小熊時間

　　學問與知識的掌握並非難事　　持之以恆的學習　　掌握其中規律　　達到熟悉的境地　　終有一天會融會貫通 運用自如　　2016.11.30　　GOOD NIGHT　　『小熊時間』　　今兒直奔主題吧，講的就是如題所示。出國花錢的地方，很是門道。用我吃過的虧、走過的路替小主們歸納總結起來，大致就是今天我講到的幾點。還不果斷收了？！　　換匯怎麼最省錢　　出國，帶上一定的外幣現金必不可少。但是，我們持有外幣出境有很多的限制，這裡科普一下《人民幣管理條例》和《國家貨幣出入境管理辦法》的幾條規定：　　「個人出境單次攜帶2萬元以內人民幣、或者不超過等值5000美元（含5000美元）的外幣現鈔；外幣現鈔金額在等值5000美元以上至1萬美元（含1萬美元）的，要向外匯指定銀行申領《攜帶證》，海關憑加蓋外匯指定銀行印章的《攜帶證》驗證放行；如超過等值1萬美元的外幣現鈔出境，需憑外匯局發的《攜帶外匯出境許可證》放行，還要有較為充足的理由和材料。」　　現在國內個人購匯限額雖然已放寬到5萬美元，但仍然無法滿足部分人的出境用匯需求（比如之前熱鬧的香港大額保單！）。在國外，用到現金的地方還是挺多的，為了不時之需，很有必要講講怎麼換匯更划算。　　1、目前，人民幣在持續貶值，匯率波動較大，多次換匯會讓我們承擔不小的差額損失。所以，事先了解你要到的國家通用貨幣是什麼，最好在國內提前兌換。　　例如，歐元在大部分歐洲國家是流通貨幣，但在北歐，除芬蘭用歐元外，其他國家均是美元流通；在西歐，瑞士用瑞士法郎。因此，就需要在國內提前兌換一部分歐元和美元，而且盡量多準備一些如1元、2元、5元、10元等等小面值的歐元，方便零花使用。　　需要注意的是，有人喜歡在國內兌換一定數額的美元，到了目的地再用美元兌換當地的貨幣。人民幣兌換成美元，再兌換成當地貨幣，這就多了一道兌換手續，原本一次的匯兌差價就會變成兩次，這就有可能增加兌換損失。兌換損失主要來自於外匯現鈔銀行賣出價和買入價之間的差價，一般在1%—2%。所以只要在國內銀行能夠兌換的外幣應儘可能在國內兌換好。　　2、銀行是最主要的換匯渠道，但不是所有的幣種都可以在銀行兌換。　　眾多銀行里，中國銀行是外幣兌換較為方便、幣種較為齊全的銀行，但目前也只能兌換20種外幣（主要為美元、歐元、英鎊、日元、澳大利亞元、加元、瑞士法郎、新加坡元、港幣、瑞典克朗、挪威克朗、丹麥克朗、澳門元、紐西蘭元、韓元、泰銖、菲律賓比索、印度尼西亞盧比、新台幣、巴西里亞爾）。如果你要兌換的貨幣不在上述之列，那就先兌換成美元，然後到目的國再用美元換成當地貨幣。　　兌換外幣前，最好提前跟銀行提出申請，美元、歐元、澳大利亞元、加元等主要外幣一般要提前1天預約，其他外幣則需要提前3天預約。　　當然，如果你要到的地方是英、美、日等發達國家，可以使用美元、歐元、英鎊、日元、港幣等貨幣。這些貨幣屬於大幣種，一般銀行都會有這幾個幣種的現金，可以在銀行櫃檯馬上購買到外幣現金。一般情況下，你只要帶著身份證就可以到銀行按照當天的「現鈔賣出價」購買外幣現金。　　如果是泰銖、新台幣等一些小幣種，銀行不一定會有現金，往往需要預約或者只能通過其他渠道購買了。　　另外，各家銀行的購匯價格是不同的，購買前有時間的話可以比較各家銀行當天的「現鈔賣出價」，來決定去哪家銀行購買。　　