e周行百科：互聯網金融法律法規匯總

　　前言

　　根據中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務院法制辦、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會中國保險監督管理委員會、國家互聯網信息辦公室於2015年7月28日聯合印發的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》（銀髮〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》）規定，意味著互聯網金融的監管正式步入了軌道。互聯網技術的發展，已深入滲透到金融模式中，互聯網金融模式既不同於商業銀行的間接融資、也不同於資本市場的直接融資。互聯網因其強大的信息搜集、公開等優點，極大的降低了資金通融的交易成本和加快了信息處理能力，緩解了投資者與融資者之間的信息不對稱問題。

　　目前我國合法的互聯網金融業態包括6種，具體為:互聯網支付、網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險和互聯網信託和互聯網消費金融。在互聯網金融模式下，支付便捷，超級集中支付系統和個人移動支付同意；信息處理和風險評估通過網路化方式進行；貸款、股票、債券等的發行和交易以及券款支付直接在網上進行等等。

　　互聯網與金融的高度結合模式且整治政策多發多變，正日益成為正規金融體系的補充，因此金融監管團隊也在搜集相關法規的基礎上做出此法規彙編，本書集工具性和應用性量大特色於一體，給廣大讀者作為有效地參考和補充。我們團隊也將對部分法規做出相應的評論與解讀專欄。

