺不太靠譜。

拿到ssn後，最開始沒有信用記錄的情況下，第一張一般選擇discover，屬於初級卡中的「神卡」。返現優惠較多。它有兩種卡：「Discover it」或者」It Miles「，第一種是每季度特定類別5%返現（第一年相當於10%），另外一種所有消費返現%1.5（第一年相當於3%），個人更推薦第二種卡。因為每季度用到5%的機會不是太多，而且三個月後你就可以伸到好的多的卡，所以還不如用「It Miles」。至於其它初級卡確實不值得推薦，而且要注意的是，要用推薦人的鏈接去申，只有這樣才能拿到50刀的開卡獎勵（兩張卡都這樣）（所以， https://refer.discover.com/s/aohb2 （It Miles），https://refer.discover.com/s/j55bl (Discover it)，這是我的refer鏈接，望笑納）

持有discover卡大約三個月後（這個時候你可以在discover的app查到自己的信用分數），可以申一張amex的卡（相對其它容易申請，並且有很多優惠），推薦「blue cash everyday」（開卡完成任務返現）或者"Everyday"（開卡完成任務返點），運氣好的話，會有不錯的開卡獎勵。個人更推薦第二種，畢竟點數的可玩性比較高。還有重要的一點就是，辦amex的卡可以較容易的拿到更高的credit line，這為之後辦卡也創造了更好的前提條件。

之後半年左右時間，可以嘗試申chase的freedom，前三個月消費500刀返現150刀哦；因為chase的卡比較難申，所以如果失敗，等到你信用記錄累積一年之後再申；而且一年之後的三張卡建議全部選chase卡，分別是剛才的freedom，還有freedom unlimited，Chase Sapphire Preferred。開卡獎勵力度大，最重要的是可以用里程換機票、酒店了。注意：這三張卡相互的申請間隔要在一個月以上，否則在一個月內申請第二張卡基本會被拒掉，而且申Chase Sapphire Preferred之前一定要把之前amex那張卡的credit line儘可能升到最高，增大通過的幾率。

注意: 除了Chase Sapphire Preferred，其他都沒有年費。

附申請鏈接:

It Miles: 申請鏈接

Discover it: 申請鏈接

Everyday: 申請鏈接

Blue Cash Everyday: 申請鏈接

Chase Freedom: 申請鏈接

Chase Freedom Unlimited: 申請鏈接

Chase Sapphire Preferred: 申請鏈接

祝你好運

建議你在交學費、剛剛出國時候辦理一張電子旅支卡。至於信用卡可以辦理張本地的。而辦理電子旅支卡的原因是這樣的：

對於你交學費而言

1、使用存在障礙：學費本身金額較大，基於支付的屬性和設備有很大的阻礙。這讓學生或家長只能從電腦支付，而交學費時大多數情況都是由父母來操作，中間有很多網銀問題。

2、時間問題：學費交晚了學校有可能收late payment penalty，例如，Monash如果BPay到賬時間(不是發起付款的時間)晚於deadline，依然算晚繳會多扣$279。這都是小事，但搶的專業課，萬一被報滿了怎麼辦？

對於你生活消費

1、辦信用卡需要每月及時還錢，萬一忘了，又影響信譽。而且國際信用卡也不支持大額消費。

2、由於信用卡年齡限制一般都用父母的信用卡，及其不方便。而電子旅支卡沒有年齡限制。

3、解決信用卡額度小又受銀聯刷卡限制。

最後，如有問題可以私密本人。

本人16年來美讀書，在經歷了從涉世不深的小白到輕車熟路的老司機的轉變後，我對於初來乍到的國際學生如何入門信用卡有了一些微小的見解，在這裡分享給大家，以幫助新人少走彎路，快速體驗到「薅資本主義羊毛」的樂趣。

