如何看待2016年末推出的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》?

2016年最後一天國家推出了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,其中對於自然人對於外匯的兌換與匯出的要求做了調整。還有請經濟金融大神們作答!


先匿。

1月1日,中國頒布了《大額交易和可疑交易管理辦法》,同時深夜做出說明,這並非是管制。這個管理辦法非常之高明,讓人不得不佩服,對於中國金融及經濟的安全,則意義無比重大,是中國高度智慧的結晶。

該管理辦法,並沒有提出任何外匯管制的字眼,但是裡面非常複雜,環環相扣,普通人根本無法解讀清楚,至今沒有看到有人正確的解讀,這就是它的高明之處。

過去一直有聲音呼籲中國應該嚴格加強資本管制,通過積極防守的手段來應對2017年也就是今年美國可能的三次加息,必須未雨綢繆,不能臨時抱佛腳。

要知道,在過去的2016年,美國才加息一次,加上2015年加息一次,就使得中國流失了約一萬億美元的外匯儲備。如果接下來美國加息頻率加快,再加上特朗普的鷹派做法,可能會導致流失速度加快。

這個時候,很多人建議要加強外匯管制,除在機構對外投資上繼續加強外,還應當降低個人購匯額度。

但是,這樣一來,會面臨一個棘手的問題,就是人民幣在2016年剛剛加入SDR,因此加強外匯管制,似乎有違市場的法則,也容易被他人指責。

但是任何一個國家都會在特殊時期加強資本管制以及貿易保護,包括現在的美國以及特朗普就反全球化,所謂的市場和管制,沒有絕對的對和錯,在特殊的時期加強資本管制,是維護本國戰略經濟利益的不二法則。

但是要做得高明,並不露痕迹,並不是一件容易的事情,如何積極的展開防守是最重要的。但是我們中國金融管理當局還是有高人的,這次大額及可疑交易管理辦法的及時出爐及隱藏的殺招,是真正精妙之處。

在《辦法》全文之中,么有任何外匯管制的字眼和句子,而且也沒有降低個人5萬美元的購匯額度,那精妙之處在哪裡呢?

在洋洋洒洒的長文中,有一段不大讓人注意的一小段話,那就是大額現金交易及可疑交易需要報備,而大額現金交易的標準為5萬人民幣。可以說,這段話才是整個管理辦法的最核心,也是隱藏得最深的。

最重要的事情就來了,過去大額現金交易的標準為20萬人民幣,現在為5萬人民幣,也就是等值不到1萬美元。

雖然5萬美元的購匯額度沒變,但是如果你用超過5萬人民幣去購匯,那麼就要報備,如果是正常的購匯,比如出國留學費用等,沒有關係,如果是投機性購匯,那麼就通不過了。也就是實際上將投資、投機性購匯由過去的5萬美元額度降到不足1萬美元了。

實際上該管理辦法的精髓就在於,通過一個複雜的管理辦法,並沒有通過外匯管制的方式,而是通過大額現金交易報備的方式,將投機性的購匯給否決了。

這個管理辦法的高明之處就在於,有合理需求的、能夠提供足夠證明的購匯額度並沒有減少,沒有妨礙到正常的購匯活動。

對於央行這一高明之舉,只有一個大寫的服字,作為世界第二大經濟體,中國的一舉一動都備受世界關注,因此,需要非常高明和巧妙的手段來處理資本和外匯的流動。

如此一來,包括IMF等國際組織也無法反對,因為對於正常的購匯需求沒有影響,而對於投機性購匯需求進行管制是合理的,沒有理由和借口進行反對。

1月1日公布這個管理辦法,深夜做出說明,視察外匯管理局,新年第一天公布的政策,絕對是國家頭等大事,不可不察也。

孫子兵法曰:凡用兵之法,全國為上,破國次之,全軍為上,破軍次之,不戰而屈人之兵,為上上策。

如果中國破釜沉舟和美國打一場金融戰,兩敗俱傷,如果像特朗普那樣咄咄逼人直接攻擊,那是下下之策。


上次在群里,和老師討論了關於美國加息的事。第一,升值,美國也害怕,不敢讓漲的太多。第二,世界上大的玩家就那麼幾個,都是老狐狸。不會輕易上當。

說實在話,議論、擔心的這些人,距離加息升值真的很遙遠。


樓市VS匯市

簡單說兩句,中國把寶貴的現金流(機動力量)毫無意義的消耗在無必要的殲滅戰中,所以導致了今天這樣的局面。

拿破崙說:永遠不要做你敵人想要你做的事情。

懂的人就點個贊吧,不懂的人不怪你,怪硬傷。

淺談人民幣匯率問題


轉眼就到2016年底,按說大事小事都該歸於平靜,可咱央行大大偏要搞出一條勁爆新聞!12月28號,央行發布新的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,半夜又出現「央行官博聲討彭博」的烏龍 。簡單來說,央行就想表達一個意思:這個《金融辦法》我是出定了!誰都別想跑!