　　一.綜合

　　（一）基本法規

　　1.中華人民共和國民法通則

　　2.中華人民共和國合同法 （節選 ）

　　3.中華人民共和國物權法

　　4.中華人民共和國擔保法

　　5.中華人民共和國票據法

　　6.中華人民共和國商業銀行法

　　7.中華人民共和國中國人民銀行法

　　8.中華人民共和國銀行業監督管理法

　　9.關於促進互聯網金融健康發展的指導意見

　　10.國務院印發普惠金融發展規劃，鼓勵網路借貸、股權眾籌、網路金融產品銷售等互金服務

　　11.中國互聯網金融協會會員自律公約/互聯網金融行業健康發展倡議書

　　12.第三方電子商務交易平台服務規範

　　13.法詢金融專欄：關於互聯網金融及其監管模式

　　（二）整治政策合集

　　1）總方針

　　1.互聯網金融風險專項整治工作實施方案

　　2.關於印發《通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務風險專項整治工作實施方案》的通知

　　3.中國人民銀行上海分行關於做好2016年上海市反洗錢工作的通知

　　4.法詢金融專欄：詳解一行三會近期最嚴整頓、列舉10部監管文件

　　2）非銀行支付機構

　　1.關於印發《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》的通知

　　2.非銀行支付機構分類評級管理辦法

　　3.非銀行支付機構自律管理評價辦法（試行）通知

　　4.非銀行支付機構風險評估實施辦法

　　5.非銀行支付機構個人支付帳戶實名比例核查工作要求

　　6.國家外匯管理局經常項目管理司關於開展第三方支付機構跨境外匯支付業7.務專項核查的通知

　　8.法詢金融專欄：網路支付實名制

　　3）P2P網路借貸機構

　　1. P2P網路借貸風險專項整治工作實施方案

　　2.P2P網路借貸風險專項整治工作摸底排查方案

　　3.杭州市網路借貸機構風險排查工作方案

　　4.廣東省P2P網路借貸風險專項整治工作摸底排查方案

　　5.關於加強北京市網貸行業自律管理的通知

　　4）與互聯網企業合作從事金融活動（涉及非法集資）

　　1.關於開展互聯網金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風險專項整治工作實施方案

　　2.關於請加強對區域性股權市場與互聯網平台合作銷售企業私募債行為監管的函

　　3.關於在防範和處置非法集資活動中加強金融投資理財類廣告監管有關工作的實施意見

　　4.上海市人民政府關於印發本市進一步做好防範和處置非法集資工作實施意見的通知

　　5.處置非法集資部際聯席會議-防範和處置非法集資法律政策宣傳座談會發言材料

　　5）股權眾籌

　　1.《股權眾籌風險專項整治工作實施方案》（[2016]29號）

　　2.關於徵求《廣東省股權眾籌風險專項整治工作實施方案（徵求意見稿）》意見的函

　　3.法詢金融專欄-股權眾籌

　　6）證券期貨經營機構與互聯網企業合作

　　1.深圳證監局關於證券期貨經營機構與互聯網企業合作開展業務自查整改的通知

　　2.湖南證監局關於證券期貨經營機構開展與互聯網企業進行業務合作的自查整改工作的通知

　　3.上海證監局關於做好互聯網金融風險專項整治工作的通知

　　4.關於北京轄區公募基金管理人及基金銷售機構開展互聯網金融風險專項整治工作的通知

　　5.證券期貨經營機構與互聯網企業合作開展業務情況摸底排查工作底稿

　　6.法詢金融專欄--各地證監集合清理互金門戶：投顧行為、 網上開戶、參股P2P平台、私募線上發行等皆重點整治

　　7）互聯網保險

　　1.關於印發互聯網保險風險專項整治四個分領域工作方案的通知

　　2.關於開展上海市互聯網保險風險專項整治工作的通知

　　二.各主要地區和城市關於互聯網金融的相關政策

　　1.廣東省人民政府辦公廳關於印發廣東省促進大數據發展行動計劃（2016-2020年）的通知

　　2.深圳市人民政府關於支持互聯網金融創新發展的指導意見

　　3.廣州市人民政府關於印發廣州市構建現代金融服務體系三年行動計劃(2016—2018年)的通知

　　4.廣州市人民政府辦公廳關於推進互聯網金融產業發展的實施意見

　　5.汕頭市人民政府辦公室關於印發汕頭市「互聯網+」行動計劃(2016—2020年)的通知

　　6.北京市海淀區人民政府關於促進互聯網金融創新發展的意見

　　7.中關村國家自主創新示範區領導小組：關於印發《關於支持中關村互聯網金融產業發展的若干措施》的通知

　　8.天津開發區推進互聯網金融產業發展行動方案（2014-2016）

　　9.大連區域性金融中心建設促進條例

　　10.大連市人民政府關於促進互聯網金融健康發展的實施意見

　　11.廣西壯族自治區人民政府關於進一步促進資本市場健康發展的實施意見

　　12.南寧市人民政府辦公廳關於印發《南寧市促進互聯網金融產業健康發展若干意見》的通知

　　13.海南省人民政府關於大力推進大眾創業萬眾創新的實施意見

　　14.青海省人民政府關於大力發展電子商務加快培育經濟新動力的實施意見

　　15.安徽省人民政府關於推進普惠金融發展的實施意見

　　16.合肥市人民政府關於印發合肥市國民經濟和社會發展第十三個五年規劃綱要的通知（節選）

　　17.黑龍江省工商行政管理局關於印發2016網路市場監管專項行動方案的通知... 367

　　18.陝西省人民政府關於積極推進「互聯網+」行動的實施意見

　　19.遼寧省人民政府關於進一步做好防範和處置非法集資工作的實施意見

　　20.吉林省人民政府辦公廳關於促進互聯網金融規範健康發展的若干意見

　　21.吉林省人民政府辦公廳關於推進普惠金融發展的實施意見

　　22.吉林省人民政府關於積極推進吉林省「互聯網＋」行動的實施意見

　　23.濟南市人民政府關於印發濟南市「互聯網+」行動計劃(2016—2018年)的通知

　　24.上海市人民政府印發關於本市進一步促進資本市場健康發展實施意見的通知

