招行交易銀行部升級為「平台銀行 」，欲打造B2B金融基礎平台

雷鋒網AI金融評論報道，近日，招商銀行宣布，出於定位「金融科技銀行」的新要求，將於2015年方成立的交易銀行部升級為「平台銀行」，繼續投身到改造交易銀行業務的金融變革中去，期望實現對外統合客戶管理、對內精益化管理。

據雷鋒網AI金融評論了解，交易銀行主要處理企業資產負債表靠上端的高流動性資產負債業務，比如現金管理、貿易金融、供應鏈融資等，以及各類公司結算業務，具有業務標準性較強、對IT系統要求較高的困難點。

但在招行看來，這同樣顯現出了客戶粘性大、使用習慣強大等特性。從客戶關係來看,發展交易銀行有助於銀行與公司客戶建立強粘性的客戶關係,為交叉銷售打下基礎。

從客戶關係的角度來看，招行方面認為，傳統銀行業務言必稱「客戶」，然而在互聯網世界裡，從營造生態的角度出發，勢必要將「用戶」納入關注範圍。 所謂「客戶」，往往指與之交易的人，在銀行開立了賬戶；然而「用戶」指「使用服務的人」，未必與銀行有賬戶關係。招行交易銀行成立以後，一直試圖聚合出，可以覆蓋不同層次、不同需求的企業客戶及產業客群的平台型銀行業務模式。

據招商銀行總行交易銀行部總經理左創宏介紹，招行目前嘗試從突破「銀行賬戶」屬性限制入手，努力解除公司客戶與銀行賬戶的強耦合關係，希望能通過全面運用FinTech核心技術，利用二維碼、移動數字認證等實現企業網上銀行、企業手機銀行、企業微信銀行「三位一體」服務，提供移動支付、公司二維碼支付、全網關對公代收付等全渠道支付結算產品，打通線上下、O2O、即遠期、信用購銷等應用場景，針對基礎客群及產業客群分別打造開放、智能、互聯網化服務對客服務平台。

而這意味著，在這個平台上，核心客戶的上下游生態鏈企業均可使用招行服務，不論是否擁有招行賬戶。由此，交易銀行便能獲得核心客戶及其周邊生態的第一觸達界面，換言之，擁有了產業的「流量」，這正是整個批發金融體系化競爭能力的內核和支撐底層，同時也成為批發金融依託FinTech實現服務升級的實踐場地。

左創宏還表示，在產業互聯網的交易呈現生態封閉性、自金融、定製化等特性的背景下，平台銀行則需要以垂直產業鏈的發展為基礎，最大限度地將流量轉化為數據信息，強化橫縱聯合、異業合作，快速解耦和聚合平台的交易金融組件，構建場景化的金融服務解決方案，才能將金融服務滲透至產業的每一個環節。

供應鏈金融場景化即為招行重點努力的一個方向。據雷鋒網AI金融評論了解，在招行打造的供應鏈金融場景化解決方案中，聚焦供給端，在基建、消費、物流、醫療、B2B垂直電商等行業一線場景，輸出「融資+融智+融器」的整合方案，以付款代理、智慧供應鏈等「殺手鐧」級產品為載體，深度捆綁和參與平台上下游閉環交易的全流程，已成為B2B產業互聯網生態圈的金融基礎設施。

而根據招行公開的數據顯示，目前，招行供應鏈資產高價值核心客戶2.5萬戶，較三年前增長超過30倍；供應鏈融資餘額較三年前亦增長了4倍，客群結構得到優化，融資服務亦加速向產業上下游的小微企業延伸和拓展。

招行方面稱，在打造平台銀行的過程中，對軟、硬體平台支撐都提出了很高的要求，因此驅動銀行內部建立起與之配套一整套的管理體系。以數據整合為核心，構建基於數據的統一資源平台，通過在客戶交付、運營管理、支撐保障等層面平台的統籌開發、營銷與運營，實現與其它對公產品部門、客戶部門和運營、風險條線的協同。

而平台銀行的搭建有效轉化為公司金融價值貢獻的利基，在批量獲得產業鏈客群、沉澱可觀結算存款以及提供穩定的輕型銀行中收外，還對招行對公信貸結構調整做出了突出貢獻，有效助力招行率先實現了資產質量的反轉。三年來，招行年對公結算交易筆數即將超過4億筆，增長近5倍，帶來了對公活期存款年日均增長6000億元，體現出了交易派生存款以及主結算行客戶捆綁的優勢。

左創宏還認為， 打造「平台銀行」，既需要對產業有深刻理解，又要對金融業務融會貫通，還必須掌握IT系統架構能力，是交易銀行業務綜合實力的一大考驗，能否融合三種能力，決定了交易銀行業務能否滿足大型客戶愈加多變的需求。

同時，招行方面還透露，招行全球現金管理平台已落地實施區塊鏈技術，應用於跨境直聯清算、全球賬戶統一視圖以及跨境資金歸集這三大場景，實現網路多節點驗證的高可用性，跨境業務處理效率提升至秒級。

推薦閱讀：