海外身份配置新觀念：誰說移民要住到國外去？

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海外身份配置新觀念：誰說移民要住到國外去？原創 2017-03-31 周婕海外掘金海外掘金

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◎作者 |周婕

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我很幸運，十幾年前進入海外移民行業。從這個行業在中國開始起步，到高速發展，到普及化的新階段。這個過程當中很多朋友問我，為什麼要進行海外身份的配置？在什麼時候去配置？配置哪些國家比較合適？

1美加移民沒落了嗎？

任何討論都要基於一些數據。為什麼現在移民會爆發和普及？我們看到來自於胡潤研究院去年中國高凈值人群的增長數據，中國高凈值人群千萬級別已經達到了134萬人，同比增長了10%。資產上億的達到了將近9萬，同比增長了14%。

財富在向民間擴散，大量的個人投資者、中小企業者財富越來越多。這個過程中產生了兩個需求：涉外教育和涉外投資，因為人本身的需求層級和他可自由支配的時間和精力、金錢在增加，此刻他會考慮為自己的孩子提供更好的平台和教育規劃，財富該怎麼保值增值，更好地傳承下去。

關注海外投資和教育的人越來越多，但會選擇什麼樣的方式？有外匯、境外房產等，但我今天講的是通過移民出海。根據世界移民藍皮書報告顯示，中國現在已經成為了全球移民數量最大的國家。

其實，移民的方式，主要是投資移民，不是姻親、僱主、工簽。投資移民是跟投資相結合，在境外做一個小額的投資，同時可以獲得海外的臨時或永久身份，享受海外福利、教育、醫療、出行便利。

所以，這是通過一小部分資金，同時實現涉外投資、涉外教育兩個規劃的一個最簡單的方式。這就是為什麼這麼多人都會選擇的原因。

去年，中國出境留學的人數是50萬人，中國出境移民的人數是30萬人，中國出境旅遊的人數是1.2億人。數量很大，說明人民的思維方式都在不斷改變。

再看去年移民市場發生了哪些變化。

首先講美國。美國是主流移民國家，因為教育好，四千多所高校，八所常春藤名校，有很多的專業頂級學府可以去選擇。大家都渴望把孩子送過去，能不能上姑且不談，但是希望給他創造這個平台。

但是美國的移民政策在恆定30年不變的前提下，第一次出現了改變——排期。之前最早的行業紀錄是三天獲批，一年到一年半拿綠卡。但現在呢？保守估計三到四年，所以周期在拉長。

今年4月28號，EB-5移民有一個法案到期，現在最新的議案把50萬美金的投資款漲到80～180萬美金，所以它的投資金額在上漲，這是一個趨勢。

再看加拿大。加拿大魁省是比較受歡迎的一個主流移民項目。4月1號重新開放了。因為新總理上台之後在推另一個政策的發展，配額緊縮，申請費要漲價了。配額緊縮意味著你要跟所有的申請人進行PK，你的稅單、學歷、管理經驗、身體情況等，都會成為魁省聯邦系統選擇你的原因，所以這也會有一定的難度。

再看香港。廣州的朋友應該最熟悉了，因為早期廣州、深圳辦香港的最多。從2003年開始到2015年1月，一夜之間關掉。這個政策恆定了12年之後，再也沒有人通過投資股票、金融產品就獲得香港身份甚至以後想轉成香港護照，有香港護照通行便利的機會了。

再看歐洲板塊。最近移民市場新開發了區域，葡萄牙在申根區第一個開放購房移民的項目來刺激國家經濟的發展，但因為它移民局內部開放管理的一些反腐風波造成了它的申請周期從早期的三、四個月，變成了一年到一年半。

另外就是匈牙利。我自己，包括同行，都覺得這是移民行業相對最完美、最沒有死角的項目。因為它是買國債一步到位，拿的是永久綠卡。這個項目即將關停，對中國投資者來說是一個遺憾。

我們可以看到，海外身份已經成為了全球資產管理的一個標配，提前規劃越來越重要。財富人群在交流時發現，我們在理財、配置、孩子教育、人生甚至婚姻和事業的發展中，至少有提前三到五年的規劃，而不是我當下需要它的時候我再去做，因為已經來不及或條件不成熟，或不給你去做。所以提前規劃很重要。

什麼時候辦理是最佳時期？永遠是在過去。因為隨著申請周期變長，競爭激烈，移民的成本越來越高，競爭門檻越來越高，有效降低你的時間、精力和財力的唯一方式就是及早去辦，沒必要把這個事情往後拖。

