一個理財白痴，手裡握著一百萬，希望風險小的投資，求指點？

01-08

本人身處五線城市，父母非常節儉光靠工資以及一些小收入攢了好多套房子與店鋪，因為我工資平時就5K每月，在公司做個小經理混日子從來多餘錢存餘額寶，今年還被煽動投了下股票虧損5萬，淚如雨下。可以看出絕對無投資經驗，現父母賣掉某房子後多餘一百萬，突然表示要讓學歷最高的我來投資下，這個星期在知乎，天涯，百度逛了好久，只能看懂招財寶，連陸金所那個都弄不太明白，跪求大神們指點。。咳咳這不只是賺錢的問題，也是希望在父母面前證明自己，自己不再是他們眼裡的小孩了。先謝謝了！

這個問題下面好多廣告，已經看不下去了。已經反對了上面那個金元寶的長篇大論。

作為一個專業的理財規劃師，雖然現在已經不做私人財務管理了，還是要告訴看到這個問題的知友，目前這個投資大環境下，請不要盲目投資任何p2p產品，請不要盲目投資任何p2p產品，請不要盲目投資任何p2p產品，哪怕是宜信這種大公司的暫時也不要碰，上面的什麼金XX之流更是不要接觸。現在這類產品的風險遠超過大多數人的想像。不怕有風險，怕的是你的收益無法對應你的風險，怕的是你不體現你的風險。現在的p2p就是這類產品的典型。

因此，當前的環境下50%投資於p2p，完全是火中取栗。而問題也說了，投資人是理財白痴，上面的答案還讓他20%做股票，根本就是為了分散投資而分散投資，本末倒置，不可取。

那具體怎麼投資呢？100萬，是很多私募類產品的門檻線。作為理財師，我的建議是，如果真的只有100萬，而且對投資沒有任何經驗，這裡可以不進行分散投資，而是根據自己的風險承受能力選擇相應的產品。因為100萬和100萬以下的產品收益率差距是非常明顯的。量化對沖、債權類、哪怕是有完善的風險控制措施的二級市場主動型產品都是可以選擇的，收益率在8-30之間，根據風險存在較大的差異。我不做廣告，也不說具體的產品了，建議大家可以諮詢銀行和大券商的理財經理，結合自己的實際情況來選擇。

此外，如果願意花一些功夫研究，建議考慮投資債券。降息周期債券是非常合適的投資工具。選幾個評級高的，發債主體經營狀況良好的，有擔保有流動性的債券，還是很好的投資方式。在各類金融資料庫，或者海天園等網站上都有相應的數據。

最後，中國人很不重視的一點就是保險。拋開保險本身的屬性，購買保險其實是很好的一種強制儲蓄性質的投資。考慮一下為家人和自己選擇至少一種萬能險或生存險作為投資的補充吧。

我現在已經不做對私的財務規划了，上述的各類產品不在評論中回復。如果一定要問我，可以私信，我會視情況回復。

正規金融機構的固收都可以，不要貪。

首先分析下題主的信息

1: 題主的投資經驗幾乎沒有

2: 100萬在四五線城市算是一筆很大的財富了。

3: 希望通過投資獲得收益從而得到家人認可。

所以作為目前的證券從業人員，我的建議是銀行類的理財產品。

目前市場上的個人資產投資一般有以下幾類：

理財，基金，股票，信託等。

首先說信託，100萬的門檻題主是達到了，但是投資經驗不足，想讓題主短時間了解並區分信託產品的優劣，無異於刮彩票碰運氣。資本市場里的第一條定律：不要投資不了解的東西。

其次說股票，鑒於你之前有過虧損，並且在題目里的表述，即使我是證券從業人員，我也不會推薦你進行股票投資，你對風險的接受程度偏低，目前股市的震蕩對新人來說，踩准節奏可能7個漲停翻一倍，踩空可能直接血本無歸，所以也不建議你。

