網路大數據徵信不能延緩耽誤

參考消息網一則消息引起本君注意：由於擔心利益衝突，中國政府已縮減了授權科技企業主要根據消費者的在線活動對其進行「社會信用」評分的計劃。即：已經醞釀多年的將網路大數據積累的個人與企業數據作為徵信基礎數據的工作一直裹足不前。問題卡在了中國政府的監管部門裡。

也不能說政府監管部門沒有認識到網路大數據徵信的重要性。2015年，中國央行就挑選了8家科技公司開展對消費者進行信用評分的試點項目。目的是通過網路線上大數據獲取消費者的信用狀況，結合線下徵信系統，形成線上線下全覆蓋的國家級徵信體系，為金融信用交易行為提供交易對象的信用履約狀況記錄，以減少金融信用違約，從根本上防範金融風險。中國政府監管部門原計划到2020年推出一個全國性的信用評分系統。

這個目標是非常急迫與必要的。目前整個社會經濟金融行為由線下轉移到互聯網上，再由互聯網轉移到移動互聯網上是大勢所趨，而且非常猛烈。自然人、法人在互聯網上留下了大量可追蹤、可挖掘、可分析的數據，其中信用信譽履約、誠實守信等數據彌足珍貴。與線下不同的是，這些數據是實時的，是可利用現代科技準確的、沒有任何遺漏的進行追蹤獲取的。而且，所有數據都在以幾何速度向互聯網特別是移動互聯網上轉移，也就預示著線下信用數據將越來越殘缺不全。在這種情況下如果死守線下徵信方式，那必將使得信用數據的可信度、可使用程度大大下降。

而目前中國由於有BAT三家大型互聯網公司、使得線上徵信的搜索、社交、電商交易三大數據已經樣樣俱全了。如果對線上徵信工作一拖再拖必將耽誤全民全社會信用體系建設步伐。沒有網路數據徵信的信用體系，已經幾乎一點作用都沒有了。

監管部門一再拖延的一個理由是，這些試點項目既監視用戶的消費模式，也監視他們的個人行為和社交媒體活動，剛開始就引發了對於消費者隱私的擔憂。其中的一些指標被認為並不相關，包括將日常鍛煉習慣或每天上網的時間考慮進來的建議。還有更危險的做法，比如通過將信用分與朋友的社交媒體發帖掛鉤來評估「誠信」程度。另一個理由是大型互聯網公司不願意合作，自己挾大數據以自重。

這些問題都是可以克服的。對於隱私保護問題，說實在在移動互聯網時代每一個人基本已經沒有隱私可言了。一個認識必須明確與統一：所有大數據不是不讓不能搜索搜集與整合分析挖掘，而是有了這些大數據以後不能亂用濫用，特別不能以商業獲利為目的買賣個人企業數據。替所有人的數據包括隱私數據保密是企業的天職與責任。

那麼，什麼時候可以使用數據呢？一個前提是在有交易訴求情況下，就可以使用個人數據徵信記錄。比如一個自然人與法人有貸款需求，那你的信用記錄包括數據應該讓貸款方徹底了解，甚至讓對方查個底朝天。人家將上百萬甚至上千萬或者上億貸款發放給你，不把你的信用記錄了解清楚怎麼行呢？這也是建立信用體系特別是網路大數據徵信的目的。

以上問題都是完全可以解決的。監管機構以對潛在利益衝突的擔憂為名，決定今年不發放任何授權，是一種懶政落後、沒有緊迫感的思維，後果是壞了中國徵信體系建設的大事大計。監管部門的擔憂集中於這樣一個事實：許多開發這些系統的公司也經營自己的電商和在線理財業務，且已被證明不願與競爭對手分享數據。這使為個人建立信用評分變得困難。這都是不難解決的，只要政府出面，應該沒有解決不了的事情。關鍵在於認識與決心！