信用卡消費，這些「貓膩」要知道！

08-03

隨著春節腳步的慢慢臨近，信用卡的使用率也越來越高，大家習慣於刷卡消費，既簡單又便捷。但是，在使用信用卡的時候，依然存在著諸多的「貓膩」，要想練就「萬花叢中過，片葉不沾身」的高超武功，更好地使用信用卡，就趕緊跟著所長一起來學習學習吧！

郵寄賬單，難發現的秘密

家住長沙的龍先生是招商銀行信用卡的用戶。每個月，他都會如期收到招商銀行郵寄的信用卡對賬單。在去年12月的對賬單中，除了他上一個月的刷卡明細賬之外，對賬單的背面有招行信用卡刷卡積分獎勵行動的促銷廣告，告訴持卡人如何刷卡、積分以及換獎品等。隨對賬單一起寄給他的還有招行信用卡與某些網站合作的促銷廣告等。

郵寄對賬單夾帶廣告的行為，在一定意義上侵犯了消費者的知情權和選擇權。因此，合理合法的做法應當是：在客戶接受銀行、電信、電話、煤氣、水電等服務時，相關公司應當向消費者說明是否願意接受除對賬單之外的促銷宣傳信息，在取得消費者同意後方可夾帶投遞。

到賬時間，暗藏諸多貓膩

許多信用卡消費者遭遇到這樣的用卡誤區：明明自己賬戶里有足夠的額度，或者已經及時還款，但一看賬單，莫名其妙還是欠了銀行的錢，最後仍然是被罰各種費用。這是因為退款時間在還款日之後才到賬，所有的銀行都不把退款當作還款，但若退款時間在還款日之前，部分銀行只要退款在賬單日前入賬就可以算作還款。

（1）可用額度並非免費「可用」。使用信用卡時要仔細核對賬單，可用額度也不全是免費。

（2）退款不能當還款。由於消費者對退款入賬時間難以控制，因此若有退款時，最好仍然按照消費全額來進行還款，避免退款未入賬造成還款滯納。

（3）第三方支付並不能實時到帳。為了能及時方便地還款，不少人選擇了拉卡拉和快錢等第三方支付平台，但使用第三方支付平台還款也有一個時限，並不能實時到帳。

（4）自動扣款日不等於最後還款日。各家銀行對信用卡自動還款的劃賬時間並不一致，有的甚至會「暗地裡」提前幾天，有的會提前幾小時，不知情的用戶因此紛紛「挨罰」。

註銷卡片，仍然可能欠費

銷卡需時較長，很多銀行信用卡只需要通過熱線電話即可註銷，但並不能即刻註銷，銀行申請後一般還需要一個月左右的時間才能完成信用卡的正式註銷，註銷信用卡後，若賬戶內有錢不及時取出，這筆錢就自然而然變成銀行資產；若賬戶內還有欠款未償還，就會為自己留下信用污點。

尤其值得注意的是，信用卡的年費收取制度可能會導致已註銷的卡出現欠費情況，會在持卡人的信用系統中留下「不良記錄」。另外，卡片註銷後一定要銷毀卡片，因為如果卡片完整，在部分只需卡號不用核對信息的消費場所仍可以使用，可能會遭盜用。因此註銷信用卡後務必將卡片磁條剪斷，如果信用卡丟失了，千萬不要選擇註銷，而要掛失。

各種收費，信用卡花樣多

各家銀行的信用卡存在許多收費的「規則」，如果你不留心，就會為其付出更大的代價。因此，在辦理信用卡時需要詳細了解相關費用的計收方式，在卡片閑置時，也要仔細核對賬單，否則很可能被遺忘的些許利息和違約金所拖累，時間越長，需要還款的金額也像滾雪球一樣越來越多。