基金分公募基金和私募基金，資金門檻方面你也是沒有問題的。我個人傾向你進行基金投資，但是鑒於你希望獲得收益以得到家人認可，所以第一筆操作建議最好保本保息的理財產品獲得穩定收益，加上基金比信託產品可能更容易理解和分析，你大可以在理財產品的到期時間裡去仔細了解諮詢關於基金的種類和產品特性。有一定經驗和了解之後，再把到期的理財產品資金轉向自己比較接受的基金產品。

最後說理財產品，為什麼是銀行類的理財產品，因為實際上我國金融系統的三駕馬車銀行，證券和保險，實際上都是國有資本，只要是通過這三個行業公開發行的理財產品，三個月的產品收益一般在年化4.5%-5.5%之間。因為雖然不能文字性承諾保本保息，但實際上，去除中國金融系統崩潰，銀行倒閉的風險。這種理財就是保本保息的。你所要做的，只是區分是不是銀行的理財產品，還是銀行的客戶經理自己私下給你介紹的理財產品。順便說一句，後者一定違規，沒有例外。

XX財富，XX投資，這種P2P的理財，題主更不要去碰。因為他們承諾收益一般都在年化12%左右。目前經濟環境下，除了放高利貸，我想不到任何投資可以穩定創造一年24%以上的利潤（投資公司不是慈善機構，不會把所有投資所得都給你，能願意和你55分享收益已經算良心商了）

當然，概率學上我也無法排除確實有商業奇才，獲得了這種收益。但是哈佛多少休學的，才有一個比爾蓋茨。而題主的投資經驗不足，無法分辨這些所謂高收益的理財產品是不是具有它所承諾的收益性及本金保障。更重要的是，如果你所投資的財富公司資金鏈斷裂跑路，你本金受損，不僅得不到家人的認可，甚至是責難和委屈。請記住，資本市場里，收益率和風險永遠成正比。這句話，希望你是因為下劃線而記住，而不是受過一次損失後記得。

綜上，建議你的第一筆投資於銀行，劵商或者保險公司的理財產品，這是回答，就不打廣告了，如果你對我們劵商的理財有興趣，或者乾脆就是只想諮詢，請私信聯繫。

我不是很清楚，你和家人對於這筆錢是怎麼個想法？如果有虧損，是否能夠接受？

能接受虧損，有相對收益也高一點，不怎麼費事的理財方法。
不能接受虧損，也有另外的理財方法，相對收益低點。

在能夠接受虧損，同時，家庭經濟情況比較好，可以長期不動用這筆錢的情況下。可以考慮把這筆錢投到私募基金裡面去。這種方式最適合你們這種有家底但自己又不擅長投資理財的人。
很多私募基金的起投點都是100萬，同時要提供自己的其他財產的證明。
運作得好的私募基金，平均年收益可以達到30%左右。選家比較有名的就行。
但是，這幾年至少有一半以上的私募基金都出現了虧損，只要你能夠長期放著。通常都有扭虧為贏的那一天。假如，你家人是不能接受虧損的話，就不要選。

假如不能夠接受虧損的話，最好選擇低收益低風險的理財方式。

第一個選擇是貨幣基金，它的收益大概相當於三年期銀行定期存款的利率，基本上不會虧損。

（餘額寶的本質就是貨幣基金，但餘額寶最好不要存，這東西知道的人太多，有可能被偷。）

如果要存貨幣基金還有很多選擇，你也可以問問銀行，基本上每個銀行都有代售貨幣基金的。需要使用的時候提前幾天通知銀行調取。

第二個選擇是國債，絕對安全。實在有用錢的需要還可以賣掉。

第三個選擇是債券基金。收益比貨幣基金高一點，風險也是更大一點，有短期虧損的可能。這個也有很多銀行代售的。找家規模比較大，歷史比較久，運營範圍不包括股票的就可以了。

