理財三步走，小白教你小城市年收入7萬

雖然我從小到大都不是愛亂花錢的主，但是真正開始理財的時間很晚。也就是去年初開始的，那時候我的手頭是2w塊錢，已經在國企工作5年，在單位沒有轉正之前我的工資是1500元，後來轉正之後再漲了一次工資，做了一些兼職。

今年我的目標本來是攢下5w，實現人生的第一個10w的目標。很幸運，一年下來梳理了下我這一整年總收入在7w左右。大家都知道，我們這類中部地區的四線城市體制內工資普遍較低。我是如何做到突破這些困難，超越自己的理財目標的呢。

第一步：我為什麼要理財？(Why)

如果對於理財小白來說，在學習理財之路上面，只知道理財的各種渠道，和方法。卻不去問我為什麼要理財，我想這不是真正的會理財。就像你考試只知道學習方法，卻沒有明確的目標是很容易半途而廢的，我們找工作不看長遠，不去管工作適合不適合自己，也很容易錯失更好的機會。

1，我一直在國企工作，我的單位是那種死板的夕陽行業，我的工作也沒有任何技術含量。我的同事們，因為都在體制內對工作和生活都沒有太多壓力，每天都有大把的時間打牌和各種娛樂。他們並不是都沒有錢，因為工作清閑收入適中，他們也會做一些其它「副業」，例如當包租婆包租公，例如開計程車，例如開麻將館。就是在我接觸理財之後，我看到了很多奮鬥的青年們，他們樂此不疲的為生活和夢想奮鬥著，努力的的攢著錢。我的思維模式就完全改變了。

我想，我應該好好利用好我的時間，我手裡的每分錢，看看我能為自己的人生，實現多大的價值，看看自己朝著自己的夢想，能走多遠？

2，我們一生要面臨的問題卻不是我們想像的那麼簡單。《30年後，你拿什麼養活自己》這本書已經提到了，隨著現代科技的進步每個人的壽命都會相應的增長。實際上，我們會面臨工作30年，不工作養老也是需要30年的。

而隨著通貨膨脹和不可預期的各種因素，我們工作的30年買入的社會保險，是不足以承擔退休後的30年生活支出的。而在我們工作的那30年里，我們還要成家買房，生養子女，給父母養老等問題。如果我們沒有理財意識，也不去學習理財知識並付諸行動。那我們的人生，越往後走應該會越困難重重。

這兩大點，就是驅動我不斷理財，不斷學習的動力和決心！

第二步：理財永遠沒有捷徑，適合你的才是最好的 (How)

我想說，想要學習理財方法的姐妹，學習已經不是一件難的事情了。而我卻在兩年的學習里，學到了兩個最重要的道理，「少即是多」，「適合你的才是最重要的」。

簡要分享我的方法：

1，首先了解各類理財方式，配置現有資產

舉個簡單的例子，在你開始理財的時候。如果你手頭有5w定存或者現金，那麼你就要知道如何配置你這5w的資產，定存還是買國債？買理財產品還是買基金股票？那麼「國債」，「理財產品」，「基金」「股票」這些理財方式，對你來說就是一個新鮮事物。你要知道它們的不同特點，它們的風險，它們如何購買如何贖回。

在你充分了解這些之後，你就可以去配置你的資產了。請你永遠記住，這個世界上永遠沒有隻賺不賠的買賣，世界上每時每刻都在發生變化，所以沒有任何理財方式是沒有風險的。那些風險小的，你可以讓它等同於你坐飛機，坐火車的失事概率。那是生命，這只是錢財而已。所以，在每次做選擇的時候，認真分析並做出決定。失敗了，也不要氣餒。留得青山在不愁沒柴燒。

大家依然可以注意三點：1，雞蛋不要扔在一個籃子里。2，貪圖一時高收益，不是長遠之計。3，適合你的，才是最好的。（最簡單的道理，在人性和利慾面前還是很容易忘記的）

我現在的理財方式是，理財產品(攢錢助手)+餘額寶+基金股票,基本保證年化收益在10%—12%左右。

2，設置目標，養成理財好習慣雙管齊下

1）目標

我覺得目標是個好東西，看過一個調侃說唐僧的，每次他的開場白都是，「貧僧從東土大唐而來,到西天求取真經的」。對於人生，我們每個人都應該清楚的是，我是誰？我來自哪裡？我要去到哪裡？

