未央網：2015全球互聯網金融商業模式報告

《全球互聯網金融商業模式報告2015》詳細闡述了互聯網金融分類，希望幫助創業者在創業的過程中提供借鑒和參考，讓媒體朋友進行報道采寫時有思考的框架，同時也希望能為監管層在實現監管過程中提供一些參考和借鑒。經過三年半的時間，未央團隊已從最初的幾名研究人員發展到如今的40餘名全職研究人員，20餘名兼職研究人員。這些研究力量承擔了國家社科基金重大項目等多個學術課題及政策研究課題、在《經濟研究》等核心期刊上發表了10餘部論文及學術著作，同時在未央團隊的指導下有近20部關於互聯網金融的博碩論文撰寫完成。他們深度調查研究了50多個國家和地區的1000多家公司、訪談了數千人、查閱了數百萬字資料，於今年12月撰寫完成了這部《全球互聯網金融商業模式報告（2015）》。未央網《2015全球互聯網金融商業模式報告》目錄：1）傳統金融的互聯網化互聯網銀行模式

互聯網銀行1.0，互聯網銀行1.0又稱為直營銀行（Direct Bank)，是指不通 過傳統櫃檯和營業網點，而是通過信件、電話、由P件和ATM， 以及後來通過互聯網或移動終端提供服務的銀行模式。

聯網銀行2.0，互聯網銀行2.0。也被稱作數字銀行（Digital Bank)或移動銀行，是在1.0基礎上縱深發展而來。這些銀行普遍沒有獨立的銀行牌照，而是選擇與傳統銀行合作來開展業務。

互聯網券商模式

折扣券商（discourvl: brokerage)，面向零售投資者，僅提供交易服務，通過「低交易傭金」俘獲客戶，鮮少提供增值服務。折扣券商始於1975年美國固定傭金制度的廢止，大規模發展源於上世紀90年代互聯網父易的興起。

社交券商，2014年之後，Web2.0的興起帶來了全球互聯網的社交化趨勢。社交化與券商行業的融合催生出了一種新的券商模式：「社交型券商」。

眾籌型券商，伴隨著共享經濟的興起，產生了以Loyal 3為代表的「眾籌型券商」。

互聯網保險模式

傳統保險公司互聯網化。

互聯網保險經紀與代理。

互聯網保險公司，是一種全新線上保險公司商業模式，發展特徵有:產品設計體現互聯網特徵，銷售線上化並結合大數據實現精準營銷，售後服務和承保理線上化。

2）基於互聯網平台展金融業務

互聯網基金銷售模式

互聯網資產管理模式，被動型智能理財平台，又稱為智能投資平台（RobotAdvisor)，是指通過計算 機演算法向投資者推薦由ETF構成的投資組合。主動型組合投資，是指由圍繞某一主題構建投資組合以獲取超額收益的投資 方式，投資標的為股票、基金或ETF。

互聯網小額商業貸款模式，第三方貸款公司是措具有大數據採集、分析能力的創新型第三方貸款公司或商業預付款公 司，通過扣電商及其他的互聯網公司合作，獲取商戶的交易數據和社交數據，並痦於這些 數據為電商經營商戶提供小額貸款服務。電商小貸是指電商平台旗下的小貸服務公司，這些電商依靠自身的交 易數據從平台賣家或者上下游供應商中挖掘優質客戶，並給予數據分 析提供貸款服務。

互聯網消費金融模式，發薪日貸款通俗而言就是借款人承諾在自己發薪水後即償還的貸款，具有小額、短期、高息的特徵。互聯網化發薪 日貸款有助於金融資源的有效配置，減少客戶等待的時間成本並潛在降低利率成本。主要服務對象時社會弱勢群體。

3）全新的互聯網金融模式

P2P模式，2005-2010 年，P2P網貸從這一階段開始在全球範圍興起。這一時期的P2P網貸 平台主要從事個人對個人的貸款業務。由於無需抵押和擔保、撮合速度快、借款利 率相對較低，P2P網路借貸迅速贏得市場並逐漸融入主流金融體系。

眾籌模式，捐贈型眾籌這指平台上的項目都是以捐贈形式從支持者處籌資，支持者不以獲得任何回報為目的，項目發行人也無需承諾給以支持人回報。產品型眾籌也稱預售型眾籌，指項目發起人向投資人提供項目的產品或者其他優惠作為回報進行眾籌。既能滿足消費者優先獲得產品，同時幫助融資人測試市場對於產品的反饋。股權眾籌是初創企業通過互聯網眾籌平台進行股權融資。

4）互聯網金融信息服務模式

在線投資社交模式，社交投資平台是基於社交平台建立的，旨在為投資者提供分享、交流信息的平台。用戶使用類似於Twitte等社交網站界面分享關於宏觀或者股票的信息鏈接或評論， 或撰寫其關於宏觀或股票看法的長文，該文章可免費或收費閱讀。

金融產品搜索模式，平台搜搜和整理由各類金融機構提供的產品條款，並在網站上進行全羅列，提供比價服務。金融產品匹配推薦網站並不簡單地想用戶展示產品列表，平台通常要求用戶填寫一 些基本涫息，然後根據用戶具體情況進行篩選，給出匹配後的產品推薦。產品搜索為平台提供了大量用戶，因此，一些平台以產品搜索為入口，延伸提供增值服務，月g務類型包括個人財務諮詢、企業財務診斷、信用查洵、 金融產品銷售等。

個人財務管理模式 ：手動記賬平台，自動記賬平台，提供理財超市的個人財務管理平台。

在線金融教育模式 ，金融教育是指通過互聯網平台為居民普及金融知識，改善金融行為，提高居民金融素養。隨著互聯網的普及和人們對金融知識的 迫切需求，因此出現了在線金融教育。資訊類在線金融教育是指通過文章、視頻等多種方式向用戶傳授金融 知識，為用戶提供專業、客觀且全面的金融信息。

個人信用管理模式

《2015全球互聯網金融商業模式報告》120頁報告內容：

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