談談「投資」和「投機」

這幾天看到一個笑話:投資和投機有什麼不同?投資是普通話,而投機是廣東話。

笑過之後,我們再來想想,真正的區別究竟在哪裡呢?近期有些朋友通過私信問我,有沒有什麼推薦的股票,或者基金,或者理財產品。想要投資股票、基金或者買理財產品這件事本身沒錯,但總是想要找人給自己「指條明路」這件事就是投機心理作祟了。

根據常見的幾種投機心理和行為,簡單幾點對比如下:

1、潛心研究vs貪多不精

公司一個身家幾千萬的客戶有一次感慨的說,當年我母親留下的這些財產,我幾十年來殫精竭慮的想辦法去管理,唯恐虧掉了對不住先人,實在太累。而且即便這樣還是有很多東西搞不懂,吃不透,投資裡面的水太深了。

這話說得很實在,也是真的去潛心研究做了投資的人的內心話。門外漢也許會說,投資不就是那點事嗎?漲了賣、跌了買。真的那麼簡單?

拿買基金來說,很多人都買了基金,買基金很容易?是的,手機上動動手指就買完了。但買基金其實也很難,難在哪裡?你也許會在近一年或者近幾個月以來排行榜上第一名或者前幾名的基金中選一個,但這樣就行了?NO。你去看過去幾年公募基金的榜單就會發現一個問題,我的天吶,去年的第一名今年怎麼排在幾百名了?變數太大。所以說即便是買基金,你也需要做足大量的工作,去研究過去幾年的榜單,看看哪只基金最穩定,能幫助賺到錢,而不是只看一時。

我們看到身邊很多人投資賺到了錢,但有沒有發現,那些人大多數專註在某個領域。比如有人買股票,就買新能源行業的。有些人做股權投資,就投TMT的。為什麼呢?就是因為精力有限,能把一個領域一個小領域吃透已經很難了。你又想做股神,又想做股東,哪來的那麼容易,到處下注,註定是亂槍打鳥的結局。

2、多聽多看vs偏聽偏信

在知乎里看到有人問,如何能成為一個獨立思考的人,我告訴他,「多看書,少上知乎。多聽人說話,但誰的都別聽。」

投資最需要的就是獨立思考,投機則不用。做投資,誰的都不要信,但別人說的話要聽,聽其中有道理的,過濾你覺得沒有用的。投機者則誰說的都信,因為那些能讓他信的,肯定是極具誘惑性的話。

比如有人說,我最近半年在一支股票上賺了130%!我推薦給你啊!這種話其實一聽就是騙人嘛,但還是有很多人信的,所以會有好多什麼股票群,號稱能給你推薦賺錢的股票,比如這樣的。

比如之前我說過的,一個大爺明知那些打著收藏品投資名頭的公司80%都不靠譜,還是在幾家公司買了產品,因為他覺得也許自己投的這家就沒事呢?因為銷售承諾了絕不跑路,還幫你賺錢。

偏聽偏信是因為投機者有僥倖心理,以及貪念作祟。當一個人心中被一種念頭佔領之後,別的就都聽不進去了。並且更多的還是因為見得少、聽的少,如果有足夠的見識、了解足夠的專業知識,就能少些僥倖心理了,也就少些投機行為了。

3、穩紮穩打vs尋找捷徑

中國人習慣說「天知地知你知我知」,但在投資中,你是否投機取巧了,不需要別人知道,錢會知道。

投資中有幾個要素,時間、收益、風險。很多人都致力於尋找靈活、低風險、高收益的投資,事實上那是所有人都渴求但不可求的。巴菲特年化收益20%,人家可是股神,但很多人卻在追求30%、50%的收益,因為他們覺得總是有捷徑可循,你們找不到是太笨,我一時找不到是運氣不好,這不是投資,是投機,是賭博。

隨著「人無股權不富」這句話的流行,很多針對股權投資的「投機」機會出現,一些公司號稱自己投資的項目推出時間2-3年,甚至更短,這讓很多嚮往股權投資又對其多年封閉期望而卻步的投資者眼前一亮。但真的有這樣的好事?唐寧說「我做了13年的私募股權風險創業投資,從來沒有見到過用兩年時間做私募股權投資的邏輯,這都是投機的邏輯。」我也是認同的。

任何一個成功的投資人都是穩紮穩打的在做著每一筆投資,不在乎一時得失。投資是一場長跑,一時落後不要緊,但你想騎車作弊,那就輸定了,失去這場比賽的資格。

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