活期收益8.88%起，怪不得這麼多人要求測評

理財要是真的能像吃飯那麼簡單就好了

無馬哥發現經常有一圈朋友對活期類理財產品趨之若鶩，還要求靈活、安全、收益又高。說實話，這麼完美的產品，當年的餘額寶近似算一個，可惜好景不長。

今天無馬哥來測一個不少讀者經常希望測評的平台「飯飯金服」。這個平台上線才半年，但旗下「飯盒」就是一款典型的類活期產品，基礎年化收益率8.88%，官網宣傳通過複利+加息，更可達到11.18%，真是見者難忘。

愛錢幫旗下，資產端為轉讓的債權

根據官網信息，飯飯金服屬於P2P平台愛錢幫旗下，其理財產品對應的資產，也都是來自愛錢幫的車貸、房貸債權。公開信息顯示，飯飯金服今年5月才剛上線。

愛錢幫這家平台上線於14年4月，是中國互聯網金融協會的首批會員。據愛錢幫官網信息，平台曾獲盛大資本天使輪投資。

頗有意思的是，愛錢幫公司的註冊資本僅有1217萬元，且很大一部分是以知識產權方式認繳（即不是實際出錢），在動輒數千萬乃至數億註冊資本金的今天，對於一家互金協會會員單位來說，頗顯得「寒磣」。

北京愛錢幫財富科技有限公司股東資料，股東包括四位創始人和兩家投資企業，均與盛大資本關聯。信息來源：企業信用信息系統

愛錢幫主要做車輛質押貸款和房產抵押貸款。雖然成立兩年多，但愛錢幫平台總體成交量不大。10月官方運營報告顯示，其累計交易額32.8億，累計註冊用戶38萬多，大部分項目是1-3月的短期項目，總體看項目信息披露只算一般。

從投後保障來看，愛錢幫主要是引入第三方擔保機構擔保，部分愛車貸項目設有10%的風險保證金——主要由第三方機構提供，但詳細信息沒有公布。

值得一提的是，愛錢幫較早與徽商銀行合作，實現了銀行存管（15年7月）。不過這部分「安全福利」並沒有惠及飯飯金服——飯飯金服沒有上線銀行存管。

飯盒飯碗飯桶，都裝的什麼飯？

飯飯金服的產品介紹比較簡單，以其主打的類活期產品「飯盒」為例：100元起投，當日計息，提現T+1，次日利息自動復投，基礎年化8.88%，普通用戶加息1.7%，核心用戶多加0.6%，最高可達11.18%。

為了降低流動性風險，飯盒有一些限額規則：每人限購50萬元，贖回每人每日限額5萬元。

所投資金去向，要在投資後才能看到。在充值體驗過程中，值得一提的是，在綁定銀行卡時，界面提示要輸入「銀行卡密碼」。嚇得無馬哥一身老汗。經諮詢客服，得到答覆是只有招行卡需要輸密碼。之前雖也有少數平台有類似要求，但這種用戶體驗還是讓人擔憂的。

換了張卡再戰，總算順利投入100大洋。從體驗看來，匹配債權還是比較快的，100塊被拆到了4個標里，包括房產抵押項目、商鋪融資項目等。每個標的都有相關合同可以查詢，合同信息顯示債權來源為愛錢幫的轉讓債權。無馬哥查看了幾份合同，原債權基本上是期限半年至一年的定期標。

截自飯飯金服App

從愛錢幫的現狀看，平台有大量1-3個月的項目，這部分年化基本在9%-10%，而一年期項目年化基本在10%-12%。在無馬哥也觀察了下愛錢幫的債權轉讓情況。按規則，投資成功後三天就可轉讓，並且可多次轉讓。總體看來，愛錢幫債轉區人氣不很旺，滿標時間有點長。

這會不會是愛錢幫推出飯飯金服的初衷？無馬哥也只是猜測。不過把這些債權轉給飯飯金服，從收益角度來看，滿足8.88%似乎壓力不大，但需要在技術上實現高效的債權匹配，同時需要控制好流動性風險。

需要注意的是，「飯盒」雖然無贖回手續費，但提現要收取2元/筆手續費（每月免費提現一次）。

想吃飯不容易，飯盒每日售罄

飯飯金服的產品定位是「讓理財如吃飯般簡單」，不過無馬哥發現想吃上這盒飯還要看運氣，因為「飯盒」基本每日較快賣完。

截自飯飯金服App

飯盒的「項目餘額」數字時時都在波動，這個就是可購入金額。每日項目總額有多少，客服的答覆是「不固定，每天幾十萬到幾百萬」。無馬哥從這兩天的觀察來看，高段在70-90多萬，到了傍晚就剩下小几千甚至售罄。

不過既然是隨存隨取，只要有人支取，就有額度釋放，售罄之後餘額仍然會波動。這同時也意味著，如果你在額度不多時充值，可能會產生站崗。

或許這也是飯飯金服另開發了飯碗和飯桶兩款產品的原因。據客服解釋，這幾款產品在資產端基本沒有差異，而投資期限、收益、靈活性有所區別。

飯飯金服現有的三款產品，截自飯飯金服App

比「飯盒」更大一點的「飯碗」1000元起投，是款定期理財產品，期限在29天-365天之間，年化收益率從9%到13.58%不等，到期還付本息，不可提前贖回。

50萬金額超高門檻起投的「飯桶」，可以看做是個超大號的「飯盒」，也是「隨存隨取」，預期年化在12.12%；但投資天數在48天內，需要支付0.15%-0.3%不等的贖回手續費。

測評小結

飯飯金服是愛錢幫旗下主打類活期的理財App。平台產品「飯盒」基礎年化從8.88%起，是個收益比較吸引人的類活期產品；其債權來源於愛錢幫的轉讓債權，比較真實。愛錢幫為中國互金協會會員單位，業務模式相對小額分散，且較早上線了銀行存管，安全性較好。不過從註冊資金到成交量等規模上看，屬於中小平台，在抵禦意外風險能力方面存在不足。

無馬哥（微信號：wumajinrong）認為，飯飯金服理財產品，相對適合偏積極進取型投資人的活期理財需求；但也要留意，較高收益伴隨著較高風險，建議控制好投資倉位。

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