如何評價趣店的成功上市？

01-04

北京時間10月18日晚,中國互聯網金融企業趣店正式在美上市,開盤價34.35美元,較24美元的發行價上漲43%。當日收盤報收29.18美元美元。趣店市值達115.12億美元,不僅超過信而富、宜人貸等其他金融科技概念股,也超過P2P鼻祖企業LendingClub。趣店創始人羅敏身家超過百億元人民幣。
趣店的前身是成立於2014年的「趣分期」,是「校園貸」市場創業公司之一,成立之初主要業務是向在校大學生提供購物分期貸款。2016年7月份,趣分期更名為「趣店」,並將服務對象從在校學生拓展至青年群體。
各位如何看待他的成功？

今天美股開盤前暴跌10%，原因是中國官方宣布，考慮關閉存在違法行為的現金貸公司，美國投資者就恐慌了，開始大幅度賣出趣店。其實我對這個倒不是太關心，整頓現金貸是大勢所趨，理應如此。

我比較關心的是這個新聞通稿里的另外一句話，官方開始對和現金貸公司有合作關係的銀行進行窗口指導，指導內容是什麼暫時還不清楚，但是現金貸的資金來源居然有相當一部分來自於銀行！！！這就讓我很詫異了，這種吸血的事情，銀行靠著政府許可壟斷，拿著儲戶3%的存款利率，然後假手他人去按100~500%的利率放出去，真的好嗎。。。

所以說，要發財，要富人思維，多看看刑法。

刑法上別人不能做的事情，你能做。發家致富很容易。

刑法第一百七十五條規定：

以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

資本市場只看誰有可能上市，誰能讓自己掙到錢。

好奇一下，剛上市三個月股票破發還腰斬，難道沒有投資者告上市承銷的投行包裝虛假信息，誤導投資者么？

羅敏自己是寒門出身，從校園貸轉型電商，走的是消費金融信貸，分期利率踩在年化36%紅線，作為電商賣的貨比京東還價高一截，並且可以借分期購物之名洗白校園貸，反正學生借錢大多也是為了去買點兒奢侈品。

趣店合法，但真的缺乏社會責任。雖說大學生已經是具備完全民事能力的成年人，但他們仍是社會中最單純的群體。羅總這麼賺大學生的錢，還鼓勵學生向自己一樣有夢想，心裡應該是沒有任何不安。

這樣的人，也是挺牛的，經歷過創業失敗之後，知道社會責任都是虛，只有手裡的錢才是實。

加油，再跌一周就可以退市了。

讓美國佬見識一下中概股的厲害！

首先，禮節上要恭喜趣店上市，但個人真的不太希望它成功的太快。因為國內「次級債」市場雖大，但從各個方面來看都不太成熟，發展過快很容易重蹈P2P初期的覆轍，導致背上不好的名聲，被動提高監管的難度，增加未來行業轉型的痛苦。

第二，羅總說出這句「還不上就當福利送了」，一開始著實令我驚訝，不過再一細想，也合情合理。可以想像，羅總正值趣店上市之喜，春風得意，這時說出的話當然既瀟洒又霸氣了！

但這終究只是一句戲言。

趣店的錢是白來的嗎？
你真的是在用自己的錢做借貸嗎？

趣店的資金來源主要是銀行、消費金融公司及其他機構，2017年上半年，趣店借出去的錢，超五成來自於這些機構。

你說這話的時候，考慮過合作方「螞蟻金服」的感受嗎？沒有螞蟻金服的投資與導流，趣店2016年一季度能扭虧為盈嗎？

用別人的錢做借貸，自己當然無所謂了，「洒洒水啦~」

動不動就「免單」的趣店，0.5%的壞賬是真的嗎？

一方面，羅敏說「凡是壞賬，連催收都不催，不還錢就當福利送你」；

另一方面他又說，「之所以這麼做是因為趣店的風控很專業，壞賬率低於0.5%。」

動不動就將借款人「免單」的消費分期平台，壞賬率還能持續低於0.5%？

你信嗎？

首先，從金融角度而言，壞賬並不是如羅總而言，「只要過期不還就叫壞賬」——這個屬於逾期。一般逾期超過90天及以上時，才可以叫「壞賬」，意味著基本追回無望。

當然，我相信這個簡單的區別羅總還是明白的，只是在對外言語上，羅總顯示出了不太嚴謹的一面，而金融行業最講究的就是要「嚴謹」。

既然趣店極力撇清與現金貸的關係，那麼我們姑且認為趣店是消費金融公司。

根據天風證券的測算，2012~2015這四年，消費金融巨頭「捷信」，90天以上的逾期（壞賬）率分別為8%、12.2%、15.3%、10%。

2015年，P2P巨頭微貸網公布的壞賬率是1.5%，而另一巨頭宜人貸，公布的截止2016年末A類（優質）借款人的壞賬率是5.1%，借唄、京東白條等消費金融平台也都超1%。