對於理財也是一樣，你要明白你目前的角色和位置，並且知道你的目標在哪裡？往小了說，你每個月工資5000元，你想要存3000元，這就是一個理財小目標。每個月3000元×12月=3.6w，3.6就是一個一整年的大目標，當然這還不包括你拿這些錢去理財賺來的利息。而這個順序，最好倒過來，先設置一年的目標，再設置半年的目標，再是往下的每個月的目標。

除了目標，還可以給自己設置激勵制度。如果提前完成了目標，或者為了目標，學習了新技能增長了收入，都可以給自己一個或大或小的獎勵。（我喜歡運動，一般會獎勵自己一雙跑鞋，大獎勵也可以是一次旅行。）

2）理財好習慣：記賬，做預算，做總結

記賬——有人說記賬還不簡單啊，啊！其實我倒覺得，不簡單啊！

就像以前我請了個營養師，監督我減肥。她叫我每天記錄自己吃下去的熱量，結果減來減去，每天記來記去，我的體重都木有減少。你知道，問題出在哪裡嗎？我沒有及時去記錄，上午看見桌上有塊蛋糕，拿來一咬。下午同事分給我半塊巧克力，樂滋滋的下肚。

這些跟理財上面的記賬是一樣的，這樣的糊塗記賬，只有一種結果。月頭到月尾，一摸腦袋瓜，我明明記賬了！荷包君，你怎麼還是那麼瘦啊？

我建議大家隨時記賬，現在的記賬工具太多了。隨手拿一個小本子天天揣著，或者下載各種手機APP都是行的。

做預算——有了目標，為什麼還要做預算呢？

因為我們的生活是豐富多彩每天都不一樣的。打個比方就是這個月，我就是下狠要攢錢啊，不剁手啊。那你狠狠攢下了厚厚一疊錢，攢錢成功了！下個月呢，不巧同事結婚，房子裝修。所以，我們要針對每個月的不同情況，做預算。

做總結——孔夫子說啦，吾日三省。

我們每日都要對自己有所總結，哪些是值得肯定的，哪些是應該批評改進。除了每日記賬，每周，每月我們也可以對自己做一個總結：調整每個階段的理財投資方案，查看哪些消費是鋪張浪費的，哪個月實現了月目標。

3）投資自己，增加收入才是王道

投資自己達到收入增長的方法，考證，加薪，兼職，創業

考證，我身邊就學霸型的例子，考了幾本含金量很高的證書，年收入就噌噌噌往上漲了。

加薪，這個尤其是在大城市，公司加薪幅度很大。

兼職，即便在沒有證書的情況下，只要找到渠道，做自己擅長的事，這個也可以增加收入。

創業，選好路子，找准市場，向同行學習，不乏也是一條出路。

我認為，只要你有一個積極的心態，方法總是會有的。我們不要做伸手黨，也不要做抱怨族。我以前想過結婚後開一個麵館（因為上班時間比較清閑），後來我嘗試過擺地攤，目前我主要是寫稿做兼職來提高收入的，從最開始的幾十塊錢一篇到後來越來越多。雖然目前對這塊才剛入門，但是我在做自己擅長的事，我相信它的回報和變得越來越認可自己。

第三步，我的兩年理財路，努力總會有所收穫（What）

對於理財，我不會做高大上的表格和數據，只知道用最簡單的方法來理財。

2012年 年收入1.8w，結餘2k（不理財）

2013年 年收入3.3w ，累計結餘2w（不理財）

2014年 年收入5w，累計結餘5w ( 理財 )

2015年 年收入7w，累計結餘10w( 理財 )

以上就是我兩年理財路的成績。從四年的年收入和結餘可以看出，不管我理財還是不理財，每年我的支出都是很少的，這是從小養成的節儉的習慣。我覺得畢業到結婚前，是最好投資自己和攢下錢的幾年。

蘋果公司的成功就是其一直在問自己：」The first thing we ask is what do we want people to feel."這是公司的營銷理念，而對於人生的方方面面，我想我們也可以用Why-How-What來計劃和踐行。我的理財之路還在繼續，我的夢想之路也在繼續。

謹以此文獻給同為小城市，有夢想且希望早日實現財富自由的各位姐妹。夢想和遠方能夠到達的地方，也是我們的足跡能夠踏足的地方。

文／小丸子ariel（簡書作者）