「我媽媽的15萬，估計是沒了。」

來自專欄簡七讀財14 人贊了文章

最近很多人問我P2P的事情，問題主要集中為三種：

P2P到底還能不能投？

我要不要從P2P撤資？

XXX這個平台靠譜嗎？

回答之前，先給大家講三件，我身邊發生的，關於P2P的事情：

第一件：

我最近招人，面試了一個之前在P2P公司工作的小姑娘。

我問她，為什麼換工作。她說，老闆跑路了。

4月份的一個周末，她還在家睡覺，同事給她打電話，說公司倒了。

她一直覺得公司都運營的挺不錯的，今年過年還發了一波年終獎，怎麼可能說倒閉就倒閉。

後來才知道，老闆拿著投資人的錢，填補了自己另一家公司的虧損，不僅如此，還去炒股了。

結果虧損填不上，炒股又虧慘了，老闆還不起就跑了。

第二件：

我有一個小助理，端午節回家才知道，她媽媽在當地一家「國資+上市」系P2P投了15萬，已經逾期一年多了。

小助理告訴我，雖然她一直安慰她媽媽沒事，但她心裡清楚，這筆錢多半回不來了。

小助理的媽媽是公務員，投的公司是有相關背景的P2P公司。

「就因為背景，才覺得靠譜，放這麼多錢。結果呢？風控簡直垃圾。」

小助理說她仔細研究了她媽媽投資的那個標的，由地方性擔保公司擔保，借款人是當地縣城的一家實體製造企業，但是早在2012年，這家P2P運營前，該企業和擔保公司就被法院多次列為失信被執行人。

「就這還能上借款項目，真不知道他們風控部門是幹嘛的。」小助理對此很憤怒。「平台是在催收，但是企業沒錢還打算宣布破產，擔保公司拒絕履行償還義務，這錢，從哪兒回來？」

第三件：

就前幾天，我朋友圈一個做P2P公司的朋友，宣布公司進入清算階段，良性退出市場。

有共同的朋友留言問他，為什麼會下這個決定。

他回復說：「現在P2P圈風聲鶴唳，作為一個剛起步沒多久的小平台，我更有可能遇到的情況是廣大投資人因為情緒恐慌而造成擠兌，相比與這種不可控的糟糕情況，我寧可自己主動選擇良性退出，給員工和投資人一個交代，也對得起自己的理想和良心。」

這三件事，雖然是我身邊的個案，但卻能從中看到最近P2P暴雷潮的幾個主要原因：

平台操作違法違規：

這種打著P2P的幌子，在某種意義上就是騙局，遇上高層監管加強，自然會出問題；

具體的項目風控差：

合規操作的平台，核心環節就是風控，一旦借款項目發生逾期或者壞賬，平台也只能等平台走法律程序；

投資人的集中轉讓：

投資者情緒恐慌引發提前轉讓、要求撤資，從而讓平台現金流產生問題；

如果是平台良性退出，不再開展新業務，原有項目陸續回款，這樣對投資人影響其實不大。

看到這裡，可能很多人會說，簡七，你還是沒有回答問題呀。

我最近在看了一門和經濟學完全沒有關係的學課——傳播學。

其中有兩個很值得思考的理論：

第一個「把關人」理論：這個理論認為我們接受到的一切信息，都是經過各種人士的層層過濾和篩選才能和公眾見面的。

第二個「議程設置」理論：這個理論認為，傳播者可以通過提供信息的各種方式，有效地左右人們關注什麼，甚至如何思考這些關注點。

簡而言之，我們只能看到別人想給我們看的內容，而內容的背後都隱藏著發布者動機。

所以，即使是專業人士，獲得的信息也是經過多層傳遞篩選的，無法做到100%的準確。就像那個面試的女生，即使在公司內工作，也不知道具體的資金流向情況。

所以，即使被要求中立，專業人士都很難做到100%的客觀公正，畢竟有自己的價值觀。就像我小助理的媽媽，因為是單位體系內公司還在一棟樓辦公，就選擇了重倉。

所以，文章開頭的三個問題，真正的回答者，只能是每個人自己。

我明白，身處其中很難看清棋局的道理。

所以，我會給大家提幾個判斷自己內心的方法。

首先：穩住情緒。

雖說大潮褪去，能夠看出來誰在裸泳，但也能看到那些穿著泳衣的正經人。

一刀切掉，完全可能毀滅掉一個行業，斷絕未來投資的渠道。

更有可能，因為自身的恐慌情緒，毀掉一個原本不錯的平台。

從長遠看來，騙子們「人傻錢多速來」時代的終結，對普通人也是好事情。

其次，挖掘背後。

這個世界沒有無源之水，每一類投資理財的產品都有深層的金融邏輯。

這也就是我一直以來都希望大家看清產品背後的原理和本質，不懂不投的原因。

雖然難懂、學習很慢，但這才是以不變應萬變的根本。

所以，如果你跳過了前面的故事，直接來到這裡，希望可以返回，了解清楚。

再次，問自己幾個問題：

1、當初投資這個平台的理由是什麼？這個理由還在嗎？

公司有個同事，去年買了只基金，投了一年收益達到17%。

前段時間卻主動賣出了，賣出後這隻基金還在漲。我很好奇他的退出理由。

他說：「我之前是看好這隻基金的投資方向，最近它換了，也許會更好，但我的投資理由消失了。」

當買進的理由消失時，就是應當出場的時刻。

2、如果現在的P2P投資收益只比餘額寶（3.6%）高1%或者2%你還投資嗎？

最近有個讀者告訴我，他從P2P全部撤出來了。因為他覺得，目前P2P的收益率，即使高收益平台的收益率，都達不到他冒險的閥值。

風險和收益，是天平兩端，從來沒有低風險高收益的好事。

清晰自己的風險承受閾值，不要做讓自己覺得難受的投資。

因為這是伴隨一生的事情，否則很難堅持。

經過這些思考，你有自己的答案了嗎？如果你選擇繼續，一定記得多做檢查。

我為大家整理了一個P2P平台注意情況事項表，列出了特別需要注意的事項，大家可以每周檢查一次，將相關內容填入，迅速發現異樣。

理財投資從來不是一勞永逸的事情，一些看似不重要的信息改變，都有可能產生蝴蝶效應。

前段時間看網劇《東方華爾街》時，對結局很有感觸。

拯救過高雲城經濟一次的葉抱一，用「明日基金」親手將這座城市再一次推向了金融深淵。

入獄之前，葉抱一對自己的學生說，自己從來沒有忘記過「讓每一個普通人賺錢」的金融白武士之夢，所以他要讓所有的參與者都成為輸家，尤其是資金大鱷，只有如此新的秩序才能重建。

在一個所有人都是輸家的過程中，輸的少的人，其實就是贏了。

在特殊得時間段里，不妨把利息收益看的輕一點，把本金安全看的重一點。

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