大城市現在的壓力算什麼，未來吞噬你的是債務黑洞！

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• 國務院常務會議再次指出：要加大去槓桿力度，為去槓桿制定分行業標準。今年以來，去槓桿的力度和風聲是一次蓋過一次，我們是否要保持足夠的警惕呢？當你還在忙著加槓桿生活時，先行者早已斷臂求生，下一輪風波你真的有足夠的能力應對嗎？

提筆寫這篇文章，想起了一句話：風蕭蕭兮易水寒，壯士一去兮不復還。

曾經的地產大亨王健林，一路忙著賤賣地產資產，尋求輕資產化，潘石屹上次賣了一些地產資產之後，近期表示還要繼續賣40億的地產資產。

不管是不看好中國未來的地產業，還是出於其他什麼原因，最終的結果，都是把變賣得到的錢用於降低負債。

有人曾經嘲笑他們斷臂求生，賣得那麼著急，但是首富的思維不是一般人可以理解的。

或許，他們早就料到，再不賣身還債，等政策下來了，一堆人急著賣時，想賣可能都賣不出去了。

企業去負債動真格

今年，國家一路高舉去槓桿旗幟，但是並沒有明確去槓桿到什麼程度。

所以，所謂的企業去槓桿只是摸底領導層的容忍程度，沒人知道負債率多少是合格線。

負債率有的低，有的高，哪個是標準，沒人知道，但是領導要求了，就只能降了，但是降低一點也是降，很多企業都只是做個樣子，有的甚至都根本沒降。

反正你喊降就降一點，如果你不滿意，再喊就再降低一點。確實，如果沒有一個定量的標準，去槓桿根本難以實現。

就像我們上班族一樣，老闆要你工作趕緊完成，趕緊是多緊？一小時完成，還是兩小時完成？根本就是沒有定量全憑老闆喜好。

誰都知道，想要變就需要拿出強力點的手段。

大家都沉浸在加槓桿的毒瘤中，如果沒有定量的標準，去槓桿根本只是個噱頭，起不了實質性的變化。

終於，國家要開始「定量」考核去槓桿情況了，最近李克強總理在主持國務院常務會議上，要求建立嚴格的分行業負債率警戒線管控制度。

以後想隨便糊弄一下都不行，白紙黑字的標準，如果你的負債高過標準線了，對不起，請繼續降低你的負債。

什麼標準國家說了算，不用你慢慢的摸底，達不到要求的，能債轉股的債轉股，不能轉的，有什麼賣什麼，必須把負債降下去。

做不到的，天天找你談，限制你的經營活動，什麼時候達標了，什麼時候恢復正常。

既然是深化降槓桿工作，就說明現在的槓桿率還是太高了，接下來的標準線一定會更嚴格。

只能說，等這套分行業標準出來了，估計一堆企業要斷臂求生，趕著變賣資產了，到時候，大家都在賣肯定就沒多少人買了，能不能賣出去都成問題。

不要以為這只是央企的標準，我認為到時一旦試點效果不錯，很快就會往下延伸。

因為領導已經說了，央企是國民經濟的骨幹，在國企改革中具有引領和示範作用，他們是先行者，成功後當然是全國複製普及了。

居民還在加槓桿

正當國家加大力度去槓桿時，老百姓反而在不斷的加槓桿。

據德銀統計，中國居民消費貸款近幾月的增速簡直可以用火箭升空來形容。

過去猛增的是房貸，好不容易才把這個槓桿皮球按下去一點，沒想到換成消費貸款爆發。

因為現在消費觀和以前不同，一些年輕人更是毫無節制，除了月光，還超出自己承受能力負債消費，完全不顧後果。

以前刷信用卡，現在各種消費類貸款平台出現，像校園消費貸，京東、支付寶、微信等消費白條，手續簡單，額度不小。

特別是有些房貸被限制後，更是借道消費貸款等，以消費為由，做房貸之實。

實際上，老百姓的槓桿根本是一直在增加。但我認為，過度透支未來，不斷加重個人債務，這些遲早都是要還的。