我們首先來分析剛來美國讀書的同學們的特徵：

1. 對於美國信用生態體系知識缺乏，思維停留在國內日常使用儲蓄卡的階段

2. 可能暫時還無法取得SSN (Social Security Number)

3. 帶著很多現金以及國內銀行卡，不清楚如何下一步落地

針對第一個特徵，我認為同學們首先應該認識到美國一個很大的特點就是它是信用社會。我們方方面面的日常活動（銀行交易，車貸，房貸，電話賬單）都會對個人的信用產生影響，而保持一個較高的信用分數又將極大的有利於在美國的生活學習，產生良性循環。當然，我們大家熟知的「薅資本主義羊毛」（即，使用信用卡獲得正收益）也正是這一過程中肉眼看得到的收入，何樂而不為呢？

接下來我們來講講如何採取具體行動，建立自己的信用記錄。

對於剛來美國的同學，首先應該到當地較大的銀行網點開設儲蓄賬戶（checking account），如BOA, Chase, Citi, PNC等等，將多餘現金存入，這樣可以避免日後的很多現金交易以及安全問題。

下一步就可以考慮辦理信用卡的事情了。

&>&>&> 沒有SSN :

DESERVE EDU (原SELFSCORE Credit Card）

很多人以前的認知是 - 沒有SSN無法辦理信用卡，但前兩年Selfscore信用卡（現更名為DESERVE）的問世給了很多同學們一個絕佳的機會，它不需要SSN即可辦理，而且會講個人信用情況定期上報，從而建立信用記錄。

持卡大約3個月後新賬戶就會上報到3大信用局中的兩個：Experian (EX) 和 TransUnion (TU)。對於大多數人來說，最重要的信用局是 EX，所以只要在 EX 上能開始積累信用記錄就已經足夠了。信用局會通過姓名、生日、地址信息定位到人，沒有 SSN 一樣可以申請信用卡可以積攢信用記錄。當你有 SSN 之後，前面攢的信用記錄都會被關聯上，不會丟失。信用記錄並不是從拿到 SSN 那天開始算起的，而是從第一次借貸關係（比如申請信用卡）開始算起的。

福利：在境外刷卡無手續費，0年費，所有消費返現1%，且通過以下refer鏈接申請可以獲得30刀獎勵！！最高額度可達5000刀。

「最近更新」可以報銷一年的 Amazon Prime Student 會員（價值$49.99）

申請鏈接：http://deserve.com/77233（通過此鏈接申請可獲得30刀獎勵，直接申請暫無獎勵）

&>&>&> 有SSN之後：

DISCOVER IT Credit Card

很多phd同學來之後就會有TA, RA工資，立即就可以獲得SSN。對於其他同學來講，最快獲取SSN的方法是在校內找一份工作，比如圖書館整理書，工作很輕鬆，中途也可以不幹，主要是能拿到SSN。

關於有了SSN之後的第一張卡，絕大多數人的選擇是神卡 Discover it，這個卡不需要你有很長的信用歷史，要求為0。具體福利分析如下：

1. 開卡獎勵 $50，開卡三個月內使用此卡消費一次之後即可得到。注意只有用這裡的 refer 鏈接才可以拿這 $50，官網的申請鏈接沒有開卡獎勵。

2. 每季度有特定類別的 5% Cashback，其他所有消費 1% Cashback！

3. Double Cash Back: 新辦此卡的人在接下來的 12 個 billing cycle 內得到的返現全部翻倍，即每季度有特定類別 10% + 其他所有消費 2%！開卡獎勵、refer 得到的也包括在內！

4. 好學生獎勵：新辦此卡學生版的人，每年只要GPA大於等於 3.0 就可以獲得 $20，最多5年！

5. 此卡可以 Refer a friend：推薦此卡給朋友並且申請成功的話，每成功一個你可以得到$50，上限為$500 (10人) / calendar year。