3、除了銀行渠道以外，這裡有必要再梳理一下其他換匯渠道：　　貨幣兌換公司　　在一些大城市或者機場、酒店、繁華地帶，可以看到一些小型的貨幣兌換公司。這些公司都經過國家批准的，具有外匯兌換資質，可以放心兌換。　　為了和銀行競爭，他們往往提供的匯率會相對划算，或者提供一些銀行買不到的小幣種。　　「外匯黃牛黨」是這類公司最原始的狀態，只不過貨幣兌換公司是經過國家審批的，「外匯黃牛黨」是「地下」的，主要通過老客戶、口碑介紹來做生意。　　目的國的貨幣兌換公司　　如果在國內沒有換好外匯，你也可以下了飛機就直奔機場的貨幣兌換窗口，但我的經驗是機場的換匯價格太高不划算。如果要解燃眉之急，可以少量換取。　　目的國的ATM取款機　　在境外的ATM取款機上直接取出外匯是一項技術活，功課做得好可以比國內購匯划算，功課沒做好可能就會支付一些手續費，這項技術活的幾個要點是：　　（1）如果使用銀聯的借記卡，最好是磁條的，因為國內辦的晶元銀聯卡很可能在國外某些ATM機上無法取現，因此至少準備一張磁條卡在境外使用；　　（2）選擇在境外取現免手續費或者手續費低的銀行的借記卡。國內幾大銀行的借記卡在國外取現要按取現金額或筆數收取手續費，而一些地方性銀行為了競爭需要，往往提供境外取現免手續費的優惠。（另外，在境外ATM機上查詢餘額部分銀行，每筆也是要收費的哦，所以別沒事拿著餘額查。）　　（3）除了發卡銀行會收費，當地的取款機銀行也有可能存在手續費。　　（4）銀聯卡在境外取現，自動按銀聯當天發布的匯率購匯。不過，銀聯的匯率與銀行相比是有一定優勢的。　　（5）如果是信用卡取現，成本會更高，每天大約產生萬分之五的費用。　　總結下來，要想境外取款手續費最省，就帶一張境外ATM取款免手續費的借記卡，再到國外找一台取款免費的ATM機就OK了！　　刷卡很多門道　　1、目前，銀聯卡可在新加坡、美國、法國等30個國家和地區刷卡消費。銀聯卡是銀聯通道結算，可以自動按銀聯當天發布的匯率折算成人民幣，避免幣種之間多次折算損失匯率差。雖然實際上與用人民幣購匯承擔的匯率一樣，但能避免使用現金多次貨幣轉換的匯率風險。　　2、全球絕大多數國家的銀行都加入了visa、master組織，有了這兩個標識的卡，使用起來較為方便。所以，出門前帶一張visa卡或master卡超有必要。　　3、銀行卡分為磁條卡和晶元卡，晶元卡安全性方面更好，所以越來越多的銀行會採用晶元卡。以往使用磁條卡時，一張卡上可以有銀聯、visa，或者銀聯、master兩個標識。而現在的晶元卡只能使用一種標識，要麼是銀聯的，要麼是visa。　　這邊還講一個晶元卡的知識，晶元卡的標準有兩種，EMV和PBOC。EMV是國際統一的標準，VISA、Master等外幣組織的晶元卡都是EMV晶元卡，而PBOC是銀聯的。　　相對而言，在國外刷卡最安全的方式，就是刷EMV的外卡組織信用卡。尤其是在盜刷概率極高的東南亞等地，即便商戶支持銀聯，最好還是用EMV的晶元卡來支付。而且，歐洲已經有很多商戶已經拒絕接受磁條卡了。目前國內可以辦理EMV單標晶元卡的銀行有工行、中行、建行、農行、招行、民生、交行。　　另外，現在很多外卡組織信用卡也開始推出了全幣種卡。所謂的全幣種卡，顧名思義，就是在任何國家無論以何種貨幣結算，都不收取貨幣轉化費。目前，幾乎個個銀行都有自己的全幣種卡。