民生銀行推出的「直銷銀行」體驗如何？會是未來的銀行發展方向嗎？
因為自己已經有民生的卡了，所以想問問有沒有體驗過的人來說一下呢？
謝謝Vas Brandon的邀請。
民生的直銷銀行上去簡單看了一下，應該就是擴大其零售基礎客群的一個產品。主要是在當前迎合潛力客群——屌絲互聯網土著。隨心存？抬高存款成本就能夠拉來存款？
如意寶？就應用場景而言，遠不如餘額寶。餘額寶作為典型的互聯網公司推出的產品，就客戶體驗而言是做得很棒的。銀行最大的短板就是離客戶的距離始終無法解決，缺乏直屬自己的應用渠道、平台。銀行業的未來？我覺得是屬於率先靠攏客戶的。民生提出做xxx的銀行，就是縮小客戶範圍，以更多資源儘可能多的接近這部分客戶，這個戰略方向選擇得非常好，就近幾年執行也很不錯。平安為什麼在外面搞二手車，搞平安付，就是在靠近自己傳統優勢最可能靠近的客戶。利用車險接近這群相對高價值的客戶，平安做得也不錯。
前面有兄台提及直銷銀行就是現有銀行的完善，我認為就是當前多數銀行對直銷銀行的定位。所以，不看好目前冒出來的這些直銷銀行的未來。還是延續擴展該銀行的整體戰略，完善和整合其服務渠道而已。獨立的直銷銀行，作為一個獨立的事業部，與傳統渠道有融合有錯位有交叉協作，才是真正意義直銷銀行的未來。
銀行業的未來？兩個概念，扯不到一塊去咦？活捉野生好問題一隻，這個問題沒人邀請我哦，自己得著了。
前面的答主們好像沒太說到點上，體驗咱先按下不表，聊聊直銷銀行吧。2013年是互聯網金融的原年，互聯網金融理論被首次提出，資本市場和行業先驅者開始下水趟河，在當時眾多互聯網金融的業態尚未成型，金融市場前景不甚明朗，基本屬於理論大於實際，理念領先實踐的這麼一種狀態。
直銷銀行就在這麼一種背景下，應運而生了，其本意是利用移動互聯網的普及，和互聯網金融的概念對已經成型的手機銀行、網上銀行系統做「減法「，集中理財、信貸兩大環節的相關產品，將目標鎖定在長尾客戶上，設立獨立的虛擬渠道，從而直接打通銀行和客戶之間存在的隔閡，將銀行「超市」的概念搬上來，以搶佔市場先機。
為什麼聊到互聯網金融？
1. 因為直銷銀行從創立之初就成為了互聯網金融業態的一部分，銀行打的也是互聯網金融的大旗。本質上還是利用了互聯網平台的理念和技術在推廣和銷售。2. 直銷銀行是銀行特有的互聯網金融模式，具備了民間資本不可模仿的特性。國內直銷銀行的先驅就是民生銀行，2014年民生銀行直銷銀行上線，並在行內成立了獨立的部門重點運作。之後民生銀行和伊利合作，推出的「百萬黃金大派送」活動也博得了一些眼球。截止到2015年5月，國內已有26家銀行上線直銷銀行，最多的是城商行，而四大國有隻有工行一家。
實際上直銷銀行從出生到現在，一直就遊離於體制外的生死邊緣。隨著互聯網業態的逐漸發展和固化，新的後來者不斷湧入，支付寶、陸金所、點融等一批有技術、有資源的互聯網公司進入市場，同直銷銀行相比，他們收益更高，更便捷，更快速，更具市場活力，而天生被動等待銷售型的直銷銀行模式，受到了來自市場的衝擊，只能在夾縫中存活。雖然具體數字沒有給出，但根據同業情況來看，目前對市場反應較為敏感的銀行已經叫停（小馬）或控制（民生）直銷銀行的投入和擴張，而市場反應相對滯後的一些城商行，由於錢多且工作無明顯重心，開始盲目建設直銷銀行，所以造成了目前的市場格局。
總結來講：直銷銀行是互聯網金融發展中的重要業態之一，是商業銀行發展互聯網金融的特有手段，可以作為商業銀行虛擬渠道的重要補充，雖然盈利模式較為簡潔，營銷理念直接粗暴，但受限與天生的業務定位以及外部其他業態模式的衝擊，目前發展已經遇到瓶頸期，未來期待更多的業務整合和技術支撐，才能更好的發展和壯大。直銷銀行短期（五年內）不會是銀行主要的發展方向。