申請鏈接：https://refer.discover.com/s/zzfbg （通過此鏈接至少可以拿到（50+20）x 2 = 140刀的獎勵，開卡50，好學生20，再double，注意官網直接申請是沒有50刀獎勵的！）

CHASE FREEDOM Credit Card

1. 開卡獎勵17.5k：開卡3個月內消費滿$500可得 15,000 Ultimate Rewards (UR)，加一個 Authorized User 並消費一次可以額外獲得2,500 UR

2. 每季度有特定類別可以獲得 5x UR，其他所有消費 1x。本年度5%返現類別表如下：

3. 此卡得到的點數為 Ultimate Rewards (UR)，估值是 1.6 cents/point，其17.5k 的開卡獎勵價值約為 $262.5，每季度的特定類別相當於有大約 8% 的回報！

3. 此卡可以 refer a friend：推薦此卡給朋友並且申請成功的話，每成功一個你可以得到5k UR點數，上限為50k(10人)/calendar year。

4. 無年費。

申請鏈接：Chase Freedom Credit Card （通過此鏈接可以確保拿到17.5k點數獎勵）

如果沒有chase的儲蓄賬戶，穩妥起見，建議在有超過八個月的信用記錄後申請。

以上。

在這個手忙腳亂的秋季，留學黨你們還好嗎?看著朋友圈的各位，不是已經在哂offer，就是在拿offer的路上。不過還有一件事別忘了，出國留學信用卡是必不可少的，你是不是還缺一張留學信用卡呢？

貼心的學姐剛好發現了一張招行新發的留學信用卡，B站up主張逗張花還成了這張卡的代言人，是不是很酷呢！

這張留學信用卡是剛剛上市的，附帶了很多優惠，很適合現在準備出國留學的大家。首先如果你還在留學申請，這張卡是有新東方前途出國等留學機構服務優惠的。後面準備出行的話，拿著這張留學信用卡，國際航空、酒店預訂都是有額外優惠，而且還送免費的高額旅行保險。到那邊落地了，全球取現每月前4筆都是免手續費的。現在申請都是免收年費，而且刷卡達標可以限量領取App Store充值碼。

要申請的話，因為這張留學信用卡是一張附卡，所以要有招行信用卡的主卡才能辦理。留學這麼大件事，父母肯定要關心的，如果他們有招行信用卡的主卡，辦這張留學信用卡是最方便的，如果沒有招行的信用卡，去辦一張也不是什麼難事，而且這張留學信用卡真的可以說是附卡裡面最像主卡的了，以後用起來會很方便。

這次招商銀行新發的留學信用卡雖然是一張附卡，卻給了留學生最大的自由。這張卡跟主卡額度是共享的，但是附卡的積分是獨立的，可以自主支配。可以統一還款，消費是各自對賬的，父母和子女的帳戶是相對獨立的，能讓留學生更加自由地使用。

在這個相對獨立的帳戶下，留學生作為附卡持卡人可以獨立管理額度，獨立地獲取消費明細以及擁有獨立的積分累積和使用，這些自主權讓它擁有了跟主卡類似的許可權。

其實除了張逗張花，這次為招行留學信用卡代言的還有另外九位留學生，而且招行信用卡這次拍的主題視頻也很燃，有興趣的可以去搜索看看~

最後，祝留學的各位一切都好！

擁抱世界，也擁抱自己的夢想，有留學信用卡陪著你。

Discover就可以啊，Discover卡。許多信用卡申請需要信用記錄，但是這個卡不需要，當然都需要先辦理美國社保號，即SSN，這個也非常好辦理，按官網指示準備好材料，去社保局大概2個小時就可以搞定，7-10天即可郵寄到家。

Discover信用卡的申請門檻低，好申請，不需要信用記錄就可以申請，刷卡消費還有1-5%的返現。一般初始額度1750刀，一般應該夠用了，而且沒有任何年費等額外費用。此卡在國內走銀聯，因此回國也可以用。