2為何移民，有哪些選擇？

移民給人們帶來的是什麼？有很多，基本上總結下來有三大類：

第一大類是為了孩子，為了更好地給他規劃一個平台，現在哪怕是國內很好的學校，壓力也很大。第二是為了財富的分散，看資產體量，當中的1/3、1/4、甚至1/5拿出來做一些外匯、境外投資沒什麼不可以。第三是為了更美好、安全的生活環境。很多人就是為了創造一些出去的機會，在未來可能會用它。

另外，移民的類別有很多，有金融的，比如買國債、基金、股票，還有商業移民（即美國的EB-5），還有人才（即你是這個行業的頂尖人才）、買房子，比如西班牙、葡萄牙買房。

有些國家買房不能給身份，有些國家可以。金額在150萬人民幣以下，可以移民到哪些國家？比如美國傑出人才，當然這要求在美國和中國有公司，比較有難度。

還有一些小眾的審批項目，比如西班牙的舊法，不能在當地工作，買個一兩百萬人民幣的小房子，就可以在當地獲得身份，五年之後就自由地工作、經商。

還有匈牙利。匈牙利有30萬歐元的國債投資，但有一種融資模式就是，財富機構和銀行為你做15萬的一個融資利息，它幫你出資30萬歐元，以後30萬歐元的國債的還款是還到銀行的，你只要一次性支付這個五年的融資成本，對你來說，你可以留出更多的錢，在這幾年做做其他房產或小額的境外投資。

再來看這個150～250萬的，是不同省級移民，還有匈牙利、英國企業家開設公司的移民方式。

這是350～450萬，美國的EB-5，現在沒漲價之前還是可以做的。還有西班牙、葡萄牙購50萬歐元房產，差不多是400萬元人民幣。還有澳洲的一些商業僱主擔保的移民模式，都可以去申請。

要注意這當中有些國家是有居住的要求的。比如西班牙，要換成永居的話，每年要住十個月，五年之後才能換永居。比如澳洲也一樣，每次要住半年。但美國可能就是每年入境一到兩次，待一點時間就可以。

接下來是最高的：英國的200萬英鎊，今年據說要漲到500萬英鎊；第二個是澳洲的188C，500萬澳幣；還有紐西蘭1000萬紐幣的方式，讓你可以獲得境外的身份。

其實我剛才算過之後會發現，也就是150～500萬元人民幣區間最適合我們。在北上廣深基本上有兩套房子的，都具備這樣的條件。很多人覺得早期的財富人群已經移民出去了，覺得現在辦的人可能不多了，其實現在反而越來越多，向普通家庭延展，因為它投資額不高，又可以獲利很多。

3移民的新觀念：移民而不移居

現代人選擇移民的國家，觀念在轉變。以前是澳洲有個朋友，我奔著他去，我可以在那邊定居。現在不一樣了，中國發展得越來越好，我們珠三角經濟也很好，我在國內能賺到錢，我為什麼一定要出去呢？

但為了孩子的教育，我有資產配置的需求，或者作為財富人群應該辦一個。這種前提下，辦什麼樣的國家？辦移民不移居的國家。

現在的主流觀念不是說出去住，這種是落後的，一定是辦了之後對你沒有太多束縛：不需要去住，你肯定不能要求我住吧？如果每年住半年，我國內的生意怎麼辦？

然後是不要納稅。因為有些國家是要徵稅的，我作為它的一個綠卡，很多海外的一些資本利得，不希望變成這個國家的稅。比如上市公司的總裁就不太敢在美國，不然分紅的一半要去納稅了。

哪些國家是不需要徵稅的？我在中國，在全世界其他的國家，我的資本利得不因我的身份而扣除，這是很重要的。第三就是我的投資能升值，最好拿個身份還能適當地賺一點。

通過配置歐元然後獲得歐洲綠卡的常態有兩種：第一種是購買它的金融產品，比如買國債；第二是買它的房子。它們各有利弊。買國債相對比較省心；買房子儘管是有房產，可能涉及到當地的上稅，每年也需要一些成本；如果你的房子有租賃的，你也需要用一些時間、精力。

移民不移居，國債是比較適合的。現在的家庭其實需要一個零壓力的綠卡。

零壓力綠卡第一是要安全，投資安全；第二要暢行，就是能去更多國家，獲利空間更大。第三是就是不需要登陸居住。

以剛才講的匈牙利國債移民的項目為例。匈牙利可能大家不太熟悉，它在歐盟申根境內最核心的位置，飛到英國兩個半小時，去法國、德國、義大利，差不多一個半小時到兩小時；如果開車到邊境的奧地利等國，只需半個小時。它處於歐盟三小時經濟圈。同時，因為有申根國家的身份，可以通行26個歐盟的其他國家。

用低門檻來形容不為過，第一，需要年滿18周歲；第二，沒有犯罪記錄；第三，投資30萬歐元的國債。符合這些條件，無論你有一個孩子還是五個孩子，都可以認購一份國債，全家同時獲得海外永久居民的身份。

