加強反洗錢管控 粵通寶攜手邦盛科技防範洗錢風險

近日，廣東粵通寶電子商務有限公司（以下簡稱「粵通寶」）與邦盛科技達成合作，升級反洗錢系統，完善風控體系，進一步落實央行反洗錢要求。

在金融領域，風險無處不在，風控至關重要，尤其是支付企業，嚴格的風控不僅是監管的要求，更關係到企業的生存與發展。隨著監管政策的不斷加強及完善，反洗錢監管逐漸從合規監管模式向風險為本監管模式轉型，監管政策與執法處罰並行。強化反洗錢工作成為三方支付行業健康發展的重要環節。

廣東粵通寶電子商務有限公司即原來的廣東廣物電子商務有限公司，於2015年取得廣東省範圍預付卡發行與受理牌照，是廣東省內唯一一家持有預付卡發行與受理牌照的全資國有企業。粵通寶是具有第三方支付功能的粵通卡，將粵通卡由單一的高速公路繳費行業卡升級為多用途支付卡，實現了粵通卡的升級迭代。

粵通寶以交通出行服務為基礎，以第三方支付牌照為核心，依託移動互聯網支付技術，推進交通出行支付服務融合發展，打造人、車、生活服務生態閉環，逐步實現高速公路通行、公共出行及生活服務「一卡通」。

2017年人民銀行對三方支付機構的罰單從未間斷，罰單「重頭」集中在反洗錢領域。反洗錢工作被提升到國家金融安全保障的新高度，落實反洗錢工作成為評價金融機構合規經營的重要指標，監管合規檢查及處罰力度加大。粵通寶對反洗錢工作進一步加大投入，和邦盛科技聯合打造反洗錢平台，從客戶身份識別、客戶風險評級、交易監測報送等方面提高反洗錢工作的有效性。

在反洗錢方面，研究發現，罰單公示的違法違規主要可以歸納為三點：

（1）未按照規定履行客戶身份識別義務（包括未開展黑名單監控、與身份不明的客戶進行交易等）；

（2）未按照規定報送大額交易報告和可疑交易報告（包括未按規定分析異常交易等）；

（3）未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄。

客戶身份識別、客戶風險等級劃分、大額和可疑交易監控等都離不開卓越的系統支持和順暢的流程體驗，這都需要採用新技術來加強反洗錢成效。同時針對央行發布的301號文，要求支付機構應根據介面規範，提供相關數據。邦盛在技術層面進行了迭代升級，提供數據轉化功能，可實現數據提取的自動化、靈活操作，幫助支付機構快速落實介面規範要求。

反洗錢工作在大中型金融機構發展中起著至關重要的作用，三方支付機構應增強反洗錢的合規管理能力，有效防範反洗錢的監管風險，粵通寶通過多年反洗錢工作的積累，以風險為本，積極履行監管要求。接下來工作中，支付機構通過專家、系統、模型、大數據，不斷創新才是實現風險為本，提高反洗錢工作有效性的正確路徑。

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