可以用這個鏈接點進去申請，鏈接長期有效：https://refer.discover.com/s/ipyck

申請成功後，首月刷卡消費雙方即可獲得50美元的返現，我之前申請時就是用的別人的鏈接，已收到50刀返現。而且常用刷卡也可獲得5%的返現，很方便。點擊上面鏈接進入申請即可。申請後自己也可以把鏈接refer給朋友，獲得50美元返現。

親測好用，絕對真心推薦。向初到美國的同學力薦。

我辦理的滙豐理財金賬戶，放五十萬給滙豐，滙豐全球給你開任何國家的信用卡和借記卡。提供在地中文服務。全美所有ATM機提款不收手續費。

前提是你得拿五十萬開個理財金賬戶

建議兩個卡都要有。

信用卡方面，推薦我現在在用的招行的國航知音卡。可以將刷的錢換成國航里程，兌換機票，比較實用。這樣花錢還有附加品，消費時的首選。

BOA主要是現金方面操作的時候需要使用。很多地方你不能使用信用卡，那麼你需要有現金。如果不在美國的銀行開戶你就沒有現金，沒法生活。

不用ssn就可以辦boa或chase的信用卡，你saving account里錢越多銀行越願意給你waive掉ssn requirement，一個學期的學費綽綽有餘了。信用卡一般是travel/cash reward（至少紐約和加州是這樣）。第一次申請信用一般900刀。去辦的時候帶上i20和護照，學校周圍的銀行網點一般對這類業務很熟悉，不用擔心。

個人認為還是比國內母子卡好，至少你具體每項消費不用被父母知道。如果你喜歡旅遊就辦travel reward卡，chase的saphire卡積分比國內的給力多了。

到了美國以後，先辦一張美國的借記卡，推薦JPMorgan Chase Bank的college account。如果學校周圍沒有Chase，那就找學長學姐推薦的大銀行就OK。家長把錢通過wire transfer把學費生活費匯到這個卡上，手續費中美兩邊銀行都會收，美國銀行一般收15刀，國內銀行根據銀行和客戶等級收費不等，高級客戶手續費很低，肯定在200以下。

大多數信用卡都需要SSN，留學生在美國辦SSN得有收入才行。去學校找一份校內工作，一般食堂打菜刷盤子這種就可以，很多學校可以給你一個offer letter, 然後拿著這個去辦SSN。哪個工作可以讓你辦SSN這個問題可以諮詢學長學姐。

有了SSN以後，推薦第一張卡為discover信用卡。大約半年以後有信用記錄，然後就可以根據美國信用卡指南這個網站辦其他卡了。

在沒有SSN的時候，我的建議是，哪怕用國外的借記卡，也少用國內銀行的信用卡。美國的話，你在哪裡刷卡都可能被盜刷。國內的卡一旦被盜刷銀行基本不管，國外哪怕是借記卡也會有一定保障。比如我在很久很久以前，曾經把chase的借記卡和paypal綁了，但是我很少用PayPal，對這件事情也沒有上心，然後前幾天我的借記卡就被從paypal盜刷了。因為交易行為反常，被chase的反詐騙部門發現，幫我取消了正在處理中的交易（因為美國這邊交易從pending到正式入賬需要幾天，有足夠時間處理），並給我寄了新卡。

另外，國外好多網站網購不支持國卡，交房租充飯卡什麼的也是用國外的銀行賬戶方便。

如果覺得把錢放在一個賬戶上不安全，可以在其他銀行再開一個賬戶，然後通過ACH push/pull的方式轉賬（具體的方式是在一個銀行的網上平台添加另一個銀行的賬戶信息來發起轉入請求或者轉出），手續費一般是0或者小几刀（Chase的話是不要錢的）。

如果要辦張國內銀行的雙幣信用卡的話，我多年前辦過中國銀行長城卓雋卡，和父母是主副卡，這個銀行當時有個推廣是可以在國外有visa標識的ATM機上每月免手續費取一筆錢（1000美元以內），不知道這個活動現在還有沒有，如果有的話我覺得是極好的。

