我列了一些法子，希望可以提升你的投資體驗

我們之前從宏觀的角度說過很多投資安全的問題，今天我想從微觀、細節的角度來說說怎樣提升我們的投資體驗，怎麼樣在投資中花小力氣，大大提升投資效率。

下午我在朋友圈發起了一個話題，大概就是#那些年我們投資網貸踩過的坑#。主要圍繞充值、投資、轉讓、回款、提現這些實際操作展開，有近100個同學分享了讓他們不爽的投資經歷，我大體總結出四個方面來與所有人分享。

第一：如何規避資金站崗

「我充了值，但買不到項目，最後只能提現，提現還要收手續費，到頭來沒賺錢反而要倒貼，生氣！！」

這是被最多人拋出的怨言，近期確實各家資產都緊缺，所以這個問題更加尤為凸顯。另外多說一句，平台突然曝光後得到品牌的提升，這時他不會馬上降息，這段時間就是他性價比最高的時期，一般這個階段都會出現供需關係的失衡，所以出現狼多肉少、一標難求的情況也屬於正常。

當然遇到問題我們也要想辦法解決，我列下這些重點：

前期確定安全、收益、期限這些我們就不多說了，當你決定要投資一家平台時，你首先做的不是充值動作，我們很多人會看一下紅包的使用方法就去充值了，這樣就很容易造成資金雖然充進來，但是投不出去的情況。

第一步我們要確定平台的發標規則，有些平台會固定某個時間發標，更多的平台沒有固定時間，有項目就上，我們首先要明確這一點。

第二步你要問清楚平台的標的是手動搶還是自動排隊搶，如果是排隊搶那新人充值是否就要等待排隊，大概要等多久，這些問題都要問清楚。

第三步如果確定可以手動搶到標，那麼你要問是PC端更容易搶到，還是手機端，不要以為一定是手機更好搶，要知道手機的網速是不如PC穩定的。確定好這一點，你就可以充值準備搶標了。

第四步是具體操作，有2個細節供大家參考：第一個如果你是大資金投資人，我建議分拆成一筆一筆小資金多次投。多大資金算大資金？如果你的資金量超過平台單個借款項目總額的1/4我就覺得是大資金了。另一點也很實用，你可以先複製好你要投資的金額數，比如50000，你先複製好，待項目刷新出來後直接黏貼並確定投資，也會先人一步。

這幾點你都能做到的話，搶標也不會是難事。另外有些平台對待資金站崗是有相關解決方案的，比如對接的第三方支付自帶貨幣基金介面，你的餘額會自動購買貨幣基金，可以獲得3%的餘額生息，也算是一種安慰吧。

第二：合理規劃資金占用周期

「我投了積木盒子的穹頂計劃，項目已經逾期十幾天，平台規則是30天內兌付。但是這樣就完全打亂了我的資金使用，再去投資其他平台發現都已經都降息了，坑人！！」

這也是一個非常典型的問題，對於未來有明確資金使用計劃的人來說，一定要熟悉平台的還款規則，這裡主要涉及三個問題。

1、逾期，各類項目尤其像信貸、車貸發生逾期並不少見，首先你是要知悉平台的保障措施，以及處理效率。想積木盒子、拍拍貸的部分項目，發生逾期是在30天內賠錢，像小贏理財逾期是第二天保險公司賠付，另外也有平台當天就賠付，各家有各家的規則。

2、提前還款，這裡我要特別說下，一家平台業務做得正規，項目一一對應，期限完全匹配的情況下，提前還款是必然的事件。就好像你還信用卡一樣，提前1天、幾天還、甚至出賬單日就還，這都很正常。

貸款業務里，提前還款是常態，而且提前還款對投資人和平台都是好事兒，只不過有些平台對提前還款有懲罰機制，或者是出現借款人提前還了但平台沒有還給投資人的情況。

當然遇到這種情況，平台是有義務通過簡訊、電話、微信各種方式通知到投資人，避免投資人資金使用效率降低導致的利息收益減少的問題，我們投資人也多注意平台消息。

3、起息慢+回款慢+提現慢，這點必須要點名幾家大平台，宜人貸、玖富、你我貸、信而富等一些信貸大廠都屬於三慢平台。主要是原因是借款項目和你投資項目不完全匹配導致平台要靠債權轉讓的手段實現你的贖回和提現情況，因為匹配需要時長，有時會很快，但多數時候很慢，所以就導致明明投30天的項目，最後實際投了35天或40天。

第三：債權轉讓的坑點

這是我親身經歷的案例，一位投資人在平台投資12萬，他臨時要用2萬元，所以他想通過債權轉讓功能轉出2萬。可怕的是他沒有仔細看平台的債權轉讓規則，平台是不能轉出一部分資金的，用戶輸入的轉讓金融就是整個債權的轉出意向金，也就說他12萬+（有利息部分）的債權最終被他以2萬元轉讓（瞬間虧10萬有木有），債權轉讓後很快被其他人接手。

這件事最終平台聯繫到雙方，妥善解決了相關問題，平台也修改了轉讓規則，增加了保險措施，避免此類事件再次發生。

債權轉讓本是平台為投長期項目投資人提供流動性的功能，但是玩過的同學都了解，債權轉讓涉及到非常多的專業名稱，比如折讓率、公允價值等等很難聽懂的辭彙，而且各家平台的規則都不相同，我建議投資人要使用債權轉讓的時候要反覆驗證，一定要仔細閱讀相關欄位的含義，實在不行就叫上客服，在客服的指導下完成所有操作，避免資金損失。

第四：精打細算真實收益率

先把年化收益率計算公式給大家：

年化收益率 = 總利息/總投資金額/投資期限（天）*365

有了公式就好說了，決定真實收益率就三個要素

1、刨去各項費用來看真實總利息，一般平台有可能收取這樣幾種費用，利息管理費、提現費、提前退出費等等，把這些綜合考慮進去得出真實利息。

2、總投資金額會受紅包、抵扣券影響，你也都考慮進去得出真正投入進去的資金（有同學吐槽草根投資紅包規則耍流氓，這裡曝光一下）。

3、投資期限就是從資金充值到回到銀行卡所用總時長，也非常好計算。

有些平台利息標註的很高，但各種雜七雜八的費用很多，回款還不及時，提現再受到及假日影響，最後算下來其實並不高，這都要注意。

除了這些，另外像是活期複利計演算法也有很多很多值得研究的地方。

我希望今天總結的這些小法子能提升大家實戰中的投資體驗，當然如果你也遇到投資時的小麻煩也可以在文末分享，讓更多的人能通過我們的努力提升投資效率，謝謝各位。

鑒於我常年愛寫錯別字給大家閱讀造成困擾，我準備開立一個錯別字備用金，以後每寫一個錯別字就罰10元，每月把所罰全部資金給大家發紅包，歡迎各位監督。

吼八，金田久醬紫，古德耐特~~