財八卦第2期：e租寶案執行，投資人的500億能回來么？

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2月7日消息，北京市第一中級人民法院發布關於被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司、被告人丁寧、丁甸、張敏等26人犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國境罪、非法持有槍支罪一案立案執行的公告。

公告同時指出：「為依法保護集資參與人的合法權益，北京市一中院將嚴格按照法律規定開展執行工作，信息核實、資產變現、資金清退等各項工作正在按計劃、按步驟有序推進。請廣大集資參與人關注法院發布的相關公告及公示信息。」

難道投資人的幾百億血汗錢能拿回來了么？

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我們回顧一下e租寶事件的來龍去脈：

據各大網站報道：

「e租寶」是「鈺誠系」下屬的金易融(北京)網路科技有限公司運營的網路平台。2014年2月，鈺誠集團收購了這家公司，並對其運營的網路平台進行改造。2014年7月，鈺誠集團將改造後的平台命名為「e租寶」，打著「網路金融」的旗號上線運營。

2016年1月14日，備受關注的「e租寶」平台的21名涉案人員被北京檢察機關批准逮捕。其中，「e租寶」平台實際控制人、鈺誠集團董事會執行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。此外，與此案相關的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機關批准逮捕。

不過財哥通過天眼查查詢工商信息發現，e租寶網站雖然隸屬於金易融(北京)網路科技有限公司。

但金易融(北京)網路科技有限公司的股東並不是鈺誠集團及其關聯公司，只是兩名自然人，其中王之煥持股90%，宋在慶持股10%，也查詢不到鈺誠集團及其關聯公司曾經是股東的紀錄，這顯然和各網站報道的金易融(北京)網路科技有限公司為鈺誠集團全資子公司不符，但金易融(北京)網路科技有限公司控股股東王之煥與鈺誠系多家公司存在關聯關係。

背後有關聯關係與直接持股、全資子公司可差遠了，國內網站的新聞報道嚴謹性還是有待提高啊。

2016年8月14日，e租寶案由北京市公安局偵查終結移送審查起訴。

2016年8月15日，北京市人民檢察院第一分院依法受理e租寶案。

據北京市人民檢查院官網公告：

2016年12月16日，北京市人民檢察院發布，北京市人民檢察院第一分院以被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司以及被告人丁寧等１０人涉嫌集資詐騙罪，被告人王之煥等１６人涉嫌非法吸收公眾存款罪，於2016年12月15日依法向北京市第一中級人民法院提起公訴。

2017年9月12日，北京市第一中級人民法院依法公開宣判被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司以及被告人丁寧、丁甸、張敏等26人集資詐騙、非法吸收公眾存款案，對鈺誠國際控股集團有限公司以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪判處罰金人民幣18.03億元；對安徽鈺誠控股集團以集資詐騙罪判處罰金人民幣1億元；對丁寧以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國境罪判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人財產人民幣50萬元，罰金人民幣1億元；對丁甸以集資詐騙罪判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處罰金人民幣7000萬元。同時，分別以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國境罪，對張敏等24人判處有期徒刑15年至3年不等刑罰，並處剝奪政治權利及罰金。

2017年11月29日，北京市高級人民法院依法對安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司以及丁寧、丁甸、張敏等26人集資詐騙、非法吸收公眾存款上訴一案二審公開宣判，裁定駁回上訴，維持原判。

二審宣判後，將由一審法院嚴格按照法律規定進行涉案財產的善後處置，儘快組織開展信息核實、資產變現、資金清退等各項工作。請廣大集資參與人關注法院發布的相關公告和信息。

再然後，就是前兩天北京市第一中級人民法院發布的立案執行公告了。

據北京市人民檢查院的信息顯示，2014年6月至2015年12月間，被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司及被告人丁寧等人違反國家法律規定，組織、利用其控制的多家公司，在其建立的「ｅ租寶」「芝麻金融」互聯網平台發布虛假的融資租賃債權及個人債權項目，以承諾還本付息為誘餌，通過媒體等途徑向社會公開宣傳，非法吸收公眾資金累計人民幣762億餘元，扣除重複投資部分後非法吸收資金共計人民幣598億餘元。至案發，集資款未兌付共計人民幣380億餘元。

案發後，公安機關全力開展涉案資產追繳工作。截至目前，已追繳部分資金、購買的公司股權，以及房產、機動車、黃金製品、玉石等財物。現追贓挽損工作仍在進行中，追繳到案的資產將移送執行機關，最終按比例發還集資參與人。