所以，趣店宣稱壞賬能控制在0.5%，遠超這些專業的行業前輩，我只能說是個奇蹟。

論信貸風險的控制與防範，沒有任何機構能強過銀行

截止2017年一季度，銀監會公布的我國商業銀行不良貸款率為1.74%，這是包括了逾期與呆壞賬在內的數據。可想而知，趣店宣稱的0.5%壞賬率有多牛~

但是，論信貸風險的控制與防範，目前沒有任何機構能強過銀行。

拿抵押來說，很多做抵押的網貸平台，基本只看抵押或擔保物的價值，客戶信息是其次。

但銀行在審核貸款時，抵押物與擔保是否充足只是第二還款來源。在了解客戶的基礎上進行企業主個人素質、企業經營、還款現金流甚至行業前景等方面總也分析，這才是信貸的重中之重，這才是還款的第一來源。

而趣店這種無擔保、無抵押、以消費為「口子」的信用貸款，是一種銀行認為風險很大、風控難度大的次級貸，雖然市場需求大，利潤大，但屬於刀口舔血的買賣，傳統銀行不願意做是有理由的。

如今，雖然趣店已成為消費金融+現金貸領域的一面標杆，但不要忽視監管的力量，這個市場仍缺乏一次洗牌過程，我們靜觀其變吧。

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最後，

算一下號稱「不會超過36%利率」的趣店消費分期，實際利率到底是多少

在趣店中，一款新上市的華為Mate10，6G+128G的配置，標價5499元，如果分12期（12個月）付款的話，月供552.44元，

我們可以打開Excel表，用IRR（內部收益率）這一指標來計算真實利率

如圖，這裡我們算出來的是月息，那年化利息就用月息 × 12，即3% × 12 = 36%。

36%的年利率是什麼概念？高利貸的紅線。

根據最高法院2015年8月公布的司法解釋，年利率超過24%的部分，法院不予法律保護；超過36%的部分認定無效，借款人甚至還可以通過法律手段，把多付的利息要回來。

當然，每一期的資金是有時間成本的，拿去投資會產生收益——如果我們這樣考慮的話，那趣店的年利率就不是月利率 × 12這麼簡單了，而要用到複利計算，

即：（1+3%）^ 12-1=42.57 %

年利率42.57%？？羅總在嗎？咱們談談100萬的事兒~

不過，這樣算雖然合情，但未免不合理，咱還是厚道點吧~

居然被政治敏感了，暈……

補一條來自財新的消息，可能與這波金融科技企業上市有關。

財經：國內多家互聯網金融公司在籌划出海上市，不少正在接受券商輔導階段。但監管的不確定性，讓人質疑資本此刻推動上市的意圖。據悉，監管或將在明年一季。

---------------以下是原答案

又是一次資本的盛宴和市場的狂歡，不過這次盛宴上有些人的吃相真的很難看，狂歡也在羅敏的一番言論中戛然而止。不過不可否認的是，這也可能是越來越多國內互金企業陸續登陸美國資本市場的一個開端。

無論是趣店背後的螞蟻金服，還是所謂資本大鱷的白手套，都在這場資本盛宴中有所收穫。

按理說，螞蟻金服應該是知道趣店究竟在做些什麼的，螞蟻似乎並不在乎趣店是否「原罪」，趣店的上市至少能為螞蟻在美國資本市場上進行試水，也能讓螞蟻提前做好旗下各類與趣店相似的公司的管控部署。總而言之，螞蟻在這場上市中進可攻、退可守，不會因為趣店而發生馬失前蹄的失誤或影響。

而部分隱藏在背後的資本吃相就沒有螞蟻的吃相這麼好看了，剛上市就高位套現，賺的盆滿缽滿，果不其然，沒過兩天，趣店股價就飛速下跌，留下羅敏一個人乾瞪眼，而後又發表了一系列不合宜的言論。