說到體驗，太簡單了，手機上下載個民生銀行app，再登錄網上民生銀行直銷銀行，請告訴我直銷銀行中，哪項是手機銀行做不了的？如果都能做，直銷銀行的差異化競爭究竟體現在哪？還需要體驗嗎？
感受太差了，我甚至都不會考慮嘗試一下，有點浪費時間。
以上。謝邀。之前因為工作的關係辦理過一張民生銀行的借記卡，很粗略的了解過相應業務。如樓上諸位所說，這些具體的業務內容其實早就已經陸續開展起來，只是民生銀行整合了一下，取了這麼個名字而已。並不算特別獨有的服務。具體到題主問的體驗如何，我沒有真實操作過，沒有發言權，但是事實是民生銀行的手機客戶端和網銀等項目還是得了一些不算特別官方的各種「最佳」獎項的，加之其一向比較激進的策略，舒服不舒服我是不知道，我只是意淫他數據上的性價比應該很高。
至於最後說是否未來銀行的發展方向，個人認為肯定會是線上的主要發展方向，畢竟進入信息時代幾十年以後，大數據時代也早已成型。未來會是什麼樣的樣態，我覺得還是會跟國家關於金融和互聯網方面的諸多政策有很大關係，國外的模式只會是一個參考，落地到中國一定會出現比較大的差異。
最後說句題外話，個人感情而言，我是民生銀行黑，具體原因就不多說了。與題目本身無關。——希望這個答案對你有所幫助，更多乾貨請關注微信公眾號「金融加速」（微信號：Finacc2014）——
自去年國內銀行機構首家直銷銀行上線以來，一年左右時間，直銷銀行開始遍地開花。據粗略統計，至今已經約有15家商業銀行上線直銷平台。
直銷銀行，作為一種互聯網時代應運而生的新型銀行運作模式，不依託實體網點、主要通過電子渠道提供金融產品與服務的新型銀行經營模式，將再次挑戰傳統銀行的底線。而從今年下半年以來，平台開設則呈現出密集化的旺發趨勢，半年新設就達10家。 然而，互聯網畢竟是個多變的江湖，且行且顛覆。而直銷銀行平台展示的產品，如何打動網路客戶易變的心，則已成業界搶佔先機的籌謀點之一。其實，也是銀行機構通過這個平台導入客戶的戰略性渠道。 「最終，直銷銀行將成為商業銀行一個交叉銷售渠道，會吸引更多行外客戶。」一名直銷銀行人士從客戶定位來分析，直銷銀行設立的目標就是行外客戶。行內客戶主要通過手機銀行和網上銀行來服務，直銷平台就是讓所有投資者都能夠買到銀行機構的金融產品。事實上，一些小型銀行已在做這方面的嘗試，例如近期，江蘇銀行上線了一款小企業P2P網路融資產品，名為「融e信」，融資期限12個月，最低投資額為1.5萬元，約定借款利率為7.2%。
據21世紀經濟報道記者對多家直銷銀行平台持續觀察，發現目前產品主要分為四類。最基礎的是存款，包括普通存款和結構化存款；另一類是基金，包括債基和股票基金；第三類是理財產品；還有一類屬「寶寶」類產品，即貨幣基金產品。 從客戶持有產品額度來看，一般來說，理財產品是目前保有量最大的產品。當然，這和理財產品的期限相對較長有關。 「我認為，銀監會、保監會、證監會所監管、管轄交互區域的產品，才是直銷銀行今後創新的方向。」上述直銷人士稱。 他透露，已經有大中型商業銀行和基金公司研究，是否能夠將城投債包裝成產品，直接放到直銷銀行上銷售。因為目前城投債收益率維持在6%到7%的高位，且盤子足夠大，正好適合直銷銀行平台客戶。 「另外，目前熱門的PPP項目，是否可以嫁接到直銷平台，也是可以研究的。因為這個涉及政府基礎設施建設。而且，政府信譽相對有保障，其盤子也足夠大。這個也已有銀行在研究了。」他稱。 事實上，目前個別中小銀行構建的直銷銀行平台推出的P2P產品，基本上以票據為主，例如江蘇銀行、恆豐銀行等。 【P2P式產品導入路徑】「我們近期一直在研究將一些P2P、P2B、眾籌等產品，植入到直銷銀行平台上來。其中首款P2P產品已經定為票據質押產品，因為票據類產品風險相對容易控制，也是商業銀行擅長的領域。」一家大中型銀行直銷銀行人士表示。
