剛等到5萬美元新額度，就有人堵路「老鄉別走」，怎麼破？

前幾天還在說，新的換匯額度要來了，大家要想好換了以後怎麼投資。結果2017年一來，個人換匯用途受限，購匯也變麻煩了。

以前購匯，不論在銀行櫃面還是網銀，購匯申請書里填個購匯用途就行，現在要填的信息特別細。

選「因私旅遊」的，要填去哪個國家，在境外待多長時間、跟團游還是自由行，用途是「境外留學」的，還要細到哪個學校、年學費多少、年生活費多少……

購匯申請書里，還用加粗字體強調「外匯管理集團依法對個人外匯業務進行監督檢查」，存在違規行為的個人，會被列入「關注名單」，兩年不享有個人便利化額度，依法移送反洗錢調查。

反洗錢？我一個遵紀守法好公民，難道也會被有關部門請喝茶？

感覺兩手捧著沙，嗖嗖地往下漏，著急想去村外買個口袋裝一下，你還堵住了村口的路說，老鄉別走！

大家都有點心塞，都怕這是要收緊外匯管理了：這次限制用途，以後會不會購匯額度也收縮？

所以，節後上班第一天，外匯管理局就出來個負責人特地解釋了一下：個人換匯不允許用於境外買房和投資尚未開放的資本項目，是我們一直都有的規定啊。

言下之意，就是堵堵以前的漏洞而已，大家不要反應過度。除了不能買房、不能買分紅型保險和股票債券之類，正常途徑的，該換的換，該用的用。

朱迪覺得，確實不用反應過度，因為區區幾萬的外幣，在廣袤的外匯海洋里，存在感是很小的。

從監管成本上來講，去查數量巨大的居民個人小額換匯，成本非常高，效率非常低，外管局在正常情況下，不大會去做這種費錢費力又不出成果的事情，它要重點抽查的是百萬元規模的大資金。所以，一句話：抽查也是先查錢多的。

朱迪也是第一次體會到，錢少帶來的安全感。

所以，你正常消費或者是買香港保險（返還型分紅險除外），不用管這個變動。

當然，大家都去購匯，也是擔心人民幣貶值讓資產縮水。朱迪有一個方法，能讓你不用購匯，也能享受外幣投資收益。

那就是通過國家規定的渠道QDII（合格境內投資者）做境外投資。

你把人民幣交給QDII機構買產品，機構會幫你把人民幣換成外幣，再投資。等贖回的時候，它把外幣按贖回時的匯率換算成人民幣給你。

你能得到的好處有四個：機構投資比個人投資更專業、安全性更高；不佔用5萬美元購匯額度；省了自己本外幣換來換去的麻煩；外匯升值的好處也不會落下你。

吶，產品都幫你們選好了，各取所需。

買QDII之前，有三件事情提醒你們注意：

一、QDII產品數量不多，總共184隻，還時而開放時而暫停，比如今天就有55隻是暫停申購的。再把那些業績不好的排除，值得選的也不多。

現在因為外管局的表態，可能會有資金放棄直接買境外股票、債券，轉投QDII。所以，業績出色的QDII，今年可能會提前賣光，要買趁早。

二、股票型QDII風險較大，買這類QDII產品，建議用定投的方式分散風險。具體操作方法戳這裡《靠這個懶人投資法，你也能打敗90%的人》

三、上個禮拜也說了，誰也做不到精準預測匯率走勢。即使去投資外幣資產，也不能把雞蛋都放在這一個籃子里。除非未來有留學之類的大額外幣支出需求，否則，外幣資產比例不要超過10%。

因為，平衡比例、對衝風險，才是聰明的做法。

關於外幣和外幣理財，你們還有什麼想知道的？歡迎來聊（撩）～