曾月入6000萬，如今裁員一半，風控公司如何熬過寒冬

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　　2017年，整個金融科技領域開始爆發，而第三方風控公司也迎來了自己的黃金髮展年。某頭部風控公司最高時期，月收入達到6000萬。

　　如今，頭部的風控公司業務開始收縮，無單可接，並開始裁減業務部門。小的風控公司大面積倒閉，行業更是預測「90%的風控公司將被淘汰」。作為金融科技附屬產業鏈的風控公司，如何熬過行業寒冬?

　　01 危機來臨

　　風控公司，可能最能感受到金融科技行業的脈搏。而從2018年年初開始，他們就已經感到陣陣寒意了。

　　某頭部風控公司的市場負責人何夕發現，公司的業務量在驟減。

　　「好多大公司，原來在免費試用產品，現在也不簽單，占完便宜就走了。」何夕稱，最近幾個月，已基本沒有新增用戶了。

「以前一個月月收入是6000萬，而現在只能做到幾百萬。」何夕稱。

　　他們以前採取的方式是「預充值」，比如一個公司充值200萬，按照流量和使用量扣款。現在這些公司幾乎沒有查詢量，充值金額紋絲不動，它們開始拐彎抹角，要求退「充值款」。

　　而之前的很多簽約用戶直接「失聯」，何夕猜測，這些公司都倒閉了。無單可接，業務緊縮，這是頭部大公司面臨的現狀。

　　「忙的時候恨不得住在公司。」某風控平台高管王明說，「可現在卻閑到有時間出去度假。」王明剛剛結束在國外的假期，回國之後的他，也沒有之前那麼忙碌了。

　　而一些風控公司，已開始了大裁員。

　　第一批被裁掉的，是銷售人員。

　　「我們公司的幾個黃金銷售，一個月都不能開單。不能怪他們，市場環境實在不好。」何夕稱，大家都在退款，誰還願意充值?

　　何夕稱，他們公司一百多人的銷售團隊，現在只剩下一半。

　　頭部公司的變動遠不止這些。

　一些業務團隊，要麼調崗，要麼裁員。

　　「服務現金貸、消費金融公司的團隊，都調到了傳統金融部，去服務城商行。」何夕稱，這是公司業務的巨大調整。

　　不願意調崗的人員，就只能主動離職。

無單可接、批量退款、裁員調崗，頭部的風控公司都活得極為艱難。

　　底層風控公司的命運，則更為慘烈。

　　「有一家做風控的公司，有十幾個人，過完年，公司就解散了。」風控從業者金銘稱。

　　對於小公司來說，本身業務同質化就很嚴重，與大公司相比又沒有什麼競爭力，在市場收縮之後，它們的業務量幾乎為零。

　　特別是貸後催收公司，受到的衝擊最大。

　　現金貸監管之後，它們曾經有過短暫的業務暴漲，而如今，催回率越來越低，就算返佣提高到90%，催收員都再難催回。

　　催收公司養活自己都成了困難。

　　「大概80%的小風控公司都會倒閉。」何夕稱，看今年的發展現狀，這個數據可能會上漲到90%。

　　皮之不存，毛將焉附。行業收緊之後，風控公司也開始陷入了「冰封期」。

　　02 興於亂世

　　而兩年前，風控公司迎來了前所未有的繁榮。

　　隨著金融科技的爆發，市場催生了一大批的第三方風控公司。

　　它們給整個金融行業提供貸前貸中貸後的能力，輸出風控技術，在去年現金貸的火熱年代，這些公司活得頗為滋潤。

　　「頭部的風控公司，月利潤都是千萬級別。」何夕稱。

　　百度金融和愛分析聯手發布的《2018年中國大數據風控調研報告》顯示，2017年，中國大數據風控市場規模達140億人民幣，比同期美國市場高出20億元。

　　當年也湧現了一大批的頭部公司，比如同盾科技、百融金服、冰鑒科技、猛獁反欺詐等各類風控公司。

　　據數據猿統計，截至2017年年底，同盾科技總融資額為8.788億元人民幣，百融金服總融資額為6.7億元人民幣。

　　而在當時，風控職業實在是高薪。

　　風控總監，大多月薪5萬起，而CRO，常常年薪百萬加股權。

　　當年業內盛傳，為了挖Capital One的資深人士來當CRO，很多公司都願意付出不少於400萬的年薪和股權。

　　而催生這一波超級風控浪潮的，正是突然崛起的消費金融行業。

　　「人人都想做現金貸，但是沒有人才和技術，他們就去找第三方公司合作。」何夕稱，當時來找他們合作的，90%都是現金貸公司。

送上門的業務，接不接?

