如果打算買房?我們一定要知道這些知識！

05-30

如果打算買房?我們一定要知道這些知識！

一說到買房，就不得不讓人感到頭疼！但這又是一個很現實的問題。最終我們還是要面對！到底是買房還是租房這個話題也一直經久不衰，現在的年輕人壓力都非常大，面臨著結婚，買房，一直到結婚後一系列的開支會接踵而至，在房價不斷高漲的情況下，大部分人是沒有辦法僅憑自己一個人全款購房的，家裡經濟條件好的父母還會提供一些幫助，可是這畢竟是少數，所以很多人還是會選擇貸款買房。

說到貸款買房今天就給大家分享一些關於貸款買房的一些知識，希望能幫到大家！寫的不好的地方還請多多諒解！歡迎大家多多溝通探討！

如果我們打算買房了，那麼我們一定要知道關於貸款買房的這些知識。

第一、商業貸款和公積金貸款的區別

什麼是商業貸款：住房商業貸款是跟住房公積金貸款相對而言的。商業貸款指到銀行去申請貸款，利率相對較高。5年期以上利率在4.75%左右。

商業貸款額度：這跟申請貸款人的銀行流水、收入證明等因素有關，而且是以銀行最終的審批為準，主要是看你的還款能力。

哪些人可以辦商業貸款：具有城鎮常住戶口或有效居住身份的人；有穩定的職業和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力。

怎麼辦理商業購房貸款：新房一般開發商會告訴你他們和哪家銀行有合作，你直接去合作的銀行辦理即可。需要提供身份證明，貸款用途證明，收入證明材料，銀行流水，徵信報告等其他相關資料。

商業貸款購房流程：

什麼是公積金貸款：住房公積金是單位為在職職工繳存的長期住房儲金。用公積金買房5年期以上利率在3.25%左右。

公積金貸款額度：根據住房公積金賬戶內存儲餘額的倍數，貸款最高限額和貸款比例三個條件分別酸楚的最小值就是借款人最高可貸額度。（根據不同城市最高額度會不同，目前成都個人公積金貸款最高額度是60萬，而北京是120萬）

哪些人可以辦理公積金貸款：凡是繳存公積金的職工2年以上，而且繳存的公積金總額至少達到新購建住房支出的30%；同時提交銀行要求的相關文件。一套房子最多可以用夫妻及父母4人共同用公積金貸款買房，有些城市可以用父母的公積金付首付，然後用夫妻的公積金貸款。

在哪裡辦理公積金貸款買房：購房者需持商品房買賣合同或貸款聯絡單到住房公積金管理中心領取貸款申請表，並根據提示，申請人按要求填寫住房公積金貸款申請表。

住房公積金貸款購房流程：

第二、是首付多一點還是月供多一點？

最好的情況是首付少一點，月供少一點最好。

不過上面的這種情況有點不太可能，在目前低息的情況下，更多的現金流掌握在手裡比提前支付首付要好，特別是公積金貸款。

在這裡為大家舉個例子：

比如說，房價是80萬，你手裡有40萬，貸款20年看看你首付五成和三成20年的差異（按商業貸款4.9%）

首付五成：

月還款2617.78元

支付利息228266.29元

首付三成：

月還款3664.89元

支付利息319572.8元

這個時候可以看出首付五成比首付三成利息節省了9.1萬元。但是首付三成比首付五成前期節省16萬現金，在7%年化收益（比較容易實現的投資回報）的投資中16萬持續20年會有多少回報？複利的本息計算公式是：F=P（1+i）n次方可以搜一下複利的計算公式。

61.9萬減16萬再減9萬，也就是說少付兩成產生的最終收益是36.9萬。

第三、還款方式如何選擇，等額本息還是等額本金？

等額本息還款：等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。

等額本金還款：等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易至本次還款之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。這種方式很適合目前收入較高，但是已經預計到將來收入會減少的人群。實際上，很多中年以上的人群，經過一段時間事業打拚，有一定的經濟基礎，考慮到年紀漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進行還款。

他們之間的區別：

等額本金前期本息佔比大，越往後本息越低同樣的周期利息要比等額本息少一些，也就是所謂的先苦後甜還款法。

等額本息整體比較穩定，還款過程中不會有太大的壓力。

舉個例子（100萬，4.9%利息，20年）

等額本息：月還款6544.44元，支付利息570665.72元

等額本金：月還款8250元（逐月遞減），支付利息492041.67元

適用情況

等額本息：1，有穩定投資收益2，月供壓力較大3，不考慮提前還款。（最普遍）

等額本金：1，沒有穩定投資收益2，月供壓力不大3，有提前還款的打算。（適合收入高）

好了，今天就先寫到這裡里了，眼睛有點痛，希望能幫到一些還沒有買房的朋友。大家有什麼想法都可以在這裡留言，我會第一時間回復大家，歡迎大家前來討論。有需要的朋友可以收藏備用！

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