當然是早早的申請美國的信用卡

開始用美國的信用卡起，就可以開始積攢信用記錄了

如discover student card，chase freedom，citi forward student version

國內的信用卡也不要不用，

雖然說國內的信用卡在國外有時候會有限制，但是信用卡綁定paypal是可以繞開限制的

在什麼時候沒錢了可以通過國內的信用卡綁定父母賬戶直接刷人民幣【建議不要這樣哈哈哈】

我也剛剛到美國，希望更多的融入這裡，大家有什麼群啊什麼的可以拉我一下嗎

別辦BOA，太看坑爹了，要具體內容私信我。

在 Chase開個戶頭，然後在 discovery or capital one 開一張學生信用卡，是給你增加信用分數的。每月按時還錢，保持良好記錄，一般6個月以後就可以申請Chase Freedom. 一年之後申請好的信用卡，比如 American Express里的任何的卡。

或者你找個有信用卡的人，掛他的副卡，每月還錢，這樣也可以建立信用記錄。

以上前提是你得有社會安全號。

這些回答說了跟沒說一樣在美國你要有SSN才能辦信用卡一般的你每年掙不夠多少年薪都辦不成的滿21歲才能把父母給你的錢作為你自己的收入。

辦哪個銀行這都是次要的

先去學校找工作打工辦ssn 攢信用才是重點吧。

這麼多回答居然沒有人提到盜刷問題？

國內卡可以帶一張僅作為應急的時候用，不然被盜刷就廢了，還得讓父母郵寄（我記得之前有段時間管得嚴還不讓郵寄）

美國這邊的卡主要是福利多，然後慢慢建立自己的信用記錄對以後也有幫助。

美卡甩國內信用卡福利幾條街好嗎！（除了國內附屬卡不用自己還錢以外…這個比不了…

不論是價格保護旅行卡延誤險什麼的

我找不出用國內卡理由了

具體申請什麼的別的答主答的很詳細了

也可以看看網上論壇

美卡會打開新世界的大門

剛到美帝，無SSN，辦了第一張信用卡，selfscore。

辦理條件：F1,M1,J1簽證都可以辦理。

所有消費返現1%；

前180天內APR0%；

新手額度：500刀

refer的情況下能拿到30刀的返現：

selfscore.com/1A77B

2. 1個月後，拿到SSN，辦了discover卡，額度1750，如果不出去旅遊，生活費足夠了。

返現1%，5%根據每個季度的活動而定。

refer 都能拿到50刀的返現：

Refer A Friend

3. 後續再做更新······

CREDIT CARD 相信大家並不陌生，很多朋友應該在國內也用過。來到了紐約趕緊給自己屬於自己的信用卡吧。美國的信用卡相比較而言比國內的福利要好很多，下面我就來一一介紹一下。

辦卡須知

1. 首先就是需要有SSN，就是美國的身份證號，之前的NYU入學指南里有提到過如何獲得SSN，找一個PAID的工作就可以啦。當然有些銀行也是可以學生辦理信用卡的但是福利不是很高，辦卡意義不大，不過對於積累信用還是有幫助的。我會在下面做詳細的闡述。

2. 辦信用卡之前最好在銀行先開戶比如想在CHASE 銀行辦理信用卡，先辦理DEBITCARD，之後再去申請CREDITCARD成功率會比較高！或者可以找學長REFER哦還能在拿$100刀呢，想REFER的私信學長我哈！

3. 在拿到SSN之後最好過兩周再去申請信用卡，因為剛剛拿到SSN銀行還沒有更新你的信息，所以查不到你的CREDIT RECORD。所以拿到SSN之後不要心急去辦卡哦。好了，激動人心的時刻到啦！！