至於傳聞中的白手套，看上去也是沒有一點好的吃相，同樣賺的盆滿缽滿。

以公開信息披露計算，鳳凰祥瑞、國盛金控當初合計投資趣店約15.35億元。通過投資趣店，杜力旗下公司大概浮盈103.68億元人民幣。

一開始股價是如何攀升的，這點沒有具體數據也難也判斷，不過個人覺得可能與國人有關。目前在美股市場上投資的國人不在少數，而炒作趣店這樣一個大概念也是在美股市場上一個難得的機會，很難想像眾多國內投資者會錯過這次機會。不過這次的入場卻並沒有那麼美好，早入場的人很快被風捲殘雲式地割了一波韭菜。但長期來看趣店股價究竟會變得如何，還沒有一個定數。早期入場美國股市的中國互金企業，也有經歷過股價跌破發行價的歷史，然後再漲回來。

本來趣店的股價在一兩天後已經開始下跌，羅敏一番氣死公關總監的話，更加速了這一下跌過程，無論是說羅敏蠢也好，還是群眾對「高利貸」「現金貸」過於敏感也好，眾多互金企業至少從中學到了一點，做金融，要低調，搞擦邊球的，更要低調，悶聲發大財是最好的方式。

可以看到，此時眾多互金企業陸續發聲意圖登陸美國資本市場，不知是出於何種打算，但至少表明了一點，國內的互金資本，要開始試水美國資本市場了，無論是早前在港上市的眾安、還是提前幾天上市的和信貸，都將是春江水暖的第一批鴨子，後續發展如何，還要看這波「鴨子」在江水中如何嬉戲。

至於說趣店「高利貸」「原罪」等等，更多應該是媒體的引導與公眾情緒的變化。不管怎麼說，趣店是個賺錢的生意，既然是賺錢的生意，就總會有人願意參一手，最後誰手上揩了油、吃到肉、喝到湯，全看各自本領。

不懂誰還會傻傻的把跑出去的外匯買中概股

米股加股大把的當地好股票

舉個例子

air canada

https://www.bloomberg.com/quote/AC:CN

股價26加元市盈率6 （國航是20）每股收益4加元增長50%+

有定價權

目前中概股沒幾個比這個更現金牛

有些人腦子真是驢踢了非得扎堆扒垃圾

打死我都不相信，我會欠高利貸。

每一位陷校園貸的大學生受害者估計都不會相信自己，自己竟然未畢業就身負巨債。

最近幾年，隨著所謂的「消費升級」和模式創新的熱潮下，有越來越多的項目把用戶對準辨識能力較差的大學生。

分期購物，信用消費這樣的創新模式，在一部分鑽平台空子的商人的眼裡，卻成了牟利的手段。

當然了，任何一個平台都會極力撇清關係。

前幾天趣店上市了，就是那個分期購物平台—趣分期。

然後發表了一紙聲明：

大意就是：我們這是一個多偉大的創業創新項目，造福於人類的項目，為什麼有人會抹黑我們呢。對於閑雜人等，你們無權在各個方面各個緯度對我們這個項目指手畫腳。

當我們搜索了關於趣店的所有的資訊後發現。

普羅大眾對趣店的爭議分為兩點：

商業模式：趣店在導流環節在風控環節對螞蟻金服依賴大，創造高利潤的現金貸模式，只不過是老生常談。

倫理：無論業內還是業外人士都認為，曾經曲墊（故意的）把線下高利貸搬到線上做的商業模式（雖然美其名曰：互聯網金融，科技金融）總有點彆扭。

這些爭議在趣店上市後更厲害，這對剛上市的趣店能不窩火嗎，所以發來這樣一則聲明的初衷也是很正常的。

2016年8月銀監會給校園貸踩了剎車，數家互聯網金融公司倒下，此時趣分期高調宣布退出校園市場，更名趣店集團，踩上了科技金融的概念。

在上市的第二天，趣店CEO羅敏發表了一封十分感人勵志的內部信，講述了自己從江西拿著2000元錢到北京尋夢的故事，表示很感謝遇到一個寒門出貴子的時代。

很酸很酸……

文中有這樣一段：

在今年我資助了家鄉江西撫州的幾百位貧困小孩上學，他們中很多是孤兒或身患重症，見過一些小朋友後才感覺到生活不應只有創業，能力稍大之後，我們還需要去關注一些其他事情，去做一些有意義的事情。
今天我將個人捐出520萬股趣店ADS股票，按今天收盤市值約十億人民幣成立慈善基金，方向為幫助中國貧困青少年助學，幫助中國一些大學專項課題研究及中國青少年足球發展等.此生我將捐出我個人絕大部分股票用於慈善，用於幫助一些人和事。