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幾十萬投資人最關心的是，到底還能追回多少錢呢？

北京市第一中級人民法院的信息顯示，e租寶案的大部分集資款被用於返還集資本息、收購線下銷售公司等平台運營支出，或用於違法犯罪活動被揮霍，造成大部分集資款損失。

整理此前各媒體的報道，集資來的巨款主要用在這幾個方面：

去向1：送情人

鈺誠國際控股集團總裁張敏交代，丁寧除了向她贈送過價值1.3億的新加坡別墅、價值1200萬的粉鑽戒指、豪華轎車、名表等禮物，還先後「獎勵」她5.5億元人民幣。據調查顯示，丁寧贈與他人的現金、房產、車輛、奢侈品的價值達10餘億元。

去向2：購買相關信息

「我們虛構融資項目，把錢轉給承租人，並給承租人好處費，再把資金轉入我們公司的關聯公司，以達到事實挪用的目的。」「e租寶」平台實際控制人、鈺誠集團董事會執行局主席丁寧說，他們前後為此花了8億多元向項目公司和中間人買資料。 安徽鈺誠融資租賃有限公司風險控制部總監雍磊稱，丁寧指使專人，用融資金額的1.5%-2%向企業買來信息，他所在的部門就負責把這些企業信息填入準備好的合同里，製成虛假的項目在「e租寶」平台上線。為了讓投資人增強投資信心，他們還採用了更改企業註冊金等方式包裝項目。

去向3：支付高昂的員工工資

「鈺誠系」的一大開支還來自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪1.8萬元，但調任北京後，月薪就飛漲到100萬元。據張敏交代，整個集團拿著百萬級年薪的高管多達80人左右，僅2015年11月，鈺誠集團需發給員工的工資就有8億元。

去向4：天價廣告費

2014年以來，「鈺誠系」先後花費上億元大量投放廣告進行「病毒式營銷」，還將張敏包裝成「互聯網金融第一美女總裁」，作為企業形象代言人公開出席各種活動。 多位公司高管稱，為了給公眾留下「財大氣粗」的印象，丁寧要求辦公室幾十個秘書全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾「展示公司形象」，甚至一次就把一個奢侈品店全部買空。

去向5：還掉之前的產品本利

有媒體了解到，「e租寶」推出的產品，預期年化收益率大都在10%以上，遠高於一般銀行理財產品的收益率。

這樣子花錢，估計真剩下不了多少。

財哥整理此前各媒體報道發現，由北京市公安局立案偵查的「e租寶」案件已於2016年8月14日偵查終結，當時共凍結涉案資金逾100億元，查封、扣押涉案現金摺合人民幣約3億元、黃金製品約18.7萬克以及房產、珠寶、股權、車輛、直升機、辦公用品等一批涉案財物。

財哥估計，凍結資產和財物的總值在200億以內。

假設剩下200億，那咱們投資者是不是就能拿回來200億，200/380=52.6%，還能拿回來一半多呢，損失也不算太重。

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如果這樣想就太天真啦！

原因很簡單，需要這筆錢的人很多！除了國家罰沒的部分之外，e租寶還有很多員工的工資未發，還有銀行及其他債權方的欠款等等，這在法院處理過程當中都會按照一定的次序和比例進行清退。

所以最後用於償還投資人投資款的部分可不會有200億，到底會有多少，這財哥可就不知道了，如果有100億就不錯了，大家能拿回本金四分之一多一點。

讓我們共同期待，本金退還那一天的到來。

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從3年前的e租寶，到去年底的錢寶網，韭菜年年有，只是刀不同。

當年，我認識的一個朋友，90後，也去了e租寶，年紀輕輕就成了一間分公司的負責人，年薪百萬，意氣風發，一直力邀我過去一起發展。一番了解之後，我奉勸那位哥們早點退出，小心為妙，可惜未能勸服。e租寶案爆發的當天，我立刻打電話給他，提示已經關機，後來我又多次拔打其電話，一直都是關機。

至今，再也沒聯繫上。

縱觀所有的龐氏騙局，無非就是低門檻、高收益、無風險，無比簡單拙劣的騙術，但卻永遠有無數的投資者飛蛾一般撲上去，這就是可恨的貪婪，可憐的無知，可悲的人性。

投資理財是專業的事，不懂就要學，最低成本的方式就是學，但是要用心，要投入時間。不願意學就要委託給靠譜的專業的人，這需要請一個理財師。

春節馬上就要來了，希望大家不要再被這樣的騙局所傷，踏踏實實做好投資理財，過上幸福美滿的生活。

財道研習社

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