企業持銀行承兌匯票在直銷銀行平台融資，銀行審核票據真假後，將其作為質押物。然後根據出票金額確定融資金額和期限，確定收益率和期限，在直銷銀行平台發布相應產品，供投資者認購。
「從票據投融資產品開始，也是考量其相對安全。因為只要從源頭把控銀行承兌匯票的真實性，那麼風險就是可控的。」上述直銷銀行人士稱。 【籌謀深度對接眾籌項目】 事實上，除了P2P、P2B產品，21世紀經濟報道記者獲悉，還有部分銀行已在研究如何介入眾籌領域。 「對於眾籌，行內也已討論了很長時間，思路也越來越清晰。不過，我們並不一定全由自己來搭建眾籌平台，也可能會考慮找一家具備相應實力的平台來合作。因為銀行自己去推進，往往速度較慢，成本上也較高。而銀行本身的優勢在於客戶、渠道、品牌，和眾籌平台合作效益會最大化。」上述直銷銀行人士如此認為。 在他看來，直銷銀行是商業銀行一個組成部分，借著這個平台，銀行除了銷售本銀行集團旗下產品外，還要創新一些原來銀行不做的業務，例如P2P、眾籌，以適應客戶越來越互聯網化的行事方式。「最終，直銷銀行將成為商業銀行一個交叉銷售渠道，會吸引更多行外客戶。」前述直銷人士從客戶定位來分析，直銷銀行設立的目標就是行外客戶。行內客戶主要通過手機銀行和網上銀行來服務，直銷平台就是讓所有投資者都能夠買到銀行機構的金融產品。
由於涉及他行客戶，首次開戶一直是個困擾點。21世紀經濟報道記者獲悉，目前國內眾多的直銷銀行開戶方式不同。部分平台是由客戶提交相關身份證掃描件/照片進行自助註冊；部分平台則直接用銀行卡驗證註冊。
例如，一家直銷銀行的開戶身份驗證主要依靠第三方驗密核查簡化客戶開戶手續。具體操作是，在客戶交易過程中，由該銀行的合作方—上海銀聯電子支付有限公司對客戶進行在線驗證。驗證的是客戶經實名開戶的其他銀行卡的姓名、身份、卡號、密碼等信息。通過驗證後，在資金成功劃轉的基礎上，為客戶開立直銷平台e卡，並綁定客戶其他的銀行卡。 「銀聯是一個跨越了幾乎所有銀行的通道，通過它就對接了大部分商業銀行。當然，也可以通過支付寶、理財通這類相對安全的第三方支付完成。至於直銷銀行能夠選擇哪個渠道，主要看與幾家機構的談判情況。」上述直銷銀行人士表示。(來源：21世紀經濟報道 , 作者：喬加偉 鍾迪)
體驗了下，包括是三個功能
1.隨心存，這個類似於民生之前有個錢生錢的產品。只不過新出的這個收益稍微高一些。2.如意寶，這個比較像的是餘額寶，購買貨幣基金，日複利。3.輕鬆匯，這個就是超級網銀啦，資金歸集和轉賬。
從定位來說，直銷銀行是針對年輕人的，但是對於年輕人來說不知道有如意寶的話還要隨心存做什麼。有餘額寶的話還要如意寶做什麼。
約么著有點救亡圖存的迎接互聯網金融浪潮的趕腳。從使用上來說，比較適合零錢的管理，剝離了手機銀行網上銀行的許多功能，只剩下最基礎的高利率活期（如意寶、隨心存）+轉賬，配合民生銀行卡ATM跨行取現免費的優勢，出門可以不帶現金，用錢的時候秒轉到卡後隨便找個ATM插就好。這個還是比較方便的。前提是有民生銀行的卡。
（作為一個卡奴表示，宇宙行有貨幣基金卡更彪悍，存款自動購買貨幣基金，消費有免息期，自動贖回還款，遍地宇宙行ATM一樣隨便插，取現不要手續費。更好的是先取現後還款。避免了因為移動網路因素先轉賬後取現失敗的問題。出門只帶一張卡就好。）