最讓我感動的莫過於這句：此生我將捐出我個人絕大部分股票用於慈善，用於幫助一些人和事。

但讓我十分糾結的是：當這幾百名貧困小孩拿著羅敏的慈善基金長大成人，步入大學後，他們是否準備好接受校園貸以及衍生品的洗禮了呢？當他們有商業思維的時候，知道這些錢的原始積累是如何賺來的時候，又會怎麼想呢？

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昨天聽說，原定於和新浪科技的採訪，趣店CEO羅敏臨時取消了。或許最好的辦法就是暫時不發聲了吧。

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10月22日，大家終於等來了羅敏的回應。而在此之前，羅敏幾乎已經有一年半沒有接受過任何媒體的採訪。

這次，羅敏選擇與知名科技媒體人程苓峰（微信公眾號：盧泓言）進行了一次對話，然後成就了《趣店羅敏回應一切》一文，瞬間刷爆朋友圈。

這個對話式的文章將羅敏的回應完完全全、赤裸裸的展現了出來。而可惜的是，在這樣一次絕好的與公眾溝通的機會中，羅敏並沒有誠懇的直面趣店的問題，甚至，他還撒了幾個謊。

一時間，謾罵聲四起。哪怕是比較理性的評價也是：「雖然趣店被黑的有點冤，但羅敏這次採訪並不誠懇。」

這次，羅敏在三個問題上引發了眾怒：利率、催收以及和支付寶的關係。這其中，前兩者是現金貸監管最關心的兩個問題，而最後一項則是趣店一直以來受到質疑的核心。

「趣店的借款年利率絕不超過36%。」

為了表明趣店的年化利率沒有超過國家對民間借貸36%利率的紅線，羅敏本人甚至還在文章下面留言，如果發現任意人發現趣店的名義和實際利率超過36%，羅敏將會直接提供100萬的贊助資金。

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———————————————更新時間：2017/10/25-14:30————————————

突然想到一個比較時髦的英語可以形容現在的羅敏：圖樣圖神婆；

我覺得即使趣店上市，什麼都不做，也會被很多人「質疑」。畢竟對於因校園貸起家的公司來說，有著中國傳統觀念的我們難免會「口誅筆伐」下。

但是令人不解的是：羅敏在這一個關口竟然發表了內部信，內容如此溫馨勵志和雞血。或許他是被自己感動了，對一個在美上市的年輕CEO羅敏還嫌不夠高調，還在媒體上大大咧咧地說，「我趕上了一個寒門出貴子的好時代」。這叫大多數還在社會上謀食的芸芸眾生作何感想？

我覺得羅敏應該學學網易了，學習什麼？學習「悶聲發大財」。很多家長反對網遊，而網易大部分的收入是靠網遊。網易官方除了每年要出財報外，你看他幾次公開宣傳自己的遊戲收入？沉默是金啊！

低調，永遠是最可貴的品質！

然後羅敏一切的公關做法無疑是：往輿論的槍口撞。

其實想想，羅敏委屈嗎？我覺得在一程度上委屈，不過委屈也值吧，公司上市了，銀行賬戶錢多了，你逆襲了。無論怎樣，你腰包有錢了！

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———————————————更新時間：2017/10/25-14:45————————————

說點校園貸的事：

校園貸的危害一直在波及新的大學生。就在去年，我還依舊聽說道學弟學妹被校園貸纏身。當然，受害者本身的責任難辭其咎，畢竟貪念貪婪很可怕。

美股投資人都不是傻子。

如鯁在喉。互聯網貸款無疑是中國人極度否定的新興事物，現在這麼一項非法業務，剛上市就成為了全球第一，中國債市建設極其緩慢，從溫時代就強調建立完善債市體系，至今依然缺乏。

互聯網貸款業務興盛，很多人歸因於早期李放任的經濟學思想。那個年代的郭肖主政A股，正是因為互聯網貸款便利，融資便利帶來大牛市。但是中國結構性問題沒解決。做空不完善，ipo加速修正估值直到今天也沒見到。高利貸催生牛市，更摧毀股市。

現在的中國，連美元都匯不出，比特幣都買不了。顯然政府不再接受ico作為新的融資渠道，這比互聯網貸款更像詐騙，不願重蹈復轍。現在監管不斷趨嚴，做空基礎機制在沒有高分紅的背景下似乎找不到市場的響應。導致期權門檻打不開，沒有個股期權股票上市了就是終點，反正大家根本不會碰藍籌。漲跌停t+0都極大限制資金使用效率。

然後互聯網貸款又成為了新的赴美上市，顯然他比ico質地好太多。下一個阿里騰訊?