在你不斷加槓桿時，想過能不能承受國家去槓桿帶來的衝擊呢？

有人說，國家對企業去槓桿，關我什麼事。說這種話，那是不懂基本的邏輯：企業/行業發展如何通過收入傳導到個人。

道理就是這樣簡單：個人收入與企業經營有關，企業受到國家政策影響。

以前國家去槓桿的方法，更多的只是減少新增槓桿，收緊銀行體系，提高企業新增槓桿的門檻，逐步回收到期貸款，起到降槓桿的過程。

現在，國家要加快推進去槓桿的進度，制定標準線，到時候企業就自己主動降至標準線以下，做不到的就處罰約談。

從財務風險的角度，資產負債率超過40%就算高了，而歐盟設置的政府負債率警戒線為60%，對於銀行來說，企業負債率70%是隱形警戒線，超過就基本借不到款。

而央企國企負債率在65%左右，就目前的負債率來說都是不達標的，所以你也可以去想想你的槓桿是多少。

等這套標準在央企試點後，只要國家覺得標準合適，往下一放，要求放貸機構按此標準執行企業借貸資格審核，就可以起到對民營企業去槓桿的效果，形成整體去槓桿。

而大部分企業都是舉債前行，只是多與少的問題。有些企業還是靠貸款擴大經營或者存活的，一旦負債過高達不到借貸標準，就貸不了款。

貸不了款意味著資金鏈斷了，為了企業不倒閉，要麼縮編要麼變賣資產，這個時候你就知道什麼叫個人權益和企業是綁在一起的。

縮編意味著有人需要被辭退，減少企業開支，沒了工作沒了收入你拿什麼來還貸款。重新找一份工作，時間需要多久？收入能不能覆蓋你的生活和債務？

這一切都是未知數，未來不一定比當下更寬廣。

控制好你的負債

現在，很多人在大城市生活，覺得壓力大，有房貸、車貸、兒女教育、老人養老、看病貴等各種成本。

覺得壓力大， 其實也是自己選擇的，沒人逼你要住大房子，也沒人逼你一定要讓小孩上優質學校。

是你自己認為要住好一點的房子，要讓孩子上優質學校，既然如此，壓力大也是必然的。

有句話叫：欲戴皇冠，必承其重。

但雖然壓力大，畢竟還是能讓日子過下去，只要經濟行情還能撐得起你所在的企業，撐得起你拿到的工資，那一切還是可以負重前行。

這種壓力，還不至於壓死人。但有一種壓力是可以壓死人的，那就是債務黑洞。這個債務黑洞，國家也不想自己捲入進去，所以才需要去槓桿。

你要想清楚，既然大環境是在變化的，經濟也在跟著變化，那做最壞的打算，從個體生存的角度看，未必是壞事。

所以，當你在拚命加槓桿時，國家在去槓桿，最後逆風而行受傷的是誰？

不要拿你的資產和工資做過度的透支，合理的槓桿能使生活有所改善，但是過度舉債，等於一直背著枷鎖做人，隨時可能倒下。

國家在保護國有資產，不斷降低央企國企槓桿，先行的富豪也在變賣資產降低負責，如果你依然舉債無度，受傷的只會是你自己。

如果有一天因為負債過高，還不起房貸了，想想辛苦這麼多年究竟剩下什麼？我知道，有人因為房貸壓力過大，跳樓自殺……

2017年開年，在菜鳥理財寫過一篇文章，讓大家要在今年開始勒緊褲腰帶過日子，不是沒道理的，事實證明了確實如此。

本該控制家庭支出理性消費的年頭，卻讓自己活在過去經濟泡沫的幻影里，這是在讓自己一步步掉入債務黑洞里。

因此遭受的一切後果，我只能說活該。人生沒有那麼多「非得如此」，都是自己選擇出來的，有些東西沒那麼重要，適時調整觀念才是硬道理。

我能斷定，未來的時間，當你回顧如今的一切，都是美好的。

寫到這裡，想起了之前寫的一篇文章，叫《生於債務，死於債務》，各位可以好好看看。

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