【觀點】6類難獲信用貸款與10類易獲大額信用貸款特徵

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6類難獲信用貸款與10類易獲大額信用貸款特徵

【6類客戶難獲信用貸款】

1.農民工

碰上農民工「赤手空拳」，沒有抵押物相助的求貸申請，無論是銀行還是小貸公司都將愛莫能助，選擇婉言拒絕。究其原因，不是嫌貧愛富，實在是資金風險難言可控：一來農民工現金收入，缺少工資流水，不滿足申請條件；二來工作性質所致，收入極其不穩定；三來學歷和法律意識薄弱，還款意願不禁讓人打問號。

2.信用白戶

信用報告宛如一張白紙的用戶簡稱為信用白戶，就是指從未在銀行辦理過信用卡或貸款的一類人。由於透過信用報告也無法看清他們的信用面貌，所以有些「保守派」產品並未向他們開放，而是青睞於有信用卡用卡記錄的人群。不過，也不是所有產品都對客戶那麼挑剔，一些秉持著「一回生兩回熟」經營理念的金融機構，乃至銀行，並不歧視他們，而是深表歡迎。所以，白戶申請貸款，還得仔細挑選產品，才有望通往成功獲貸的彼岸。

3.沒有銀行流水的人

銀行流水作為收入的佐證，是貸款申請時不可或缺的重磅材料，關乎貸款結果的成敗。看到這兒，想必現金領取收入的朋友，此前燃燒起來的貸款熱忱像是被澆了盆冷水一樣，心灰意冷。其實，大可不必如履薄冰，如果你有自己每月在工資卡里存入工資所產生出的自存流水，擺在一些民間借貸機構面前同樣奏效。只是，如果你連這個也沒有的話，貸款結局恐怕只能用可惜二字來形容了。

4.徵信不良

徵信不良者可真就是犯了金融機構的忌諱，兩年內出現過連續逾期3次或累計逾期6次的嚴重程度，人家機構會覺得你過去沒有好好還款，從何而來再談好好借款，條件反射般在你面前立了一塊「此處有雷區，應謹慎行走」的警示牌。此時此刻，你或許只有以增加抵押物的方式，表達你的誠意，才有望向民間金融機構求貸成功了，至於個人徵信唯有靠時間和良好的還款習慣去修復，才能重塑信譽，屆時才能重新獲得與銀行求貸的資格。

5.工作不穩定者

穩定的工作意味著有穩定的還款來源，與還款能力直接掛鉤。那麼，怎樣的工作狀態才能歸列到穩定陣營呢？不同機構對此有著不同見解，答案最後可歸列為在現單位工作已滿3或6個月。

6.住所不穩定者

雖說貸款對戶籍沒有限制，本地和外地人員同享一樣的「貸遇」，但如果外來人員沒有穩定的居所，將意味著一旦客戶逾期還款，未來的催收工作將頗有挑戰意味，不排除有大海撈針般找尋你的可能性。為了儘可能隔離這種窘態，只有與在現住所住滿3個月的朋友合作，它的心裡才會多一絲安全感。

【10類人易獲大額信用貸款】

1.穩定職業者天生是貸款界的寵兒

公務員、教師、醫生、世界500強員工、事業單位在編人員等職業人士，雖說不一定能躋身高收入的榜單，但卻能夠頭頂穩定職業的光環。由於穩定的職業特質意味著擁有穩定的還款來源，因而在貸款機構看來，向此類人群發放信用貸款無疑是最保守的「投資」，於是加大籌碼，批複其較常人更高的信貸額度，成為了無可厚非的事情。以渣打銀行為例，普通人通常僅能獲得個人月入10倍左右的信貸資金，而穩定職業者的批貸額度卻大多在收入的15-20倍之間，相差懸殊。

2.高收入者註定與大額信貸結緣

剛剛說到貸款額度會與借款人的收入掛鉤，那麼可想而知，高收入者自然會與大額信貸結緣。不難想像，一位月入3萬元的借款人申請信用貸款，只怕是絲毫不費吹灰之力，便可貸走20、30萬元的資金。

3.擅於「貨比三家」的人

由於各家機構的風控手段不盡相同，因此，最高批貸額度的設定也會各有差異，這也導致了很多人抱怨自己去不同機構貸款，最終得到的審批額度大相徑庭。不過，也正是由於這種樂於「貨比三家」的態度，讓他們有機會可以與大額貸款碰面。

4.懂得尋找「志同中人」的人

同樣是圍繞著還款能力設定考核指標，負債自然是不可逃脫的一項。通常而言，若是信用報告上暴露了你的負債情況，那麼你的可貸額度勢必會打個折扣。按照收入負債比的原則來計算，新舊月供之和不得超過月收入的50%，這對於房貸車貸月供已填滿整個可貸額度的朋友來說，無疑意味著無抵押貸款之路會被亮起紅燈。雖然很多機構對「負債纍纍」的人抱有排斥態度，但在有些機構看來卻視為「掌上明知」，珍貴無比。

5.擅於打政策擦邊球的人

由於銀行外貸款機構目前尚未與央行的徵信系統連接，因此借款人與其發生的借貸交易不會體現在信用報告上，進而負債情況也不會被人得知。這便意味著，在還款能力允許的情況下，你可以同時向多家銀行外的貸款機構獲得無抵押貸款，諸如典當行、P2P借貸平台等。

6.能夠準確計算收入的人

如果你想當然的以為，收入僅包括每月的固定工資，可就錯失了與大額貸款相遇的良機了。所謂不積小流，無以成江海，如果能夠把補助、年終獎等零零碎碎的其他收入都相加起來，再放大十倍，也會獲取一筆不小的信貸資金。

7.已婚生子的人

在部分機構眼中，未婚人士、已婚未生子人士、已婚生子人士，三類人群可一字排開，工作穩定性呈現層層遞進的勢頭。而在貸款機構看來，工作穩定性越強，資金風險越是可控，可審批的信貸資金也越是可觀。

8.敢於亮出資產證明的人

名下有房屋、車輛、有價證券等個人資產的人，若能夠亮出證明，無需抵押，即可在原有基礎上適當提高信貸額度。

9.有輔助收入能夠讓其登台亮相的人

所謂踏破鐵鞋無覓處，得來全不費工夫。如果你平日有房屋租金或隱性收入的話，與其絞盡腦汁思考怎樣獲得大額信用貸款，不如亮出你的輔助收入證明，多數情況下，其會你貸款額度的提升增添助力。

10.能夠得到家人支持的人

沒有人規定申請貸款一定要徵得家人同意，但若是有配偶（未婚者為父母）的全力支持，最終得到的審批金額也許會大不同。