第四個選擇是買房子。（就目前我國的情況看，房地產還是要增值的，尤其是一二線城市）。只買普通住宅，就目前情況看，商鋪並不是很好的投資。

不要搞信託，不要買銀行理財產品，以前這些足夠安全，現在已經出了很多次事情了。

給樓上某專業理財規劃師嚇尿了！敢提出投單一品種還敢說自己專業！！

只一點，一百萬也好，一個億也罷，不講分散絕逼是腦殘

目測題主對理財市場還沒有任何接觸

不懂的不碰，不懂的不碰，不懂的不碰！

建議題主花上一個月時間先了解一下各理財市場情況，銀行理財，券商資管，信託，私募，P2P的基本情況。私募，P2P這幾年窩心的事比較多，初入者不建議碰。除非……至於其他，多看看吧，嘗試去理解每種方式項目的風險在哪。

不自己動手去學的，想躺著賺錢的，遲早要被割韭菜。別偷懶，錢來得不容易，不懂的人很容易被忽悠，金融產品的銷售號稱銷售界的銷售，你以為是蓋的么？

最後，我會告訴你們可以跟理財經理談返點么？超過一百個贊，我就公布各行業提成狀況，手把手指導如何談返點，嘻嘻~~

有關投資的問題大概可以用一句話總結。

風險和收益對等！

我覺得需要強調兩遍。

風險和收益對等！

好了三遍說完了。繼續來點業內常見的。

1、國內某知名期貨公司，理財產品預期風險20％，預期收益25％，意思就是到25％就不做了，明年再來，持續時間2013到2015，全部完成既定目標。

2、國內某民營期貨公司，理財產品預期風險0％到75％不等，預期收益按風險度計算大概是30％到2000％。

3、地區型某期貨公司，以固定收益型產品為主，在這次降息之前固定收益大概是7.5％到9％，現在應該下降了0.5％左右。

國家背書，如有違背合同簽訂內容現象，由中國期貨業協會從投資者保障基金進行先行賠付。

另外，預期收益不等於到手收益。投資起點一般為100萬元。

買低風險基金，買房，除此之外，其他別玩。

信託，理財產品，p2p，想被騙，就去吧。

金融行業，除了債券，房地產，其他你能發現到的90%的投資機會都是坑。

看了這些答案，真是替題主捉急。

給你提建議的前提，是我假設你已經為家裡人配置了足夠的保障了，人壽、重疾、意外、醫療，以及與幾套房產相匹配的保險額度，都已經搞定了。、

我本來想在網上找一個資產配置金字塔的圖給你，但是網上的圖也是亂七八糟的。你只要記住大概的比例分配：留出6-12個月開銷的現金流之後，依照你的年收入，10-20%用來做保障類，30%-50%的保本投資，比如儲蓄類保險和其他理財產品之類，這類的回報率通常在3-5%，30%-50%用來投資回報高一些的，7-12%這個範圍的，比如基金，地產類，等等。30-50%這個比例，你自行根據自己的風險承受能力進行調節。10%放在股票。（高凈值人士還會考慮期權之類的高端投資）我覺得，以題主對於風險的承受能力，你是絕對，絕對，絕對不適合投資股票和P2P的，想都別想。這些都風險太高。

而既然你家已經買了好多房產和商鋪，我建議你可以考慮海外房產，來對沖匯率的風險。不過100萬買房子懸，你可以考慮投資土地。給你一篇文章參考吧。

投資機會 | 在地產投資這件事情上，時間是你最好的朋友 - 地產圈兒那些事兒 - 知乎專欄

心態放平和，別想著證明什麼，但是一定要注意，錢，絕不可以放在同一個籃子里。

買股票指數基金

給你一點小建議，一百萬來說在一線城市可能是太小的一筆了，就算在四到五線城市也不一定算是一筆可靠而有力資源，但是這並不代表它不能創造奇蹟，我給你的建議，第一別信任何理財產品，記住錢在自己手裡才是錢，在別人手裡的都是紙！借給別人雞然後求人家給蛋的傻事千萬別干。第二，別投到收益率在半衰期的行業，比如餐飲，房地產，酒店等等，這些行業不是不行而是政策在上面壓著大環境不好，人不要和時局對著干。

