信用卡玩死你：你必須知道的這些坑

小菜雞一哥們昨天向小菜雞瘋狂吐槽：他被銀行的信用卡坑了！

他原本是信用卡薅羊毛的高手，自稱「卡神中的老司機」，但沒想到玩了一次信用卡賬單分期就被銀行設置的隱藏利率給坑了。

小菜雞當場噴了他一臉白菜：用信用卡居然不來問小菜雞，活該被坑！你非常熟悉薅羊毛的那套理論，但跟老奸巨猾的銀行比，你畢竟還too young，明白這意思吧？

所以，還是跟著小菜雞，一起來提高對信用卡的知識水平吧！

特別是在雙十一要剁手的小夥伴們，可要留點心了！

銀行千方百計、絞盡腦汁給信用卡設計了重重使用陷阱，目的就是要在你不知不覺中掏走你的錢，我們先來看看下面一張圖，然後再細細說。

陷阱之一：最低還款——利息比本金還多

信用卡最低還款額，相信有信用卡的盆友都不會陌生，每月賬單上都會有這個數字，一般是當月賬單總額的10%。

銀行會讓你自己選擇「全額還款」，還是「最低還款」，同時還貼心的提示你：按照最低還款額還款可以不留下個人信用不良記錄，避免影響未來出行、貸款什麼的。

小菜雞當年too young too naive還沒錢的時候，也被這招迷惑了，覺得這銀行還挺負責的，知道教客戶怎麼避免留下污點，屁顛屁顛的還了最低還款。

但第二個月賬單來的時候小菜雞才發現，完全被銀行套路了有木有（掀桌）！幾百元欠款沒還就要收取50多元利息！！

小菜雞這時才知道，最低還款的利息計算方式是賬單總額的萬分之五，而且並不是對你還款後剩餘部分計息，而且計息從你刷卡消費的第二天算起，沒有免息期。

舉個栗子。小菜雞信用卡賬單日是每月5日，到期還款日為25日，小菜雞本月1日產生了1000元的消費。

如果小菜雞在25日前選擇全額還款，那麼就是免息的。

但如果小菜雞選擇以最低還款以上、全額以下的金額進行還款，就算是還款了999元，最終也是按照1000元進行計息，計息日從1日消費那天算起，沒有免息期。

這就是所謂的「全額罰息」。

你以為這就結束了？沒有！！

小菜雞不是還有一點錢沒有還清嗎？這部分欠款將滾入下一個月的賬單中，並且每天繼續產生萬分之五的利息，直到你還清為止。

所以，最低還款請慎重選擇，而且每期到賬單日將上期未還的利息累計計入本金，利滾利，想想就恐怖。

陷阱之二：信用卡分期——其實你還了2倍手續費

信用卡分期在大多銀行都是「免息」。但注意，不是免費！銀行收的是手續費，是按月計息的手續費。

小夥伴們更不知道的是，銀行其實多收了將近2倍的手續費！

這是怎麼回事呢？

舉個栗子，假設你做了12000元的賬單分期，銀行是按照12000元的全額本金來計算手續費的，假設月費率0.6%，每月手續費72元，一年的手續費就是72元/月X12個月=864。

但每個月的還款本金是在逐漸減少的，實際上，你每月平均負債是6500元，假設月費率0.6%，每月的手續費是6500X0.6%，全年468元，遠低於你給銀行的利息。

再簡單的說，信用卡分期的真實費率比銀行告訴你的要多！所以小菜雞建議你不要用信用卡分期，盡量多的用信用卡的最長免息期，比如當你需要大金額時，可把賬單日調到你刷卡時間的前一天，這樣這個交易額就可以在下一個還款日，也就是50天之後還款。

陷阱之三：信用卡取現——利息和手續費立馬開收

有的小夥伴要從信用卡取了現金，但注意：取出時要收手續費，且沒有免息期，從取出那刻就要計算利息。

取現一筆手續費2—50元不等，而利息按日計算，每天萬分之五，年化利率高達18%。如果下一個還款日沒有全部還完，產生利息也同樣開始計息，又是利滾利！

「明箭易躲，暗箭難防」，小菜雞今天告訴你的這些陷阱，你宜家識得唔識得?？
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