總結下呢就是直銷銀行精簡了原有業務，對部分業務進行了升級，並進行整合起來的東西。實質上並沒有什麼改變。相對其他銀行來說，民生算是第一個拿自己開刀，以銀行自身為主體推廣互聯網式金融產品的。（工行的現金寶、華夏的活期寶都是以背後的基金公司為主體進行推廣的）這還是挺好的。
PS.我是民生粉民生直銷銀行以「簡單」作為其理念，可以實現全線上操作，客戶從開戶、入金、產品購買通過網路就能完成。並且除了網站，還可通過手機銀行、微信銀行移動端登陸民生直銷銀行，操作其功能購買產品。民生直銷銀行最大的特點在於，它可以綁定任意銀行卡，完成開戶，以此就打破了地域和網點的限制，只要有二代身份證都可以成為民生直銷銀行的用戶。
現民生直銷銀行共推出「如意寶」、「定活寶」、「民生金」、「隨心存」四款產品。分別針對不同的人群需要而設定，如意寶與定活寶是民生直銷銀行主打的兩個品牌，前者是一款類餘額寶產品，在貨幣基金整體低迷的表現下，如意寶依舊保持在4.5%以上的收益，實屬不易，加上500萬以內金額可T+0實時到賬，還是大有賣點的；後者是一款創新類產品，一方面主打定期高收益的概念，另一方面定活寶又具有活的特點，客戶在持有後可線上實時獲取貸款，提升了資金流動性。8月初定活寶智富計劃首期銷售便創下了5000萬額度不到3分鐘搶購一空的銷售奇蹟。民生金則是一款比較萌的黃金類產品，20多塊就可以購買，0.1克起投，在持有過程中還會產生額外的收益，大大提高了民生直銷銀行的可玩性。隨心存作為一款0風險的儲蓄類產品更加豐富了直銷銀行的產品線。
接下來的發展中民生直銷銀行依舊會以簡單、高效的服務理念作為產品研發的動力，最近一段時間「稱心貸」即將上線，主打小額信用貸款，到時民生直銷銀行將集存貸匯為一體，形成自己獨特的全產品模式。註冊並小規模使用了約一周的時間，從客戶的角度看，不覺得這是銀行主動發展的結果，而是對互聯網金融快速壯大的市場形勢的妥協，首先其內容並無過多創新，二來在手段上也並沒有提供給用戶更多選擇。民生銀行作為中國二線銀行中比較成功的一個本身擁有一定數目的用戶基礎和相對工農中建等大行較為靈活的應變機制，這樣的條件也足以使得民生銀行而市場的變化推出適時地應變政策。
直銷銀行是商業銀行經營理念根本變革的一個里程碑，開始主動擺脫依靠存貸利差賺錢的商業模式，可能會以更主動的姿態，在大資管市場中投入更多資源，獲得更多盈利機會。
從更大的層面說，是利率市場化實質性的一步。
看了每個答案，都沒說出來這個概念是啥。。。誰能告訴我直銷銀行是什麼渠道有沒有員工值守能辦理什麼業務有什麼物理限制。。。
「直銷銀行」是未來銀行渠道形態發展的新方向之一。民生銀行的「直銷銀行」算不得完整的、標準的直銷銀行。看到註冊個賬戶還要裝控制項就退縮了，等我體驗完了，再說後面的事情...
沒有用過，不知道體驗如何。感覺應該是順應互聯網時代所產生的一種新的經營模式，而且聽起來還只是涉及個人金融業務方面的。我覺得說是個金業務和電子銀行的進一步發展比較合適。
作為中國的直銷銀行，現在開發出的產品僅限於理財，基金以及類似於餘額寶的如意寶和隨心存。由於上述產品的收益遠高於普通意義上的存款，因此銀行的利潤非常有限，甚至大量開發的話收益甚至為負。所以它只是民生銀行眾多金融產品的一個補充，是為了迎合當前的互聯網金融大潮而出現的。它可能給客戶帶來了更多實惠，但永遠不會成為銀行業務的重心。
直銷銀行只是中國銀行業原有的自我完善，並非完全的改革，而且隨著互聯網的發展，它所提出的很多功能和概念已經在很多地方出現，所以最多是對微信銀行等事物重命名，其概念大於實質，對現有銀行業沒有影響，因為影響早已發生。
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