然後我給你推薦兩個比較新穎的行業，當然知乎里大神很多，有些意見不同的我希望可以保留你的意見，或者私信我。第一個行業是養老行業，現在國家上給的數據是9073或者9064，有9成的人是在居家養老，6成是在社區養老，4成在機構養老，咱國家一直並將長時間處在老齡化社會（主要是人口基數和衛生條件決定的）可是老齡化社會到來了，我們的基礎設施和應對明顯跟不上，這塊蛋糕的價值不言而喻啊，我一般認為現在的局勢是初見端倪，再過5-10年可能會是幾何形增長，到時候社會和道德的壓力會迫使這個行業迅速增長，現在是跑馬圈地的好時候，等到雛形出來了，就可以打人無我有，人有我精，人精我有壓價格的優勢，具體點我說下，養老產業你可以投到什麼方向，養老院這個算是一個選項，然後我給你介紹下，9成的居家養老里我們要圈什麼，圈人性化服務，做呼叫中心，整合區域超市（可以用中介性質介入）區域繳費站，讓老人足不出戶享受到這個待遇，然後是社區養老和機構養老，這個可以找政府扶植，至少是有政策上的便利，然後做候鳥式的養老體系，把老人當成候鳥一樣，追逐氣候變化改變居住地點，其實不需要有房地產資源，可以以中介機構性質介入，把各地養老院整合，大家聯手你爭取中間傭金(後期可以入實業，中介畢竟不穩定）。

然後再給你推薦一個，這個算是一個潛力行業，而且這個行業也必將輝煌，拆除類行業，因為老齡化社會一旦過度完成，中國面臨一個大斷層，許多的房屋可能會閑置，人口基數驟然下降，導致房地產行業可能會由大面積的圈地改為小而精的行業布局，那個時3線以下的城市更多的是別墅或者底層，所以許多的空樓和廢棄建築一定會非常多，但是地皮是可利用資源，所以這時候拆除類的行業會大行其道。

這兩個行業所需要的資本不一定要非常多，就像我說的不需要有實體產業（比如公寓或者地皮）主要還是理念和整合的力度，一百萬如果投在養老產業上，我覺得風險不會太高，因為就算過了老齡化社會也絕不會出現沒有老人的現象，所以這個你可以考慮下，具體想知道細節的可以聯繫我，我幫你在分析！

好像這類問題挺多，題主我們先來衡量一下你最需要什麼理財

1，你是家裡唯一一個子女么？

看題主描述家裡條件還不錯，而且父母賣了房餘款是交給你而不是你和弟弟妹妹平分理財的情況下我默認就一個好了，那也就是說以後雙親的養老都要靠你來進行，那麼問題來了，你醫療養老保險買了么？

目前中國的醫療制度，註定了我們病不起醫不起，小病無礙，大病拆家。

在這個情況下，我建議題主問一下爸媽買保險了沒，沒的話，拿出25%～30%的資產進行保險配置，畢竟，你也不想以後生病就賣個房玩吧？

2，爸媽交給你的這100個占家庭總比重高么？

資產配置除卻日常使用的流動資金，就要開始考慮風險的配比問題了。

按題主的描述家裡還有幾套房子，我默認你家除了你和雙親的收入還可以獲得穩定的房租收益，那在現金流沒有大的消耗的情況下題主獲得的這100占家庭的比重會越來越小，也就是說，題主可以承受風險資產的能力會逐年上升。

因為題主也說了自己不善理財，那就不建議你做股票期貨這類東西了，我建議如下：讓專業的人做專業的事，拿出你100中的20～30%投一個混合基金或者股票基金，在風險承受的能力下爭取最高的收益。

這個算是風險部分了，行情不好的情況下可能會有虧損（比例可以簽約時自己選定控制），好的話能達到銀行好幾十上百倍的收益。

3 你結婚了么？

如果題主還沒結婚，就爸媽交給你讓你理財看，題主年齡也不會太小，可能在幾年後就會成家，要開支一筆大項出去，所以並不適合年限很長的理財方式，那穩健的保本型理財可以在：債券，商業銀行，馬雲中選擇，這個比例可以控制在35%～50%