被上一輪支配的深深恐懼再變成網貸簡直可怕，凡是有網貸的人才能免押金騎車，公交8折，做生意才能有穩定供貨，開滴滴才能少交提成。甚至人人都不得不將自己或妻女的裸照片交給平台才能在社會基本生存。

這個世界不以人的意志為轉移，也許你設想的路徑可能相對安全，但是一個遲疑，更不消說明顯的未來五年趨嚴，也許世界早就實施了備選方案。

有朋友在趣店工作，所以沒上市前就知道這麼個企業。工作時間很有彈性，朋友貌似早上11點上班。另外他們以前放過120%的高利貸，之後管控嚴了一律不超36%。還有，趣店的客戶可能跟大家想像的不太一樣，朋友說好多借款人只借50-100塊，我是無法理解的。

很多人說什麼轉貸違法之類，真是嗤之以鼻。

國企干這個的多了去了吧。不過以前是用貿易行為掩蓋的，現在更加赤裸裸了。

銀行給國企6-8厘，他們轉手給下游1分2，我是天天見，總有各種合法化的操作，比如給子公司注資，子公司去做拆借等等。

只許州官放火不許百姓點燈？

銀行能給小企業和國企相當的利率那才是正途，天天罵人家第三方融資渠道，安的什麼心？真為這個國家好？還是有人動了你們的奶罩？

天天看你們裹挾民意就噁心，比灣灣的綠黨都不如，人家雖然屁股不正，但至少現在沒你們這麼大膽子公開指鹿為馬了。

不好意思，應該是我算錯了，給大家造成誤解，引起評論區炸guo了，年化利率應該是36%，趣店踩著監管的紅線。謝謝諸位指導!

取匿向大家道歉!對不起!

**********20171027update****************

申明一下，這裡並不是針對Alibaba，只是覺得既然作為國內家喻戶曉的企業，掙錢的話應該多去發展AI,以及雲計算etc，相反，卻和高利貸糾纏不清，還開放介面，掙尚未步入社會的大學生錢，真是悲哀!

**********20171026 update****************

質疑利率過高的夥伴們，請注意它這裡面有個服務費。。。。是換了個花樣的利息，所以才敢冒著監管的紅線，這種企業豈能久已!

****************以下為原答案********

年化利率達到了42%的公司，即使上了市，有啥好炫耀的，普通百姓會記住你的，更可恨的是阿里還是它的大股東，果然沒底線，丟人

以下為今天趣店的網頁版現金貸的頁面

按照公式，大致上可以算出年化利率在42%，真是吃ren血饅頭，無良企業。

兩學一做:

趣店就是用合法方式收取敗家子女們的智商稅

放貸者道德敗壞，借貸者智商感人

資本沒有善惡之分，但人是有的。

然而這是一個以資本論善惡的時代。

趣店於10月18日在紐交所正式上市，發行價24美元，以34.35美元開盤，最高時觸及35.45美元，最終收報29.18美元，大漲21.58%。按照3.3億總股本計算，趣店上市當天收盤時市值達到了96億美元。

上市當天就有著超過20%的波動幅度，後面幾個交易日趣店的股價同樣經歷了過山車般的行情。10月19日，趣店以29.01美元開盤，收盤時報價34.9美元，漲幅達到了19.6%；10月20日，在34.77美元的高位開盤後便一路下滑，收盤價33美元，大跌5.44%；10月23日，低開31.89美元後繼續大跌，收盤時僅為26.59美元，跌幅達到了19.42%。