小編根據申請的難易程度來給大家一一講解——

不需要SSN就能辦信用卡的銀行

BOA（BANK OF AMERICA）

這張卡的福利就是很一般了，就是為了積累信用而申請的。

福利

1. 1%的消費返現

2. 無年費

3. 開卡後90天內消費滿$500，可獲得$150的CASH REWARDS BONUS

其他的也沒啥了，這張卡就是為了積累費用，沒有多少福利，而且CREDITLIMIT 也比較少應該在$500-$1500左右。

CITIBANK

CITI THANKYOU PREFERRED CARD FOR COLLEGE STUDENTS

福利

1. 餐飲，ENTERTAINMENT，每筆消費可獲得2倍積分。

2. 開卡後三個月內消費滿$500 送2500積分

3. 其他消費可獲得一倍積分

4. 無年費

需要SSN的信用卡

小編根據難易程度從簡到難跟大家好好分析分析。

DISCOVER FOR STUDENTS

福利

1. 所有的消費都會有1%的返現

2. DISCOVER 推出每個季度5%的返現，第一個季度1月到3月是加油，公共交通，WHOLESALE比如COSTCO，第二個季度是4月到6月HOMEIMPROVEMENT STORES 比如HOMEDEPOT，第三個季度7月到9月餐館返現，第四季度10月-12月亞馬遜返現，福利還是不錯的。每個季度你會收到郵件提醒你激活5%的返現，或者大家登錄DISCOVERAPP 裡面也可以激活。

3. GPA 3.0以上的學生每年有$20刀的CASH BACK 一直持續5年哦這算下來$100的呢。福利還可以。

4. 無年費

5. $0 FRAUD LIABILITY- 就是說你的卡被盜用了，你可以立即打電話給客服，DISCOVER是可以幫你COVER的！

6. 0% INTRO APR PURCHASES FOR 6 MONTHS， THENSTANDARD VARIABLE PURCHASE APR OF 13.74%-22.74%.估計很多申請信用卡的朋友都會看到什麼0% INTRO，這裡跟大家解釋一下。0% INTRO APR PURCHASES FOR 6 MONTHS：信用卡每個月需要全額還款就是用多少還多少，但有些時候可能無法還清，那麼剩下的欠款需要每個月需要付利息的。有了0%APR的話你所欠的錢。

總結

DISCOVER 卡比較好申請，同等類型還有DISCOVER里程卡，福利相對也不錯。不過能夠接受DISCOVER的商鋪沒有VISA卡那麼普及，出了美國估計就沒法用了。所以在剛拿到SSN的朋友可以先用DISCOVER積累自己的信用。

CHASE

現在學長推薦比較好的，福利多的CHASE大通銀行的信用卡。CHASE的卡也分為普通版和進階版～

CHASE FREEDOM

福利

1. 開卡獎勵：開卡3個月內消費滿$500刀可獲得15,000積分-ULTIMATEREWARDS簡稱UR（此積分相當於$150CASH，也可購買機票比例為100：1 100積分相當於$1）加一個副卡並消費一次可以額外獲得2,500積分。

2. 每個季度5%的返現，第一個季度1月到3月是加油，公共交通。第二個季度是4月到6月GROCERYSTORES比如各大超市（不包括WALMART，跟TARGET）第三個季度7月到9月餐館，電影返現，第四季度10月-12月亞馬遜返現，福利還是不錯的。每個季度你會收到郵件提醒你激活5%的返現，或者大家登錄CHASEAPP 裡面也可以激活。不過5%的返現的消費上線是$1500，超過之後就是1%