但是，還是回到之前所說的，關鍵是要有EMV晶元，那麼國內目前發行EMV單標晶元卡的銀行主要就是上面提到的幾家。　　4、有的銀行還推出了國外刷卡消費返現活動。至於選擇哪家銀行的信用卡，除了考慮到目的國的實際情況外，也可以參考不同銀行的匯率、活動、優惠等信息。　　5、銀行卡刷卡幣種有區別。　　現在大多數發行的雙幣信用卡是人民幣/美元卡。在非美元國家，銀行在進行不同貨幣兌換時，是先將當地貨幣兌換成美元，再將美元兌換成人民幣，具有匯率風險。　　此外，在涉及多種貨幣之間的結算時，持卡人還需要繳納刷卡金額1%～2%的「國際信用卡外匯匯兌手續費」。但國際信用卡的匯率結算都以國際信用卡組織大筆購匯的匯率為基準，所以還是比個人購匯所用的匯率划算。　　而多幣種雙幣卡，有歐元卡、日元卡等，其記賬貨幣和結算貨幣都為歐元或日元，直接折算成人民幣，減少因折算而產生的部分匯率損失，且直接以當地貨幣作為結算手段。無論刷卡消費還是取現，均可節省每筆1%～2%的貨幣兌換手續費。比如，同樣在歐洲國家消費，同樣是消費2萬元人民幣，使用歐元卡和美元卡消費，歐元卡要節省手續費至少600元人民幣以上。　　綜上，銀行卡可以多帶幾張，磁條的、晶元的、銀聯的、Visa和Mastercard、多幣種的卡都帶上，以防萬一。　　記得購物要退稅　　在國外特別是在歐洲國家購物，退稅可以為你省下不少錢。在歐洲有至少20多萬家退稅商店。離開歐洲前的最後一站就是海關印章（這是退稅單生效的唯一法律依據）。你在離境前不要忘記在發票上蓋章，這樣回到國內才能拿到退稅款。　　而如果是用信用卡刷卡的，退稅會直接打到信用卡賬戶上（退稅時間一般為兩個月），手續簡便。不過，各個國家的退稅政策不同，應事先弄清楚所在城市是否有針對國外人員退稅的相關服務。　　還有，從國外帶東西回來要了解海關總署的這些規定。在境外獲取的個人自用、合理數量進境物品總值在5000元人民幣以內的，海關會予以免稅放行。在境外獲取的總值超過人民幣5000元（含5000元）的自用物品，應在《申報單》相應欄目內如實填報，並將有關物品交海關驗核，辦理有關手續。這也意味著在國外可勁買的同時要考慮，入關時可能要繳稅。　　結匯、還款注意事項　　回國後，如果身上還有外匯沒有用完怎麼辦？選擇在外匯牌價中現鈔買入價最高的銀行進行結匯，便能換回更多的人民幣。（帶到國外的外幣現金盡量花完，外幣換回人民幣又要損失一筆錢。）　　使用信用卡刷卡的，不要忽視國內還款的幾點細節。比如，用人民幣償還美元或其他貨幣時，不同銀行的到賬日規定可能不同。所以事先了解發卡銀行到賬日的規定，並盡量不要最後一天才去還款，要不就容易產生不必要的逾期還款滯納金。　　其次，雙幣信用卡里的美元和人民幣不能簡單地互相還款。比如卡里有4萬多元人民幣，在國外用去了3000美元，但這筆美元消費不會自動從4萬多元人民幣里扣除，這主要是由於匯率隨時變動所導致。因此，如果需要將人民幣兌換成美元還款，就需要通過銀行的櫃檯、電話或者網上銀行要求購買外匯。否則，逾期將會產生一筆數量不小的滯納金。此外，時間差異也會造成還款差額，也可能有匯兌損失。　　好了，今兒這篇推文真心有點長。小主們，收藏了慢慢看！安~~　　本文來自騰訊新聞客戶端自媒體，不代表騰訊新聞的觀點和立場　　點擊展開全文
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