穩健型理財別的不求，跑贏通脹不縮水就行。

好了，按比例算下來題主你還剩5%。

什麼，你問我這5%怎麼安排？

你日常泡妞聚會買買買要不要錢？

除了餘額寶，還有哪些省事省心的理財產品？ - 個人理財

怕風險？那就看看這個能保本的投資吧丨基不可失

大噶吼啊，巴菲特曾經說過，投資的第一要務就是保住本金。從前年股災後開始，保本基金一度成為我國投資者熱捧的香餑餑，為萬綠叢帶來一抹亮色。畢竟投資怕的就是有風險，要是能保本那當然不錯。

咱先看看歷史。1983年，美國伯克利大學金融教授利蘭和魯賓斯坦基於投資組合保險技術開發了保本型基金，這種基金不論熊市、牛市，都能提供一定保證的特性使得基金一經面世便風靡全美。在我國，2003年6月，南方基金便推出了大陸第一支保本型基金——南方避險增值，截止2017年1月5日，該基金已經累計為投資者帶來了417%的回報，年化收益達13%。繼南方基金後，各大基金公司也相繼發行了自己的保本基金。

在實際運行中，保本基金通常由第三方擔保公司（中國投融資擔保有限公司）對保本基金提供擔保，當該基金持有到期若不幸真發生虧損時，基金公司首先進行賠償，其次再由擔保公司進行賠償。

保本基金所保的「本」包括本金、認購費、募集期利息（一般1個月左右）三部分。值得一提的是，保本基金的認購費相對來說較高，認購費率約為1%，和股票型基金相似。購入保本基金後，要想真正享受保本基金的保本條款，基金公司規定認購期內購買、並且持有到期，這是兩個先決條件，缺一則不滿足保本條件。

若在持有期到期前贖回，則需要交納相對較高的贖回費。一般來說，持有1年以內的贖回費率約為2%；持有1年至2年期的贖回費率約為1.5%；到期贖回無需繳納贖回費。保本基金的保本期（即認購至持有到期的期限）一般為2—3年，甚至有時間長的多則5年，在持有到期前贖回的費用比起普通基金來說要高，因此，不推薦將近期要用的錢投資於保本基金。

（都投進去，小心吃土）

說到這兒，大家是否會覺得保本基金和理財型保險相差無幾呢？其實不然，二者雖然有諸多類似之處，但二者分屬於不同的投資理財類別，不可混為一談。和理財型保險相比，保本基金的流動性要更好，雖然提前贖回的費率高於普通基金，但是比理財保險提前退保的損失要小得多。

並且保本型基金可以投資股票市場，有的保本型基金產品可投資的股票比例高達70%，如若趕上牛市行情，可投資股票比例高的保本型基金收益還是很可觀的。以某保本型基金打比方，在2014年8月成立，經過短短10個月的時間，該保本基金已實現47.90%的收益。

保本基金適合這些投資需求的投資者：

一、風險規避型投資者

風險承受能力較低，而又期待分享股市收益的投資者，比較適合投資保本基金。

二、資金有特定長期目標的投資者

為未來長期目標，比如子女教育金、養老基金等需求進行儲備的中長期投資者，可以選擇保本基金。

三、有資產配置需求的投資者

保本基金可以在資產組合中扮演「安全墊」的角色。希望在不同投資品種中進行均衡配置，以獲取長期穩健收益的投資者，可以配置保本基金。

那麼保本型基金為何可以保本？

簡單來說，在投資策略上，保本基金通常採用CPPI（ConstantProportion Portfolio Insurance）策略，即「恆定比例投資組合保險」策略來進行保本，將資產的小部分投資於股票市場，其餘大部分資產投資於風險較小、收益較穩定的債券市場和貨幣市場，以保證基金在投資市場無論如何下跌的情況，都不會低於所擔保的價格，達到所謂的「保本」作用。