這樣的股價走勢，只能說人生大起大落非常刺激。

趣店成立於2014年，以校園貸起家，而後由於校園裸貸、學生跳樓自殺等社會問題的爆發導致政策收緊被迫轉型，目前以面向中低收入年輕人的現金貸業務為主。目前，趣店主要提供兩種信用貸款產品，包括現金貸產品和消費分期產品。招股書顯示，現金貸的平均貸款金額平均為920元人民幣，平均貸款期限為兩個月；消費分期業務平均貸款金額為1250元，平均周期為8個月。

根據招股書的數據，趣店在過去三年間的發展可以用「神速」來形容。

2014年趣店的總收入為2410萬元人民幣，2015年就增長到了2.35億元，2016年為14.43億元，今年上半年的收入高達18.33億元，相比去年同期的3.71億元增長了394％。

利潤方面，2014年趣店虧損4077萬元人民幣，2015年虧損2.3億元，2016年扭虧為盈，凈利潤5.77億元，今年上半年凈利潤已經來到了9.74億元，相比去年同期的1.2億元增長了7倍。

更令人吃驚的是利潤率，2016年趣店的凈利潤率約40%，今年上半年進一步提升到了53%。投入一份錢就能收穫兩份錢，簡直就是印鈔機器啊。

不過，值得一提的是，趣店2016年有59.5%的交易年化費用超過36%。而根據規定，民間借貸年利率超過36%的部分法院將認定無效。如果去除這部分金額，趣店的收入將減少約3.07億元，占其2016年營收的21%。

那麼，在如此高利率的情況下，為何用戶還會進行借貸呢？這就要從趣店的業務模式說起了。趣店的主力業務是小額現金貸，特點是金額小且期限短，會降低用戶在借款時對利率的敏感度。舉個栗子，假設有一筆期限為1個月的1000元的小額貸款，到期時需需償還1030元，看上去利率只有3%，看上去金額不大。但是，年化利率就已經高達36%了。在不知不覺中狠賺一筆，這才是最騷的操作。

不過，趣店同樣有自己的隱患。趣店當前註冊用戶數約4790萬，月平均活躍用戶數為2891萬人，2017年第二季度實際交易用戶數558.8萬人，但大多數的活躍借款人來自支付寶的入口並且依賴芝麻信用進行風控。一旦失去支付寶這一重要流量入口，趣店的業績會出現斷崖式下滑。

一般來說，這樣悶聲發大財的模式不太會急於上市，因為完全沒有必要為了一些融資把自己的經營狀況向公眾公布。但過去3年間，趣店為了發展完成了7輪融資（尤其是虧損期），參與投資的資本需要回報。相比一年年等賺錢分紅，上市套現顯然是更快的途徑。

趣店的第二大股東崑崙集團就選擇在趣店IPO時轉讓趣店股份，以24美元/股的價格出售了588225股，交易金額為14117400美元。並且，由於趣店IPO的超額配售，崑崙集團再增加出售了1764676 股，交易金額為42352224美元。兩次轉讓股份讓崑崙集團套現近5647萬美元，摺合人民幣約3億7436萬元。

一直以來，趣店以及同類型的公司都備受爭議。

一開始的校園貸就是一項從誕生到被叫停始終被負面輿論包裹的業務，大部分人認為學生沒有穩定的收入來源，利用校園貸超前消費最終還是靠父母買單，不僅增加了學生間的攀比風氣，還加大了家庭負擔。後來被大量曝出的暴力催收、裸條以及學生自殺事件則印證了上述觀點，最終被監管部門叫停。

轉型後的現金貸業務同樣爭議不斷。過高的利息加重了借款人的負擔，是否將本不富裕的借款人推向更大的經濟壓力之中？借款資金流向了正常消費還是黃賭毒？是否存在暴力催收？有觀點認為，面對低收入人群（如剛畢業參加工作的人群），通過便利的借款引導他們進行超前消費，甚至超越了他們自身的經濟實力，最終會害了他們，是存在道德問題的。

面對爭議，很多開展小額現金貸業務的公司都選擇了低調運營。但隨著趣店的上市，這一話題再次被引爆。

面對質疑，趣店通過北京璽澤律師事務所發布了措辭嚴厲的聲明，稱「部分微信公眾號散播不實言論，惡意詆毀，將立即啟動一切必要的法律手段進行維權。」

趣店的CEO羅敏也通過公眾號「盧泓言」來回應質疑，「凡是過期不還的，我們這裡就是壞賬，我們的壞賬，一律不會催促他們來還錢。電話都不會給他們打。你不還錢，就算了，當作福利送你了，就這樣。」