　　當然是開門接客。

　　大部分公司接受了大量的現金貸合作，為此甚至放棄了深耕很久的銀行客戶。

　　當自來水接通之後，誰還願意去苦哈哈地挖井?

　　有些第三方風控公司做得風生水起，沉澱了大量的現金貸用戶數據，甚至開始自己放貸。

　　當著裁判員，突然又下場干起了運動員。

　　何夕的公司，也啟動了放貸業務。

　　「我是強力反對的。」何夕稱，原因很簡單，當你自己都有放貸業務了，哪個現金貸公司還願意合作?

　　但CEO並不聽何夕的勸告。

　　他反而說何夕目光短淺。CEO做了一些風險隔離，單獨成立了一個貸款公司。

　　可是，這個世界上哪有不透風的牆?很快消息就傳遍了行業。

　　深度捆綁了消費金融行業之後，風控公司面臨的最直接的問題，就是：一榮俱榮，一損俱損。

　　去年年底，監管部門發布《關於規範整頓「現金貸」業務的通知》之後，大量現金貸公司倒閉或轉型。

　　自己開始干放貸的風控公司，在這波現金貸倒閉潮中，虧得連底褲都不剩。

　　「我們剛做了幾個月，還沒有賺到錢，就直接將業務裁掉了。」何夕估計，公司的放貸業務還虧損了上千萬。

　人需要管理好自己的貪婪，否則，可能會被慾望所吞噬。

　　03 熬寒冬

　　冬天來了，萬物沉眠。

　　大家都知道，金融科技進入了冬眠周期。

　　作為依附於金融行業的技術公司，風控公司也開始了艱難的過冬之旅。

　何夕發現，雖然大部分公司都在倒閉、裁員，但依然有一小部分公司，活得頗為滋潤。

　　很多頭部平台，在早期並非將自己的業務系在「現金貸」這一條船上。

　　比如，一家平台的服務對象，就包括銀行、保險、小微企業、航旅、社交、遊戲、電商等多個行業。

　　其中一個行業退潮時，它們並不會失去所有的客戶，盈利渠道沒有完全關閉。

　　其實不止金融行業有風控需求，其他行業也有。

　　以電商平台為例。在電商做活動促銷的時候，會有羊毛黨或者黑客「刷客黨」，用專業的機器人和軟體來平台薅羊毛。

　　而很多風控平台會提供服務，通過數理建模來判斷用戶是否真人。

　因此，如果金融進入下行周期，請去尋找新的風口。

　　永遠不要把雞蛋放在同一個籃子里。

　　而這波倒閉潮的原因，除了行業收緊之外，還有一個行業內因，就是產品同質化太嚴重了。

　　「你選A公司，和選B公司，區別都不大。爬蟲技術、黑名單，大家的產品大同小異，毫無特別。」某金融公司的商務負責人稱，產品同質化會導致腐敗滋生，大家不再看誰的產品好，而是看誰的回扣高。

　　很多從業者都下過這樣的判斷：90%的風控或者大數據公司，都會倒閉。

　　剩下的能存活的公司，都有什麼特質?

　「獨家，且能夠實時更新的數據源。」何夕稱，這可能是熬過寒冬的法寶。

　　而對這一點，多位CRO也表示認同。他們現在選取的合作夥伴，幾乎都是有獨家數據源的。

　　如果實在拿不到獨家數據，還有劍走偏鋒的一招：成為數據的橋樑。

　　很多公司都意識到，「數據孤島」問題，可能嚴重製約了行業發展。

　　因此，很多公司試圖用區塊鏈或者數據共享的方式，來搭建數據生態。

　　而熬寒冬最笨的方法，可能還是「死磕」。

　　「以前，大家都不願意去深耕行業和客戶，也不願意定製化，現在可以沉下心來了。」何夕稱，最近他們又恢復了「傳統銀行部」，去專門服務銀行客戶。

　　而「聯合建模」「定製化服務」這些路徑，並不是走不通，只是很難有規模效應，盈利能力也不會很強。

　　很多風控精英，從第三方風控公司流出，進入了金融公司。

　　對於他們來說，需要蟄伏几年，再重新出來打拚天下。

　　行業可能要回歸「干臟活、苦活、累活」的狀態，艱難熬過這一輪寒冬。

　　熬寒冬時最好的狀態，就是保存體力、享受孤獨、學會隱忍。

　　目的就是，活著。