3. 所有的消費都會有1%的返現

4. 無年費

5. 無法付完全款的是免利息15個月哦—0% INTRO

總結

這張卡主要刷5X的返現，其他消費可以用FREEDOM UNLIMITED卡刷！馬上介紹UNLIMITED的卡！

CHASE FREEDOM UNLIMITED

福利

2. 所有消費1.5%返現沒有上線

3. 15個月0% INTRO

4. 無年費

總結

此卡可以配合FREEDOM一起用，可以讓利益最大化！！所以申請完FREEDOM 之後過三個月可以申請UNLIMITED的哦！！

等大家積累了一定的信用之後，這些卡非常推薦！！

藍寶石PREFERRED卡

福利

1. 開卡獎勵：開卡3個月內消費滿$4000刀可獲得50,000積分-ULTIMATEREWARDS簡稱UR（此積分相當於$500CASH，1CENT/1積分，重點在這裡！！如果用UR換機票的話是1.25CENTS/1積分，就是說50,000的積分等同於$625刀機票，酒店，租車，是不是很給力）加一個副卡並消費一次可以額外獲得5,000積分。

2. 旅遊，吃飯可以獲得2陪積分

3. 此卡是張金屬卡，手感很不一樣哦！個人很喜歡

4. 沒有境外手續費！很多信用卡出了美國使用都需要手續費的，但這張卡不需要哦。回國也可以隨便刷

5. 因個人原因，或受天氣影響你的機票被取消，可以得到最多$10，000的補償，太給力！

6. 租車也有福利！租車只需要買最基本的保險，其他比如COLLISION DAMAGE WAIVER 這張卡幫你COVER啦！

7. 如果你的卡被盜刷，可以直接打電話給銀行理直氣壯的說不是我刷的，他們會全款退給你哦

8. 第一年免年費，第二年$95

總結

這張卡開卡福利很高，而且購買機票是1：1.25，你可以把FREEDOM，UNLIMITED的積分轉到這張卡上，可以最大化的提高你的福利。舉個例子：FREEDOM開卡送$150刀，用FREEDOM換機票只能換$150刀的機票，但是轉到藍寶石卡上可以換到$187刀的機票！是不是很贊！雖然有年費，但我覺得值！

藍寶石RESERVE卡

福利

1. 開卡獎勵：開卡3個月內消費滿$4000刀可獲得50,000積分-ULTIMATEREWARDS簡稱UR（此積分相當於$500CASH，1CENT/1積分，重點在這裡！！如果用UR換機票的話是1.5CENTS/1積分比PREFERRED還給力！，就是說50,000的積分等同於$750刀機票，酒店，租車，是不是很給力）。

2. 旅遊，吃飯可以獲得3陪積分

3. 此卡也是張金屬卡，手感很不一樣哦！個人很喜歡

4. 沒有境外手續費！很多信用卡出了美國使用都需要手續費的，但這張卡不需要哦。回國也可以隨便刷！

5. 每年報銷$300的旅行費包括機票，租車，酒店

6. 獲得此卡後會送你一張PRIORITY PASS，就是在各大機場只要是跟PRIORITYPASS合作的可以免費使用LOUNGE，可以帶你的朋友進去的！銀行給你報銷。

7. 租車也有福利！租車只需要買最基本的保險，其他比如COLLISION DAMAGE WAIVER 這張卡幫你COVER啦！

8. PURCHASE PROTECT 也是有的，如果被盜刷直接打電話給銀行可以報銷哦

9. $450年費

總結

雖然看似年費很高，但對於喜歡出去旅遊的朋友還是可以考慮的，畢竟此卡可以報銷你的交通費，酒店費等。在紐約的朋友地鐵也是可以報銷的！！所以算下來每年年費是$150。最好的是它的積分換機票，酒店，租車都是1：1.5，特別上算，所以喜歡出去玩的朋友可以考慮RESERVE或者PREFERRED的卡！

對於信用卡，總的來說，在一家銀行開多張卡可以將福利最大化，因為積分是可以隨意轉的！

還有疑問的同學歡迎文章下給我們留言～

想要獲取STUDENTUNIVERSE機票折扣碼，請關注我們e鄉e家公眾號點擊頁面板塊「折扣碼」！獲取跟多福利。