智能投顧「黑馬」來襲 金融壹賬通「智能財富管家」開啟智能理財新時代

近年來，隨著大眾層面財富意識的日漸覺醒以及新的財富階層的快速崛起，智能投顧這一旨在替代人類完成財富管理的新模式，正更新著人們的理財生活並重塑理財市場。8月31日，上海壹賬通金融科技有限公司（下簡稱「金融壹賬通」）宣布，攜「智能財富管家」（Robo-advisor）正式進入智能投顧市場。

據悉，該產品整合金融壹賬通大數據客戶識別能力、平安證券基金投研服務與陸金所資管基金銷售服務，獨創客戶畫像智能識別系統，將大數據與傳統問卷結合，為用戶提供智能化、個性化的資產配置方案。業內人士認為，金融壹賬通是全球領先的金融科技服務公司，這一國內金融創新領域「黑馬」的加入，必將激起智能投顧市場新的競爭態勢。

整合平安集團科技優勢

智能財富管家產品整合了平安集團及自身的科技優勢，由金融壹賬通、平安證券、陸金所資產管理有限公司強強聯合推出，其中金融壹賬通發揮了1.8億用戶多年以來積累的金融財富數據提供用戶側大數據相關能力；平安證券則基於多年的基金行業和市場研究經驗提供戰略層級的大類資產配置和基金量化優選；陸金所資產管理有限公司專註於提供完善的基金銷售系統。目的在於結合長期積累的市場經驗，根據用戶的財務狀況、風險偏好、財務目標等，運用智能演算法及投資組合優化等理論模型，為用戶量身定製財務投資規劃。

金融壹賬通總經理邵海峰介紹，「基於百萬級已有風險偏好的客戶數據，使用機器學習方法建立獨創的『風險偏好識別模型『，改變了傳統模式中繁雜的風險問卷流程，將大數據技術與問卷結合，精準化風險偏好識別能力，並能夠定期根據用戶數據變化調整評分結果。」邵海峰認為這是智能財富管家最大的優勢。

此外，在產品組合上，智能財富管家為用戶量身定製匹配用戶風險的最佳理財產品組合；在交易流程上，為用戶提供一鍵組合下單流程，並讓用戶可以按照組合來追蹤收益。

對準中小金融機構需求

智能投顧減少了高額的投資諮詢費、降低了投資理財的進入門檻，同時擁有簡單安全的一鍵交易過程、私行級的投資服務體驗、最優的風險收益均衡等優勢。「隨著國內大眾財富階層的快速崛起，數字化與網路化的日益大行其道，這一類高凈值群體對智能投顧的易用性、低費率優勢非常認可。這些因素均為智能投顧行業的迅猛發展提供了恰逢其時的機遇。」邵海峰表示，儘管目前我國智能投顧的發展剛剛起步，但不難想像未來將有極大的增長空間。

而波士頓報告也顯示，預計到2018年，中國的私人財富總規模達到40萬億美元；預計未來智能投顧管理的資金或將高達4萬億美元。

正是巨大的市場前景激發起銀行系、基金系、保險系金融集團、互聯網系紛紛「搶食」智能投顧業務，同時全球資產管理公司也正通過投資、併購等方式加速布局全球智能投顧戰略，智能投顧市場可謂「百舸爭流」。

金融壹賬通的智能財富管家一方面提升用戶在投顧方面的體驗，另一方面致力於為國內外中小金融機構提供金融科技解決方案，「我們希望同時將與此相關的人工智慧理財相關技術開放出來，提供給中小金融機構，幫助中小銀行優化其金融產品、降低獲客、運營與服務等成本，進而持續擴大服務範圍，最終實現普惠金融。」邵海峰透露，智能財富管家尚在測試階段，但已得到了諸多中小銀行及非金融機構的熱烈關注。

智能財富管家可以針對機構需求零件化輸出，也可以輸出產品組合模型、客戶識別模型等。「例如我們可根據客戶需求輸出功能，包括用戶風險識別模塊、資產配置模型、產品池及支付方式，也可以根據客戶需求，產品池支持接入客戶自有產品，基於用戶反饋數據，對模型進行整體改進引入更多維度數據，提升用戶畫像精準度等。「邵海峰進一步表示。

可以預見，隨著技術算力的發展、政策的逐步完善、市場的逐步成熟和理財服務的需求日益迫切，人工智慧理財市場必將從探索期逐步往市場啟動期轉變。

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