宜信模式的優缺點?

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感謝邀請！

最近一直忙產品設計和推廣，知乎來的少了。

對於宜信的模式，不能那麼直白的說優點缺點，目前為止還沒有那個機構、組織或者部門能夠說某個模式是優是劣，何況個人。

之前回答過一個與宜信相關的問題：宜信有八億壞賬是真的嗎？如果是，是哪裡出了問題？接下來一般處理的流程會是怎樣？個人也只是覺著其模式有一定的壓力而已。無關乎優劣，更不能判斷是否違規！這就是行業現狀。

對於宜信，個人認為我們應該更多的抱有敬仰的態度。不說別的，就拿最近如雨後春筍，遍地開花的p2p平台來說，有多少的平台高管曾經在宜信工作過，熏陶過。

可以說宜信是互聯網金融的先行者之一。

期待他會健康的發展，期待行業監管部門能有所為有所不為，維護好互聯網金融創新環境，並切實保護好金融消費者利益！

我覺得最大的優點就是避開了法律紅線，這也是宜信這麼多年做的越來越大的原因。

說宜信債權轉讓模式是非法集資的可以看看這篇文章：

轉自微信公眾號myxinghuo

首先我們要理解非法集資到底是什麼意思。在法律上，非法集資主要有兩種表現形式：

1.非法吸收公眾存款：

未經中國人民銀行批准，向社會公眾非法集資承諾歸還本息，用於生產經營等業務活動。

如許多理財平台收到的資金其實是自融，用於自身的生產經營業務，這就是所謂的「非吸」了。

2.集資詐騙：

採用虛構資金用途、隱瞞真相的方法向社會公眾集資承諾歸還本息，意圖永久非法佔有社會不特定公眾的資金。

如去年的e租寶事件，警方披露許多借款項目是虛構的，而e租寶也明知自己已經無力還款，只能通過不斷做大規模來繼續擊鼓傳花的龐氏騙局。

為什麼說宜信的業務是合法合規的呢？

因為宜信採用得了獨特的債權轉讓模式：通過線下或線上審核，先行發放貸款給借款人；再將這些債權打包成理財產品，轉讓給投資者。

而我國《合同法》第80條規定：「債權人轉讓權利的，應當通知債務人，未經通知，該轉讓對債務人不發生效力。」

這條法律確認了債權轉讓模式的合法地位。

同時，由於通過公司的形式發放貸款也容易涉及合規問題，宜信公司的債權是以CEO唐寧個人的名義發放的，而個人發放貸款是受到法律保護的。

債券轉讓這種模式以前就沒有人做過嗎？

我是宜信人，個人覺得宜信的模式本來就是一條創新之路，國內的模式都是在不斷摸索中前進。而宜信在整個行業來說一直是標杆企業，能走到今天，實屬不易。