下期二發會專門為大家介紹一下何為CPPI投資策略。

歡飲關注熊貓鎮微信號：ToooRich。

以下是我的理財得與失，忘給題主警示。

我去年看到大家都在理財，我也不懂什麼理財，但也沒禁住誘惑把買房子的錢參與了擔保公司的理財，利息15，可是利息還沒拿到，就被非法集資了。你說我貪，都這份上了你想說什麼就什麼吧，這家公司在風光的時候可是當地擔保企業風向標，全國好多地方都有分公司，這要員那要員扶持參與，可在被擠兌的時候呢？政府立馬撇清關係，稱該企業各種證件不合格。什麼打擊非法集資，莫貪高息。多少敏感人員律師都被套進去了。

總結，40萬讓我明白了什麼叫非法集資。

沒錢了，車也賣了，開始想法掙錢吧。

也有過炒股的想法，以下是我與朋友的對話，

我_2000塊想用來學習炒股，

問_你想掙多少？

我：我就想每天能掙個2塊錢的。

朋友_尼瑪，你這心態就不能炒股，36的息，高利貸也沒像你這麼掙的。

……

總結：缺錢容易讓人失去理智。

現在老老實實的上班，買些銀行保本的理財項目，以無其他想法，也折騰不起了。

所以呢，踏踏實實工作，5k的工資不低，手握100萬也不少，莫想著一步登天，一夜暴富。不懂理財前多看看書，切莫盲目，輕信他人。你要的是息，人家要的是你的本。

拿出五十萬做銀行大額存單，比普通定期利率高，還安全。

剩下五十萬，可以拿出三十萬投一下理財分紅型的保險，收益略高而且基本上沒有風險。

最後的二十萬可以做一些保障保險，高收益的金融投資(當然風險也會高)，或者直接做某某寶一類的，靈活支取使用。

如果想了解具體的理財方法，可以私信我，我將為您量身定製理財計劃。

希望樓主明白，這些錢是你父母奮鬥一輩子的成果，不要盲目去投資，我看題主對如何理財真的什麼都不知道，那我勸題主 去銀行存定期，真得不騙你，目前在你什麼都不知道的情況下，保證你父母的錢不會損失是第一要務，就算通貨膨脹也比任意揮霍好的多。

假如題主真的不知道如何管理這麼大的資金，分成2個50萬，存五大行（工商，建設等），存5年。真的不要輕信任何人的理財觀念，也不要對外借高利貸什麼的。

用自己賺的工資，學習如何理財，去鍛煉自己的理財能力。

倒是沒注意題主家應該很有錢，倒是簡單了，就看這100萬，占你家總資產的比例是多少，按照風險程度，自行決定吧。

根據我的個人投資理財經驗和了解，目前主流的投資理財方式有以下幾類，就按收益率從低到高來排序吧：

1. 銀行存款，伴隨著降准降息，銀行的定期存款利率也是越來越低，目前已經低於CPI。由於近些年的通貨膨脹，把錢存銀行基本上屬於存1天虧1天的節奏，當然其也有優勢，就是資金安全。當然如果想要保險起見，100萬的話可以分拆存到2個以上的銀行（單個銀行50萬以下），更低風險的估計就只能把錢放家裡，還得防火防狼防小偷。目測現在存定期的基本都是上了一定年紀，像我媽那種對風險特別敏感的人了。

2. 以餘額寶為代表的各種寶寶們，目前收益率基本在3%附近，短期預計不會有大的波動，長期來看，由於和銀行存款利率呈正比變化，有進一步下探的可能。這個收益率相較鼎盛時期相比有較大的差距，總感覺讓人看了不太能提起精神，購買的話建議購買大公司出品的。

3. 銀行理財產品，收益率在4-5%附近，門檻一般5萬起，周期可長可短，靈活性較強，屬於風險和收益均尚可，目前也深受中老年投資者的青睞。但是有一點比較坑，就是銀行的理財產品中，有很大一部分是投向信託產品的，而信託產品的收益率，顯然是遠高於這個收益率的（目測翻一倍），此外，銀行理財產品的投資標的和還款來源通常不明確，投資者對此的了解也甚少，基本都是奔著銀行的招牌和收益率去的。總體來說，銀行理財還是比較適合對風險偏好較低，對產品不甚了解的消費者，畢竟銀行本身還是會比較穩妥地控制風險的。此外，相類似的還有目前火熱的互聯網理財產品。總之就是，收益越高風險越大，盡量認準大的平台。