同時，不需要居住、報稅、語言、經商管理經驗，也不需要體檢，這一點很重要。很多老牌移民國家是需要體檢的，有一些慢性疾病或傳染病是不讓你遷入的。

然後是不需要報稅，也不需要解釋你的資產來源。如果在加拿大，你的第一桶金是怎麼賺的，這桶金又賺了20萬、50萬，變成500萬、1000萬，都要回溯解釋，這對於很多中國家庭來說有難度。

這個項目的生命周期很短，不到四年，3月31日就關了。預期是今年9月份要關，卻為何提前關閉？原因是它的國家經濟在不斷好轉，債券等級在不斷提升，所以現在要提前把它關停，這是官方的理由。

在移民行業很多年，我認為關停原因在於它不佔便宜，沒有好處。匈牙利屬於歐盟，處於申根，但它不是歐元區，它是以歐元的方式發行國債。歐元前兩年的經濟數據，從前年的6.88到去年的7點出一點頭，到今年1月份的7.44，整體而言還是一個平穩向上的趨勢。

所以，你長期持有一點外匯，我覺得是一件好事，人民幣在國際資本化流通過程中，有下行風險。前兩年大家已經看到，你把100萬元人民幣放在銀行里，如果沒有很好地理財，中國人民銀行的年化利率也有4.2～4.7%了，那其實就說明它會稀釋10～15%。所以你做一些現成的小額外匯配置，用小額的外匯理財收穫額外的福利。

額外的福利包括什麼？通行歐盟26個國家，包括瑞士、盧森堡、德國、義大利、法國等。只要有任何一個國家的綠卡，就可以自由地通行其他26個國家，經商、教育、工作、學習，還有貿易等，都可以。

另外就是醫療，比如在匈牙利，就相當於買一個大醫療保險。這個國家很特別，拿了它的永久卡，你可以自己購買它的醫療保險。一年之後，每個月25歐元，它可以獲得的福利跟總理是一樣的。小到感冒發燒，大的癌症，所有的診治費全免，而患者只需要付20%的醫藥費。

再就是教育，很多家長關注教育。我自己非常喜歡歐洲，我每年都去很多次。我之前也在歐洲待過。因為我覺得很多的老牌國家很單調，比如澳洲、美國、加拿大，其實到最後你就會待得比較寂寞，沒什麼好玩的、娛樂的東西。

但歐洲不一樣，很大，每個國家的文化底蘊有故事、背景。它不出名的小鎮都會讓你覺得非常美，風景就不說了，包括西班牙的聖家大教堂，古羅馬斗獸場等，而且它玩的很多，女士喜歡走秀、服裝秀、品牌、奢侈品或一些創意的設計，然後有音樂，男士喜歡的足球。它的節慶也很多，一年365天有150個節日。所以我覺得它是非常有娛樂元素的，很值得去生活、養老和體驗。

還有學習。這個學習是雙向的。學習的一個是對內的。我在廣州見到過好幾個客人跟我講，辦一張綠卡，小孩回來是不是要參加華僑聯考？我持有綠卡在境外讀書，到高二又回來，然後去華僑聯考報個補習班，上個暨南大學、中山大學肯定沒問題。我去拜訪了華僑聯辦的主任，讓他把名單拿出來，看了一下華僑聯考的分數比率。

確實，學生入一本的概率達到八、九成。華僑聯考的人數往前推三年，是4500～4700人，參加高考的中國考生去年是960萬人，大家就在不同的跑道去競爭一本名校。所以很多家長是這樣雙向考慮的。

歐洲有很多好的學校，但它很分散，不像美國那麼集中。男生比較喜歡的有德國亞琛工業大學，還有瑞士的洛桑酒店管理學院，西班牙IESE商學院。女生比較喜歡的有法國的美術高等藝術學院，李斯特音樂學院等，選擇範圍非常廣。所以，在對孩子進行教育規劃時，千萬不要給他去設計，還是給他更多的平台讓他去選擇。

去歐洲的大腕也很多，一些代表性人物，比如蓋茨、巴菲特、索羅斯，還有國內的王健林，李嘉誠。還有中石油、中石化，還有南京電力，中國工商銀行，國家電網都在那裡投資。為什麼？歐債危機使歐洲經濟受到了重創，現在確實是在緩慢復甦的階段。

這時去歐洲當地收購、兼并，是不是非常有籌碼？所以這麼多大腕去投資。下面是一些數據，2014-2016年都是在逐漸遞增。2014年收購兼并的案例1.21萬件，收購總金額達到了5843億美金。這些資本大鱷是大體量地以億為單位的美金或歐元的標的去投資的。作為個人投資者花幾十萬歐元去投資，這其實是值得去做的。