100多名儲戶超億元存款「失蹤」 客戶在銀行哭暈

一張張存有巨款的銀行卡,放在「銀行客戶經理」處保管,就能獲得銀行的「承諾函」和高額利息。近日,中國銀行杭州慶春支行再次爆出「儲戶存款失蹤」事件,一名前銀行職員假冒銀行網點工作人員,以高息為誘惑,騙走100多名儲戶超過億元巨額存款。

  業內人士認為,近年來全國各地連續發生不法分子勾結或冒充銀行工作人員,以高息誘惑儲戶到特定銀行存款,繼而將存款捲走的惡性案件,一方面是由於儲戶自身防護意識薄弱,另一方面也暴露了銀行內部管理的嚴重疏漏。

  巨額存款被捲走 客戶哭暈在銀行

  五一剛過,位於杭州市延安路的中國銀行杭州市慶春支行就陸續有儲戶聚集,稱自己的錢財被騙,要求銀行歸還,有的人甚至當場哭暈。

  「存了100萬的銀行卡,放在銀行客戶經理手上,原本2015年10月可以拿,結果卻被告知錢已經沒有了。」網友@開心地中海在網上發帖子哭訴。

  據一名聲稱被騙的儲戶表示,自己去年賣了房,手頭有了筆錢,聽說這個銀行網點的存款利息很高,覺得還是國有大銀行比較安全,就通過朋友找到了這個客戶經理辦存款,然後把存錢卡交給了「客戶經理」,換來一張「承諾書」。「當時客戶經理稱這張卡要保存在他那裡,一年不能動,保證給我高利息。承諾書就是保證憑據。我看見承諾書上有銀行的抬頭和印章,所以就放心了。」

  後來證實,銀行從沒有過這樣的業務,承諾書上的印章也是私刻的。

  記者從杭州市有關部門證實,原中國銀行員工陸某與此案有關聯,目前登記的被騙儲戶已超過100人。5月6日,陸某向下城警方投案自首,另外3名犯罪嫌疑人也於5月9日被警方抓獲。

  據警方初步調查,自2010年起,在犯罪嫌疑人李某指使下,陸某及其同夥以可辦理高息存款為由,誘使客戶交出銀行卡、密碼、身份證,並偽造銀行承諾函,吸收儲戶資金。目前,四人因涉嫌非法吸收公眾存款罪已被刑事拘留,案件仍在進一步調查中。

  高息誘惑+內鬼操作 銀行監管存漏洞

  近年來,浙江、河南、安徽、湖南等地頻頻發生類似案件。2014年初,杭州聯合銀行42位儲戶總計9505萬元存款「不翼而飛」。後經警方查明,犯罪團伙收買了銀行的工作人員祝超菊,儲戶在櫃檯存錢時,在輸入密碼時被誤導,資金被存入後立即被轉到其他賬戶上。

  杭州市聯合銀行法務部負責人認為,隨著利率市場化,儲戶日漸熱衷「貨比三家」,選擇利率更高的銀行進行選擇性存款。不法分子利用銀行工作人員的特殊身份,給受害人營造了一個在銀行存款的安全假象。

  杭州市公安局負責偵辦此案件的民警認為,貼息原本只是銀行為拉攏儲戶進行的一種暗箱操作行為,不法分子以此為誘餌,並將個別銀行工作人員拉下水,利用公眾對銀行的信任,使這種金融犯罪的風險迅速提高。

  儲戶索賠難 存款丟失誰該擔責?

  存款丟失後,儲戶最關心的是能否挽回損失。但據記者調查,儲戶獲得賠償的幾率並不高。

  記者注意到,除了在杭州聯合銀行的案件中,該行對數千萬元的儲戶損失予以先行賠付,其他大多數「存款失蹤案件」的索賠陷入了漫長的官司糾紛中。

  浙江省金融法學會常務理事、贊程律師事務所律師程學林認為,和銀行相比,儲戶往往處於弱勢,需要出台此類案件適用法律標準,進一步確定銀行對內部員工違規應負的責任。文/新華社記者 方列

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