12步脫離債務的行動計劃（下）

06-23

7. 控制開銷。當進入這個債務行動計劃的第七周，你可能發現挺難追蹤了解個人開銷狀況，並確保自己能堅守開銷計劃。以下是行動關鍵：首先存下應急基金。然後支付債務還款。接著付清每月賬單。最後取出不同數額的現金，放進不同開銷用途的信封。這是老派做法，但確實管用，因為你不必擔心超額支出。當信封里的現金用光後，你就不能再花更多錢。此時請繼續減少非必要開銷，以便你能讓開銷控制在計劃之內。

8. 按時付清賬單。很多人也許都有這個問題。若你想脫離債務，開始按時付清所有賬單就很重要。若你遵從第7步里制定的支付計劃，在觸及任何隨意支配的開銷類別前，你的各種賬單都應完全付清。你現在要專註於按時付清賬單，讓它成為一種習慣。如果記住此事有麻煩，請嘗試這些方法：1）賬單一出現就支付 — 把它們拿到電腦前完成網上付款，或寫張支票，準備好信封，第二天寄出去；或者2）在日曆軟體中設置提醒，等賬單到期時通知你。

9. 啟動滾雪球還債方式。現在你的財務相對而言處在掌控之下，可以開始滾雪球的還債方式。到此時，你應該有了些應急基金，也知道自己的欠債數額，還有一份暫時的開銷計劃，能按時付清賬單並控制個人開銷。此時你便可專註於付清債務。以下是具體做法：若你能從開銷計劃里找出至少100美元，就用這筆錢啟動自己的還債雪球。你可能需要削減隨意性開銷（像你在第2和第3步里所做的那樣）。或者，一旦你的應急基金達到1000美元，之後便可將打算存入應急基金的錢用在還債雪球上。若找出100美元都很麻煩，你就需要審視其他可以削減的開銷。好啦，一旦找到至少100美元（更多錢當然更好），請查看你的債務表格。首先，按照從小到大的順序為所有債務排序。接著，審視自己所欠的最小債務 — 你將從支付100美元（首個還債雪球），再加上這筆債務的每月最小還款額開始做起，直到還清債務。當它付清後，你再用每月償還這筆債務的數額（比如每月50美元最小還款額，加上100美元的還債雪球，總計150美元），作為下筆最小債務的還債雪球，直到這筆債務還清。請繼續付清個人債務，一次處理一筆，直到還清所有債務。之後你便能有一大筆現金，可以用來增加你的應急基金，資助個人非固定開銷，最後開始投資。

10. 找到更大的削減項目。一旦你能控制財務狀況，啟動還債雪球，便會有各種增大雪球數額的方法 — 以便加快自己脫離債務的速度。請審視自己的更大開銷 — 你有消除或減少那些開銷的方法嗎？你能賣掉現在的汽車，換輛更小的二手車嗎？你能租下更小的房子或公寓嗎？你能賣掉房子，租個更便宜的住處嗎？你能只用一輛車嗎？你能減少自己一直使用的某些服務嗎？無論自己削減了什麼開銷，請把那筆錢添加到還債雪球上 — 別再花掉它。

11. 增加收入。更快脫離債務的另一個極佳做法，就是賺更多錢。請審視你能額外賺錢的途徑 — 比如要求加薪或尋找更好工作。花30分鐘進行頭腦風暴。你能開創一份網上生意嗎？在電商網站上出售貴重物品？業餘時間開始自由職業？找份兼職工作？這些只是臨時做法，但你賺到的錢越多，就能越快脫離債務。請一定把獲得的新收入用在還債雪球上。

12. 追蹤進展。對於債務表格，請一定在每個領薪日做出更新（或在你償還債務的日期），這樣你就能看到不斷縮減的債務數額。你應該能計算出自己完全脫離債務前，還需要多少個月。還債之路也許挺長，但它已在視野範圍之內！

13. 福利步驟：請好好慶祝！慶祝十分重要，不僅在你脫離債務之時，而且在還清每筆債務時都該慶祝。請歡慶此事！讓還債之路成為冒險之旅。停止花銷並獲得對個人財務的掌控，能帶來令人驚嘆的滿足感。請尋找免費的娛樂項目，讓變得儉樸，省錢與找到便宜舊貨成為一種自我挑戰。一路鼓勵自己還清所有債務