95%的人窮，是被這三個錯誤理財觀念害的

一、年輕的時候幻想靠理財發財

在年輕時，我們社會經驗不足收入不多，沒什麼存款，也沒有什麼人脈，上班是全天下最划算的買賣。如果連工作這種沒有風險，相對標準化的事情都做不好，哪裡來的自信幻想自己能夠通過理財致富。

很多人總覺得金融是奇淫技巧，知乎看看發家雞湯，倒騰倒騰就能賺錢。實際上投資理財和醫生、律師一樣，是一門難度極高的學科，他不僅要求學習足夠多的金融知識，更需要多年九死一生的實戰歷練。金融畢業的研究生都要鑽研多年才能成為一個熟手，普通人不經過積累就想靠理財致富一步登天，完全是不切實際的幻想。

人，首先要腳踏實地，先把最簡單最基礎的東西做好。連走都不會，就想飛，不被摔死也會摔殘。工作是基本功，只要不是太笨，肯努力，呆在一個行業里深耕幾年，就能拿到一份不錯的工資。這個世界上工資從3K變成1W的數之不盡，但是能玩轉投資並且獲得不錯收益的人不到2%，這些人智商、天賦、自身綜合能力都很強，且付出比工作更多倍的努力，方可達到那個境界。

所以年輕的時候90%的時間要用來提高自己的工作能力，賺更多的錢並且存下來。人生先走穩了，後面才能起飛。

二、理財是有錢人的事情

很多人認為，既然年輕的時候靠理財發不了財，那麼就不需要理財了。這也是錯的，理財貫穿一生，越到後期越有用，年輕的時候依然要花10%的精力來理財。

首先，通過做生活預算，我們能夠科學規劃自己的消費、收入、儲蓄，錢去哪兒了這個問題隨之迎刃而解，而記賬能夠保證我們清楚的知道每一筆錢的走向。根據賬單每月復盤，看一下是否有不必要的支出，下個月進行改進，能夠攢下更多的錢。理財能夠讓我們存下錢來，在我們收入不多時，能夠有效的幫助我們管理支出，培養自律和節制，提高生活品質和幸福感。

其次，理財學習，真的不是一朝一夕的事情，需要一個較為長期的實踐和經驗總結的過程。在我們本金較少的時候，收益並不是我們最重要的關注點，成功或失敗的經驗才是這段時間最大的財富。通過嘗試能讓我們真正理解各種金融產品的屬性、定價方式、周期特性，熟悉基本的交易手法，能夠對市場趨勢有一個簡單的判斷，為我們今後的投資活動打下堅實的基礎。

最後，如果不提前學習理財，即使通過工作攢下了錢，沒有經驗貿然投資，投資虧的數額可不再是一個月的飯錢而已，加上沒有投資經驗抗挫折能力要差很多，如果開頭不順，往往容易陷入悲觀，對理財喪失信心，從此不再願意嘗試一些風險類型的投資，只去做極其保守的理財方式。同時當一個人已經積累較多資產時，往往也正處在事業的忙碌期，往往沒有多少時間學習理財技能，那時候就可能簡化管理自己的理財，比如就選擇存款國債等不費腦子的理財方式，從而白白浪費了應該賺取的數萬到數十萬收益。

投資理財是一門複雜的科學，學會受用一生，越早開始越好，年輕的時候花少量的錢和時間買經驗，非常必要。

三、人到中年後依然認為工作比理財重要

人到中年後，大多數人工資收入會遇到瓶頸，如果理財收入很少，工資仍然是支持家庭的唯一收入的話是非常危險的。

人前半生的主要收入靠工資，後半生主要收入靠投資。如下圖所示：

上圖是工資收入增長周期圖，從圖中我們可以知道，一個人前半生主要收入來自於工資。其中有2個跳躍階段，我們的工資收入能夠得到大幅度增長，一個是基層向中層跳躍，另一個是中層向高層跳躍。

但到了一定年齡，工資收入隨著人的衰老會逐漸下降，到了老年只能拿很少的退休工資。

與其相反的是投資收入卻像雪球一樣，越滾越大，人生的後半段，主要靠投資收入，如下圖所示

財產性收入和工作收入類似，也有兩次質變，同樣需要兩次能力的飛躍。一個質變是當你不再只存錢省錢，理解風險和收益的平衡，從理財上升為投資時。另一個是我們理解市場規律，能夠規避風險，並能夠在市場上尋找到投資機會，抓住機會。

巴菲特的財富增長就是這個道理最好的說明，如下圖所示。

工作與理財其實是同等重要，僅僅在於表現時期不同。年輕時工作最重要，憑藉工作我們能夠最快最穩的賺到最多的錢，完成原始積累。中年以後工資會觸及天花板，就需要靠我們前面積累的資金投資賺錢，讓雪球越滾越大，收入越來越多，最終衣食無憂，財務自由。

寫在最後

1、投資上有什麼疑惑，可以掃碼在我公眾號（智多星理財師）留言，我會盡我所能回答。

2、問問題的時候，不要「在嗎」？直接把你的問題完整寫出來就行。

3、如果問問題，自己先調研基礎信息。不要上來直接問：某某理財產品安全么？ （該類問題真心沒法回復）。先把讓你不安的原因寫出來，我才好對症下藥。

我的態度，投資靠自己，能幫盡量幫

網叔：智多星理財師合伙人， 金融資深人士 。獨立，理性。熱愛錢更在乎良善。閑來聊兩句常識，罵幾個混蛋，喝兩杯小酒。網叔不是文明人，衣冠禽獸請繞道。關注網叔，微信公眾號：智多星理財師（zdxlcs)。