4. 信託產品，門檻一下子提高到了100萬，時間周期基本上以1-2年為主，而收益率卻猛的提高了，不過近期也隨著降准降息有所下降，目前基本在8-9%附近，並且因為產品發行周期的緣故，短期之內預計還會進一步下調。再加上今年的經濟不甚理想，很多企業把融資放緩，或是轉向其它渠道了。根據信託公司的朋友介紹說，近段時間，眾多投資者搶購信託，生怕收益率繼續下滑，導致了產品供不應求，想買？排隊去吧。至於風險不太好說，畢竟剛性兌付還不曾被打破，但是大家又都不想當第一個「吃螃蟹」的人，而收益率擺在那裡，讓人不眼饞也難。由於其高收益，高門檻，較長的周期，同時具有一定的風險，我個人覺得資金充裕，又不急用錢的也可以挑選一些有抵押擔保的優質產品，收益率可以適當低一些。

5. 各種基金類產品，由於基金的品種繁多，近年來和信託產品的關聯有所增多，風險較高。如果想投資股票類的，可以購買專門的股票型基金，或者指數基金，最近聽說還有一種叫FOF的，用於購買一籃子基金的基金。收益率起伏比較大，有賺的盆滿缽滿的，也有在股災中大虧的。

6. P2P，這個其實不太推薦，畢竟行業當前還比較亂，各種跑路還不出錢的，靠譜的話有陸金所，其實收益率未必比基金高，總體上高於信託。

7. 嫌收益率還太低，難不成放高利貸？...其實再往上就比較複雜了，在法律許可範圍內，想發財的，那就去做風險投資吧，100萬說多不多，要是眼光夠快准狠，賺個10倍20倍不成問題...收益&>=-100%

建議題主從上往下進行組合投資，不要把雞蛋放在同一個籃子里，然後逐步學習了解下面的理財方式，有了經驗之後可以更好的選擇；

當然要是題主如果喜歡從下往上看的話，發了財可別忘了我~

首先不建議嘗試p2p,這個需要對投資平台的篩選有很高的要求。

同意資產配置。

建議按比例分為

餘額寶(或者京東活期寶等上市平台的周轉方式，或者其他貨幣基金[正規基金平台或者基金公司官網購買])

定期理財(銀行定期理財(去銀行問)，券商理財(去證券營業部問) ，另外淘寶的京東的天天基金網(背後是東方財富)的信賴度高一點)

基金理財 (依據風險需求配置債券混合股票基金，基金的書很多，現在行情推薦大部分配置債券[一級債基為主]，少部分二級債基，適當定投混合基金和股票基金)

股票投資╭(°A°`)╮ 慎重，先學習基本技能，然後再討論是否有行情的問題。

純債基金，注意「純」字，「純」，「純」，重要字說三遍，看看基金的投資去向以及募集說明書有沒有寫清楚投資去向，如果100%投向了債券，那就是保險的，有些純債字樣的基金任然會有5到10個點的倉位是股票，這類不推薦買。純債基金的年華收益在7-8個點左右吧。還有個不嫌麻煩的方法，就是輪動去買為期1-2月的短期理財，年化收益大概5個點。超過8個點的收益，風險對你來說都比較大。

　　2015年又一波牛市很多人都從中獲取了不少利潤，肉嘗君其實是個小白，但那波牛市還是保持了40%的收益，在2016年還是要整裝待發，保證自己財富增值來抵禦通脹。

股票市場

　　肉嘗君在2015年股票收益有40%其實並不是我有多厲害，能夠保持收益的主要原因正是在我的「小白屬性」在股市第一次震蕩時直接清倉出局，後面幾次震蕩無論是所謂的抄底機會、反彈都沒有入市，但身邊有同事更誇張則用幾十萬本金獲得了100%的收益，股本退出後拿利潤繼續炒仍保持不錯的成績。