這次央行出台《新金融辦法》,對出國移民、留學、貿易等等影響巨大。

一、取現(降低外幣取現額度,提高取現門檻)

以前每人每年有5萬美元的購匯額度,每天有1萬美元取現額度,額滿即止;該辦法出台後,每天你只能換等額5萬人民幣的美元和其他外幣,按照當前匯率約為7100美元,超過這個額度就要申報。所以為了避免申報,很多人會想辦法將換鈔額度控制在7100USD範圍內,實際上降低了外幣取現的額度,提高了取現的門檻。如果你經常換外匯,被列入合理懷疑的對象,申報很可能被拒,就算你還有5萬美元的購匯額度,你也不能換取現鈔,一切都是套路。

二、換匯(跨境匯款1萬美元以上及等值外幣需要上報

以前只要在5萬美元額度之內的匯款,基本都是被允許的,也無需申報。2016年1月1日起對螞蟻搬家式的購匯進行了限制,這都還在可承受的範圍之內。但是該辦法出台後,跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要上報。和取現申報一樣,當然也存在被懷疑、被拒的風險。

三、機構4類金融機構納入管理範圍

此前無需報告大額交易和可疑交易的保險代理公司、保險經紀公司、消費金融公司和貸款公司四大類機構,此次也納入管理範圍,這兩條措施,基本將以消費的形式將購買境外大額保險和藉助資金槓桿購匯的渠道基本堵死了。

套路深深深幾許,淚眼問花花不語!這次央行出台新規的目的想必不用說你也懂了,你們心裡這些「小九九」央行大大可是摸得一清二楚,平時都是睜一隻眼閉一隻眼,這回可真的要「瓮中捉鱉」了。

不過俗話說得好:做人留一線,日後好相見,央行這次還是留了個後門,因為新規要到2017年7月1號才執行,滿打滿算還有半年多時間,想做點什麼的一定要抓緊時間,過了這村可就沒這店了。

雖然央行堵死很多路,但是「智慧是從人民群眾中誕生的」,還有種種崎嶇小道央行是不會插手的,別急,聽我慢慢給你講,不過咱可先說好了,只談皮毛,看破不說破才是大智慧。

一、比特幣

過去一周,以美元計,比特幣價格暴漲了18%;若以人民幣計,比特幣則飆升了22%。

二、貨幣互換

這是老路子了。因為這個遊走在合法與非法的邊緣,這個不能說的太細。原理基本上就是我給你中國賬戶里打一筆錢,你給我美元賬戶里打一筆錢。這是個巨大的地下行業。

三、虛假貿易

這個一般都轉口香港。基本上就是把很難衡量價格的非標品價格抬上去。然後把錢倒出去或者倒進來。

「這個杯子多少錢啊?乾隆爺用過的啊!我靠,這麼說少說得8個億了。」這是玩的大的。有玩的小的。各村都有各村的高招。

四、海外投資

2016年1月11日消息,崑崙萬維發布對外投資公告,宣布擬9300萬美元(約合6.1億元)收購New Grindr.LCC現有股東所持有的9844.8萬股份,佔總股本60%。Grindr於2009年創立,在196個國家擁有1050萬註冊用戶,日活躍用戶超200萬,其勢要成為全球最大的純男性移動社交網路。超過30%的用戶為美國用戶,平均每日用戶時長超Facebook,達54分鐘以上。

五、移民

類似於海外投資,但是比海外投資省錢,還可以拿各個國家的綠卡,無論是從投資角度,還是生活教育角度都是性價比超高的路子,要自由去美國;要教育去英國;要生活環境去澳洲;要避稅去聖基茨,綠卡一到手,還不是海闊憑魚躍,天高任鳥飛?

還有各種野路子就不說了,風險很大的。

總歸來說,央行《新金融辦法》對跨境行為影響巨大,種種限制讓人渾身難受,渾身精力卻又施展不開,但是上帝為你關上一扇門,必然會為你打開一扇窗,好在央行只是限制,不是堵死;好在新規還有半年才正式實施;好在還有很多小路能選擇,所以各位老闆,抓緊時間吧!

移民港微博鈦合金傳送門:Sina Visitor System,歡迎來後台撩,可男可女可攻可受


估計是防止後面幾個月或者幾年的金融動蕩的手法之一,當然很難。


已經沒有隱私了,合理金融需求,也會被監控。類似於斯諾登所曝光的事情。


利好深圳地下錢莊,服務費該漲了。


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