22萬閑錢只會存銀行 如何實現財富增值？

方小姐今年28歲，在一家旅遊雜誌社擔任設計師一職，由於工作努力，表現優異，每月到手的收入有9000元。

雖然方小姐和很多白領一樣，一到雙休日就會約上三、五個好友或是和男朋友出去看看電影，逛逛街，但在消費方面還是比較克制的，絕不是「月光族」，5年工作下來還攢了不少錢。

　　不過，方小姐攢的這些錢基本都被她存在了銀行，不是活期就是定期，要麼就是放在自己身邊，每年根本拿不到多少收益。貨幣每天也在貶值，方小姐說，其實自己很想參與投資理財，但由於平時很少接觸這方面的事，對各種投資產品也都不太了解，所以不敢盲目嘗試。

不過，既然有了想法，那這一步就始終要跨出的。於是，在朋友的推薦下並通過自己了解，她來向高級理財師進行諮詢。

理財目標：

1、諮詢個人理財，優化資產配置；

2、通過投資理財，實現財富保值增值。

財務分析：

為了能給方小姐提供更好的理財方案，先對其每月及年度收支狀況進行了整理和分析：

而後，又對方小姐的負債情況也進行了分析：

根據以上表格，William認為方小姐目前的財務狀況存在如下問題：

1、有一定閑錢，但利用率不高；

2、目前閑錢都存在銀行，資產配置需優化。

針對以上問題再根據方小姐的理財目標，給出了相關解決方案和理財建議。

1、減少銀行存款比例

針對方小姐長期將閑錢存在銀行的問題，建議方小姐重新規劃整體資產。而根據圖表數據的顯示，認為方小姐的活期存款可全部用來投資理財，而銀行定期可以繼續利用，但金額可適當減少，只需保留3-5萬作為應急資金即可。

這樣，可有效減少銀行存款比例，有更多資金可以被充分利用起來。

2、不可忽視流動資金的作用

　　方小姐每月都需要消費一定數額的錢，但這些錢並不是在一天內就花光的，建議方小姐可以將這部分流動資金放入餘額寶或是銀行推出的各種類餘額寶產品中，這些都屬於貨幣基金，風險較低，還能每天增加點收益。

此外，每月的月余除了可以存起來，也可以抽取其中一部分參與互聯網理財中，如P2P等，但需要注意的是，P2P風險較大，儘可能選取較大的平台進行投資，並控制好投入資金。

3、穩健型投資能長期穩定獲利

投資收益主要靠細水長流，所以除去3-5萬的應急資金外，方小姐剩餘閑置資金中的大部分錢可以進行穩健型投資。

比如可配置國債、銀行理財產品等，風險和收益都更為均衡，前兩者能實現財富保值，還能實現財富增值。

4、進取型投資爭取高收益

　　僅靠穩健型投資無法真正實現資產配置的優化，根據方小姐的收入、總資產及個人風險偏好來看，其整體的風險承受能力還是偏中上的。

因此，建議方小姐還可以適當做一些進取型投資，比如配置股票型基金，股票等。一方面此類可以嘗試了解高收益，高風險投資，開始可以用虛擬盤體驗，然後投資幾百元真金白銀去了解，以學習為主；另一方面，方小姐也有機會爭取到更高的收益，更有利於財富的增值。

點評：

對於有一定閑置資金但只存銀行的投資者來說，一定要重新規劃資產，可以結合多種產品進行投資，充分利用每一部分錢，分散風險還能獲得收益。這樣做，也能有效抵禦貨幣貶值，並真正實現資產配置的優化。

理財觀：

35歲前靠事業，35--45歲之間，收入靠事業+資產45歲以後靠資產（房產，股票，基金，公司等等）工作轉化為興趣，不創業，必投資，資產只會流向更多資產的地方! 所以你必須學習

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