理財案例|年初想辭職跳槽該做好哪些理財準備

　【理財案例】

　　唐韻今年29歲，是一名普通的工薪白領，稅後月薪1.2萬元。唐韻在目前的公司已工作了5年，職位和薪資調整了2次，由於公司規模較小，職位上升空間有限，她想在過完農曆新年後辭職。但是，考慮到辭職會使個人的收入銳減，唐韻決定進行理財諮詢。

　　【理財目標】

　　投資獲益，積累個人財富，使個人生活不受辭職影響。

　　【財務分析】

　　根據唐韻本人的敘述，理財師從收入開支、資產負債、個人保障等幾方面入手，對其個人的財務情況進行了整理和分析：

　　1）收入開支：

　　因為沒有參與其他的投資活動，唐韻每月1.2萬元的工資是其主要的收入來源。但好在唐韻的父母都有退休金收入，且她本人還未結婚成家，因此家庭負擔不重，其主要的支出負擔也只有個人的基本生活開銷。除去4000元的基本生活開銷後，每月可結餘8000元。至於年度支出，除了2萬元旅遊費用外，還有過年需準備1萬元現金孝敬父母。

　　分析：個人收入穩定，月儲蓄率（月結餘/月收入）達66.7%，處於中等偏高水平；月支出略微偏高，可適當進行縮減；個人經濟負擔不重，財務較為寬鬆，資金使用也比較自由。

　　2）資產負債：

　　因為工作年限不久，唐韻的個人資產不多，只有23萬元銀行存款。至於負債方面，信用卡下個月需還3000元，債務負擔不大。

　　分析：個人資產不多，投資資金有限，風險承受能力低，宜選擇穩健的投資方式；信用卡貸款不多，債務負擔不大，但需及時償還，以免產生過多的利息。

　　3）個人保障：

　　唐韻本人除公司為其代繳的五險一金外，沒有其他的保障投入。至於其父母，則各自購買了養老保險。

　　分析：家庭保障較為齊全，但健康保障缺乏，需進一步完善家庭健康保障計劃。

　　【理財建議】

　　根據上述財務情況及分析，理財師為唐韻提出了如下幾條理財建議：

　　1、縮減個人開支，留足生活應急資金

　　辭職意味著收入減少，甚至是收入來源被切斷，如果沒有新的收入來源，那麼在辭職前，一定要對其個人的支出習慣進行調整。嘉豐瑞德理財師建議，在辭職前，唐韻要適當縮減不必要開支，努力留住個人財富。此外，為了使正常生活不受辭職影響，唐韻要提前留足生活應急資金。資金數額為月支出的3-6倍，儲備方式可選擇存取方便的銀行儲蓄、餘額寶等。

　　2、配置固定收益類理財產品，穩健增加個人收入

　　辭職到再就職這段時間內，個人的工資收入是空白的，為了填補這些收入損失，個人應合理利用投資來增加收入。根據上述財務分析可知，唐韻個人的資產不多，風險承受能力偏低，投資方式應以穩健為主。因此，建議配置起投資金低、風險低、收益穩定的固定收益類理財產品，以達到穩健增收的目的。比如，目前市場上比較流行的穩利精選基金，投入20萬元，年化收益率達9%，一年可獲得收益1.8萬元，能有效彌補辭職後的收入損失。

　　3、降低資金風險，為家人購買適合的商業保險

　　從上述財務分析看，唐韻家的基礎保障較為齊全，但健康保障缺乏，需進一步完善家庭健康保障計劃。然而，就目前的情況來看，唐韻本人資產有限，尚不能為家人保障而投入更多的資金。因此，建議她等資金積累到一定程度，再為家人購買適合的健康類商業保險。