　　25.上海市人民政府印發《關於促進互聯網金融產業健康發展若干意見》通知

　　26.上海市黃浦區人民政府印發《黃浦區關於進一步促進互聯網金融發展若干意見》的通知

　　27.江蘇省人民政府關於促進互聯網金融健康發展的意見

　　28.江蘇省政府關於加快推進「互聯網+」行動的實施意見

　　29.南京市人民政府印發《關於加快互聯網金融產業發展的實施辦法》的通知

　　30.杭州市人民政府關於推進互聯網金融創新發展的指導意見

　　31.杭州市智慧經濟促進條例

　　32.山東省地方金融條例

　　三.專項法律法規

　　（一）支付機構類

　　1.關於印發《中國支付清算協會行業風險信息共享管理辦法（暫行）》的通知

　　2.關於印發《中國支付清算協會支付清算綜合服務平台行業風險信息共享系統業務管理辦法（試行）》的通知

　　3.中國人民銀行關於改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知

　　4.非金融機構支付服務管理辦法

　　5.非金融機構支付服務管理辦法實施細則

　　6.非銀行支付機構網路支付業務管理辦法

　　7.非金融機構支付服務業務系統檢測認證管理規定

　　8.非金融機構支付業務監督管理工作的指導意見

　　9.國家外匯管理局關於開展支付機構跨境外匯支付業務試點的通知

　　10.支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法

　　11.關於加強商業銀行與第三方支付機構合作業務管理的通知

　　12.手機支付業務發展的指導意見（徵求意見稿）

　　13.中國人民銀行辦公廳關於進一步加強金融機構和支付機構反恐怖融資工作的通知

　　14.支付結算執法檢查規定

　　15.涉及恐怖活動資產凍結管理辦法

　　16.電子支付指引(第一號)

　　17.支付結算辦法

　　18.決定對從事支付清算業務的非金融機構進行登記的公告

　　19.支付機構客戶備付金存管辦法

　　20.銀行卡業務管理辦法

　　21.銀行卡收單業務管理辦法

　　22.關於規範商業預付卡管理意見的通知

　　23.支付機構預付卡業務管理辦法

　　24.關於進一步加強預付卡業務管理的通知

　　25.關於規範商業預付卡管理的意見

　　26.關於建立支付機構監管報告制度的通知

　　27.支付機構互聯網支付業務風險防範指引

　　28.中國人民銀行支付結算司關於暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業務意見的函.

　　29.國務院新規：申請頒發第三方支付牌照，將減少2步驟

　　（二）P2P網路借貸

　　1.銀監會關於《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(徵求意見稿）》公開徵求意見的通知

　　2.法詢金融專欄---P2P網路借貸機構

　　3.法詢金融專欄-我國P2P借貸業務各個環節的細分

　　4.上海個體網路借貸（P2P）平台信息披露指引（試行）

　　5.《中華人民共和國刑法》節選-第一百七十六條、第一百九十二條

　　6.關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋

　　7.最高人民法院關於非法集資刑事案件性質認定問題的通知

　　8.關於審理民間借貸合同糾紛案件若干意見

　　9.關於審理民間借貸案件若干問題的指導意見

　　10.最高人民法院關於依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經濟發展維護社會穩定的通知

　　11.最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定

　　12.關於人人貸有關風險提示的通知

　　13.關於以高利貸形式向社會不特定對象出藉資金行為法律性質問題的批複

　　14.《最高人民法院關於非法集資刑事案件性質認定問題的通知》

　　15.關於辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見

　　16.法詢金融專欄---非法吸收或者變相吸收公眾存款的風險

　　17.關於適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（一）--節選

　　18.關於適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（二）----節選

　　19.中華人民共和國擔保法（節選）

　　20.關於適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋

　　（三）小額貸款類/徵信

　　1.非存款類放貸組織條例（徵求意見稿）

　　2.重慶市高級人民法院印發《關於審理涉及小額貸款公司、擔保公司、典當行商事案件若干問題的解答》的通知

　　3.關於做好小額貸款公司試點工作有關事項的通知

　　4.關於小額貸款公司執行《金融企業財務規則》的通知

　　5.關於小額貸款公司試點的指導意見

　　6.關於小額貸款公司接入人民銀行徵信系統及相關管理工作的通知

　　7.徵信業管理條例

　　8.中國人民銀行（徵信管理局）關於徵求《徵信業務管理辦法（草稿）》意見的通知

　　9.參考牌照大全-法詢金融專欄：關於個人徵信

　　（四）眾籌（17項）

　　1.中華人民共和國刑法（節選）

　　2.中華人民共和國合夥企業法

　　3.四部委關於整治非法證券活動有關問題的通知

　　4.中華人民共和國公司法

　　5.最高人民法院關於適用《中華人民共和國公司法》若干問題的規定（一）

　　6.最高人民法院關於適用《中華人民共和國公司法》若干問題的規定（二）

　　7.最高人民法院關於適用《中華人民共和國公司法》若干問題的規定（三）

　　8.國務院辦公廳關於嚴厲打擊非法發行股票和非法經營證券業務有關問題的通知

　　9.中華人民共和國證券法(節選)

