做自己家裡的CFO

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一個家庭里至少要有一個人懂點理財，如果夫妻雙方都是花錢無度，對財務沒有什麼概念很可能就出現突然需要大筆支出的時候無錢可用，只能厚著臉皮到處借錢，然後再省吃儉用慢慢償還。這樣的家庭財務狀況肯定不理想，更無從打造一個有質感的生活了。

在前面的文章中也介紹過大部分情況下妻子掌管家裡的財政大權對家庭資產的增值還是有很大幫助的。其實管理家庭的財務不正是家裡的CFO嗎？那麼如何才能更好的把家庭CFO這個角色當好呢？

財務狀況不好的人有個共同的特點就是「今朝有酒今朝醉」，月初發了工資就會使勁花，到了月末沒錢了就拚命省。有個女孩子向我諮詢理財方面的問題，說她每個月有4500元的工資，公司包吃住，但是就是不知道每個月的錢花到哪裡去了。所以對花錢沒有概念，消費沒有計劃是阻礙自己成為家庭CFO的絆腳石。

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當家庭的CFO就意味著要至少管理兩個人的收入，然後計劃一家人的消費支出，所以首先要了解家庭的收入情況，並以此判斷出家庭的消費能力，避免入不敷出。有的女性是知道自己和丈夫的月薪的，但是對獎金、公積金、其他收入可能就沒有什麼概念了，尤其是底薪加提成的崗位，收入很不固定，心中就更沒有一個數了。

一個合格的家庭CFO首先就要清楚的知道家庭的收入，即便月收入不固定，存在比較大的浮動，也要明確一個合理的區間，並以此來決定家庭的消費情況。

俗話說，手裡有糧心中不慌，要管好家庭財務就要做好短期、中期、長期的資金規劃，並且能充分發揮每一分錢的價值，既要做到在用錢的時候有合適的資金，也要做到每一筆資金的收益率最大化。

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短期的資金一般就是一個月內需要使用的資金，這些費用可能是每個月的房租或月供、通訊費、交通費、伙食費、休閑娛樂費、水電氣費、有線電視、網費、物業管理費等。這些費用裡面又會分固定支出和浮動支出，有些費用還可能是通過信用卡支出，需要償還信用卡賬單。這樣的費用就需要預留足夠，可以少量放在活期賬戶上供自動扣款，還有一部分放在貨幣基金、活期P2P賬戶中可以快速提現。

如果是一個人管理兩個人的收入，那麼也要做好資金的分配，可以是信用卡加活期資金的形式。對於女性掌管家庭財務的情況，尤其不要出現只給丈夫很少的零錢，給人一種「妻管嚴」的形象，不要讓丈夫在同事面前感到窘迫。

中期的資金一般會是在半年以上、相對比較大筆一點的支出，比如全家的旅遊、購買大家電、裝修、考證、報培訓班、探親、人情費、買車等。這些費用首先要計劃好，可能要很早之前就開始儲蓄，而不是到需要用的時候才東拼西湊。其次這筆錢也要做理財，很有可能一個季度獎金，一次年終獎就滿足要求了，但是又不是馬上要支出，那麼這個時候就要考慮購買合適的理財產品使其產生收益，而不是放在活期賬戶上一直等到要使用的時間。

長期的資金則是若干年或是十幾年之後才需要使用的費用，比如子女的教育費用、贍養父母的費用、自己養老的費用、保險費用等。這樣的資金需要長期持續的投資，可以從每個月的收入中拿出一部分來進行定期投資。

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在滿足了上面短期、中期和長期的資金需求後，如果還有更多的富餘的資金也要進行理財，比如投資房產、基金、收藏品等。一個理想的情況就是能構建起家庭的被動收入體系，這個被動收入體系可以源源不斷的產生收益，所得收益加上富餘的收入又持續的投入到這個收入體系中，使得被動收入不斷增加直至可以覆蓋家庭所有的開支。

做家庭的CFO不是一蹴而就或是階段性的過程，也是需要不斷摸索、不斷實踐，並且可能持續一輩子的事。

今日頭條簽約作家，簡書籤約作家，Linkedin專欄作家。

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