一張信用卡，撬動幾十萬

今天的題圖來自公眾號讀者@may：

這是在海邊遊玩時給朋友拍攝的倒影，旋轉180度就成了上面那張圖，一直很喜歡這張照片。

換個角度，你可以看到不一樣的風景。

一.

這兩年，很多人都接到過信用卡客服的電話。動不動就要借你幾萬、十幾萬甚至幾十萬，錢能隨時打到儲蓄卡上。

甚至有客服直說：「拿來幹什麼都行」。

這是信用卡的現金分期產品，其實說到本質，還是一筆貸款。

這種信用卡大額現金分期產品，好處有啥？

首先是，它們能借給你的錢不算少，據說上限是信用卡額度的5-6倍。

因此能借到十幾萬、20-30萬很常見。

我之前有一張浦發信用卡額度3萬，客服說願意借出24萬給我，而我另一個朋友的中信卡額度是7萬，他能借出20.1萬來。

錢是直接發放到儲蓄卡上的，1秒到賬，用來周轉很有用。

不過它們的費用都不算低，通常能達到0.75%/月，用IRR公式摺合一下，實際利息能達到17%上下。

對於信用卡中心來說，是很賺錢的業務，所以這麼多信用卡中心搶著做..

當然，有時銀行也會打折促銷，最低的話我見過5折的，不過這樣的機會，是可遇不可求了。

二.

它還有一個特點——

因為錢來自信用卡中心，所以在個人徵信里，這筆負債不會出現在貸款那一欄里，而是顯示為辦了一張大額度信用卡、或信用卡分期。

比如下面這個截圖：

這是我朋友的徵信報告，紅框顯示她有一張額度13萬多的信用卡。

實際上她是辦了一筆中信的現金分期——新快現，這13萬元是她信用卡額度和現金分期加一塊，還沒有還完的部分。

她欠的錢越多，這個額度就越高，是不是很妙...

這種類似的產品還有很多，比如中信銀行的隨借金、華夏銀行的易達金、民生的通寶卡、交行的好享貸、好現貸、浦發的萬用金...

它們中有的是一次性的授信，比如新快現；而大部分都是循環授信的，比如易達金——在兩三年內，額度不變，你可以反覆的借出來。

有的還能隨借隨還、按天計息——比如中信的隨借金、北京農商行的福瑞卡。

有的不但不算貸款，甚至連信用卡已用額度都不顯示，整個在徵信報告里隱身了，比如浦發的萬用金...但也有說法是最近上徵信了，待求證。

聽說江蘇銀行也有類似的。不過最近查的嚴，已經停發了。

因為這個特點，有些客服在宣傳時，往往會和你說：

它不是貸款、不算負債，用了也不影響買房、不影響你繼續貸款，BLABLA...

甚至還有客服非常露骨的提示——可以拿這錢去買房炒股，也不會被查——這節骨眼，真是膽大。

對於這個好處，我是深度懷疑的。

雖然這筆負債徵信不會明顯的提示，但銀行一般都能看出來。畢竟不是吃白飯的...

只是，以前信貸寬鬆、錢好借，銀行可能會睜隻眼閉隻眼，畢竟要靠它賺錢。

而現在事隨時異，監管越來越嚴，就不能一概而論了。

信貸部門的朋友講，現在即使你沒有別的負債，但在貸款前把信用卡刷爆了、現金分期金額太高了。

都有可能被拒貸、少貸、或者漲利息。

據說這個月開始，監管就要開始嚴查信用卡大額現金分期了，跟查消費貸一個套路。

Ps.

目前利息最低的信用卡分期產品，應該是北京農商行的福瑞卡吧？

它的額度最高我見過30萬的，利息只有6%，而且是按日計息、循環授信，在三年時間內隨時可以借出來，也可以隨時還回去，使用非常靈活。

簡直是神卡一張。

它辦理的唯二條件是——你要有不錯的徵信、更要有出色的單位。

比如我最近兩個辦理成功的朋友，一個在四大會計師事務所工作，另一個則在人民日報社。

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