　　2016年大部分同學都表示是個慢牛行情，中國股市將回歸於理性。對於有經驗的老股民來說是可以嘗試的，但對於大眾來說不建議盲目入市，因為慢牛雖然是牛，但風險大，回報不可預期，更何況中國股市的奇葩程度讓人難以捉摸。

基金定投

　　如若一定要在股市中攪合一把，肉嘗君建議可以考慮配置一些股票型、混合型、指數型基金，採用定投的方式，長期持有這部分資金在可配置資金中不建議超過20%，要有耐心和平和心，不要產生「磁吸效應」。

　　另外還可以配置20%穩健型基金（如：債券型基金），債券基金波動以國債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對象的基金稱為債券型基金，因為其投資的產品收益比較穩定，又被稱為「固定收益基金」。

P2P理財

　　互聯網金融在2016年必然是洗牌的一年，監管政策的出台、幾家大規模公司的問題爆出，互聯網金融在這一年一面是洗牌、一面是機遇，肉嘗君細細的看了監管政策，好像是約束的比較規範，但其中有很多關鍵性因素都沒有給出明確的指標，如何是正確的？如何是不合規的？這些還是很難界定。

　　在這裡肉嘗君給出一些選擇原則希望對P2P感興趣的同學一定要謹記於心：

有強背景背書不一定就靠譜，沒有背書不一定就不靠譜。（如某控股成員企業）。
年化收益高於13%請謹慎選擇，年化收益高於銀行基準利率4倍請一定不要選擇。
活期產品的用戶體驗好與不好，不能作為投資與否的決定因素。
- 規模大的活期產品謹慎考慮；
- 只有活期產品的金融平台謹慎考慮；
- 能夠隨時加入、隨時贖回、隨時提現的謹慎考慮；
- 提前能夠實時到賬的謹慎考慮；
- 加入後需要一段時間才能配置資產的請不要考慮；
- 加入後無法看到自己資金去向和協議的請不要考慮；
- 配置的資產類別過於單一請謹慎考慮；
請記住無論是擔保、消費、保理還是其他，金融業風險定價，收益率和風險一定是成正比的。
期限短的標的風險要高於期限長的，肉嘗君經常看到7天新手標，正常融資借款是沒有這種資產類型的，你懂得。
管理團隊是否公開透明，那些年紀輕輕整天拋頭露面的道德成本還是很高的，肉嘗君之前看到過一家平台團隊裡面的人在人人、微博、linkedin等平台都搜不到，搜到的也是新號，這種平台直接拉入黑名單。
配置資產不超過40%為佳。

權益類資產

　　所謂權益類資產包括如：企業可轉換債券、股權收益權、特定資產收益權等，感興趣的同學可以自行科普，感興趣的人比較多也許後面會專門寫一篇科普文章。

　　互聯網金融衍生出來的新型產品，目前肉嘗君所知的市面上只有2家，其中一家（A）為單一權益類資產配置標的，另外一家（B）為多種權益類資產和債權、貨幣基金組合配置，如果說優劣就是各有利弊，A可能獲得的超額收益要遠高於B，但B的穩定性和平均收益一定高於A，可自行決定。此類資產配置建議不超過20%，一般這類產品都有投資門檻並且靈活性非常低甚至不可提前贖回，所以魚和熊掌不可兼得。

　　還有黃金、外匯、紙白銀、期貨、股指期貨等等，但這幾種不適用於所有人這裡就不做介紹了。

學會理財的重要性

　　為啥肉嘗君一直不鼓勵薅羊毛呢，因為對於努力賺錢、努力工作來說，羊毛簡直是不可再生資源，對於信用卡積分、酒店積分，學會財富增值更尤其重要，如有撰稿人推薦的中信悅卡，在銀行存款20萬，按照13%年化收益如果一年能刷出2.6萬元以上的收益就是值得存的，其中不包含複利部分。肉嘗君這幾日也增配了一些資產在混合型基金和債券型基金中。