　　10.中華人民共和國證券投資基金法

　　11.中華人民共和國公益事業捐贈法

　　12.私募投資基金監督管理暫行辦法

　　13.關於《私募投資基金監督管理暫行辦法》相關規定的解釋

　　14.關於《私募投資基金監督管理暫行辦法》相關規定的解釋

　　15.關於對通過互聯網開展股權融資活動的機構進行專項檢查的通知

　　16.場外證券業務備案管理辦法

　　17.私募股權眾籌融資管理辦法（試行）（徵求意見稿）及起草說明

　　（五）虛擬貨幣

　　1.中華人民共和國反洗錢法（節選）

　　2.關於規範網路遊戲經營秩序查禁利用網路遊戲賭博的通知

　　3.關於進一步加強網吧及網路遊戲管理工作的通知

　　4.關於個人通過網路買賣虛擬貨幣取得收入徵收個人所得稅問題的批複

　　5.關於加強網路遊戲虛擬貨幣管理工作的通知

　　6.「網路遊戲虛擬貨幣發行企業」、 「網路遊戲虛擬貨幣交易企業」申報指南

　　7.網路遊戲管理暫行辦法

　　8.互聯網文化管理暫行規定

　　9.關於防範比特幣風險的通知

　　（六）互聯網保險

　　1.保險公司開業驗收指引

　　2.關於提示互聯網保險業務風險的公告

　　3.關於專業網路保險公司開業驗收有關問題的通知

　　4.加強網路保險監管工作方案

　　5.關於規範人身保險公司經營互聯網保險有關問題的通知（徵求意見稿）

　　6.中華人民共和國保險法（節選）

　　7.關於加強保險公司籌建期治理機制有關問題的通知

　　8.互聯網保險業務監管暫行辦法

　　9.互聯網保險業務信息披露管理細則

　　10.中國保監會關於規範中短存續期人身保險產品有關事項的通知

　　11.法詢金融專欄：互聯網保險牌照介紹

　　（七）網路基金銷售

　　1.證券投資基金信息披露管理辦法

　　2.證券投資基金銷售業務信息管理平台管理規定

　　3.證券投資基金銷售適用性指導意見

　　4.網上基金銷售信息系統技術指引

　　5.證券投資基金銷售結算資金管理暫行規定

　　6.證券投資基金管理公司管理辦法

　　7.證券投資基金託管業務管理辦法

　　8.證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平台開展業務管理暫行規定

　　9.證券投資基金銷售管理辦法

　　10.開放式證券投資基金銷售費用管理規定

　　11.公開募集證券投資基金風險準備金監督管理暫行辦法

　　12.基金管理公司及其子公司特定客戶資產管理業務電子簽名合同操作指引（試行）

　　13.公開募集證券投資基金運作管理辦法

　　14.私募投資基金監督管理暫行辦法

　　15.中華人民共和國證券法

　　16.私募投資基金募集與轉讓業務指引（試行）

　　17.中華人民共和國證券投資基金法

　　18.資產管理行業「互聯網+」行動計劃

　　19關於設立保險私募基金有關事項的通知

　　20.私募投資基金募集行為管理辦法（試行）（徵求意見稿）

　　21.貨幣市場基金監督管理辦法

　　（八）互聯網信息服務法規

　　1.互聯網信息服務管理辦法

　　2.中華人民共和國電信條例

　　3.外國機構在中國境內提供金融信息服務管理規定

　　4.規範互聯網信息服務市場秩序若干規定

　　5.關於加強網路信息保護的決定

　　6.電信和互聯網用戶個人信息保護規定

　　（九）其他

　　1.非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法

　　2.電子銀行業務管理辦法

　　3.電子銀行安全評估指引

　　4.中華人民共和國電子簽名法

　　5.網路交易管理辦法

　　6.電子認證服務管理辦法