在這個老齡化社會，如何實現財務自由

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站在風口，豬也能飛；站在炮口，神也會死。人們總在討論貿易戰、討論房價、討論投資，其實都是想洞察未來，希望從中找到一絲改善生活的機會。

環顧四周，高房價壓的人們喘不過氣，彩禮繃緊了每一個人神經，明星股價操縱動輒十億，單身稅之後竟還要徵收生育基金。我們不禁要問，社會怎麼了？中國怎麼了？每個人都在追尋財務自由，在追求收益之前，我們先停下來，看一看，中國，病了！

高房價透支了年輕人的未來

每一個人都知道中國的房價高，但是確沒有一個準確的概念，上市公司代表著一個國家中最優秀的企業，然而我國超過四成的上市公司一年的利潤買不起上海一套房，更何況普通員工。

PIR指標（房價/家庭收入）代表著一個家庭不吃不喝多少年能夠購買一套房子，一般超過10年就屬於高生活壓力城市，而北京，需要40年，遙遙領先其他任何發達城市。

高房價最大的危害不是讓人們買不起房，而是透支了國家的未來。房價過高，就只能按揭購買，按揭表面上是找銀行借錢，實際是在借自己未來的錢，如果一個年輕人欠30年的房貸，就標誌著他未來三十年都不會有較大的消費，他會減少旅遊、減少購買高端商品、減少所有的其他非必需消費。

對於中國人而言，房子綁定了太多東西，綁定了戀愛、綁定了婚姻、綁定了子女教育、也綁定了社會地位，所以它是剛需。

如果所有的年輕人現在都負債購房，不再做其他消費，商廠將經營困難、旅遊業將凋零、大多數工業、服務業、商家、店鋪都會因賺不到錢而關門，那國家的經濟靠什麼來拉動呢？國家至今沒有找到答案。

人口斷崖，誰來為國家接盤

我國計劃生育始於1982年，也就是說，人口斷崖始於80後、90後的父輩，當這一代人離世之後，中國人口將出現大幅度衰減，人口將由14億變成12億，這2億人的房產由誰來接？在總人口降低的背景下，超過60歲的老齡人口數量卻急劇增長，預計在2050年，每三個人中，就有一個老人。

相較於年輕人，老齡人不需要買房，不需要K歌，沒有大額消費，也就無法拉動周邊的經濟發展，同時，老齡人退休之後也不會產生社會價值，在經濟學中被視為國家發展的負擔。

中國現在已經開始進入老齡化社會，社會整體的購買力會下降，也就是賺錢越來越難了，短期內，他們或許不會賣房降低房產價格，但長期來看，對房產必然是利空。

近期有許多文章說三四線的人口在增多，這隻能說明一線城市壓力大，50、60歲的人開始落葉歸根了，而年輕人會繼續向一、二線城市湧入，城市間的活力差距將會持續拉大。

房價過高和人口老齡化是我們現在肉眼可見的困難，這會對中國的經濟發展會造成哪些影響呢？中國又會出現哪些經濟變化？

樓市凍結、難漲難跌

沒有一個國家的房價能持續上漲，不要談什麼中國傳統文化的特殊性，資本不談感情，只看回報，當城市房價過高，必然使得人口外流，進一步降低市場需求，樓市一旦開始出現下跌的趨勢，買房的人就會想要等等再買，賣房的會想要急於出手，加速房價下跌，就中國現狀來看，房子不是固定資產，而是投資產品，都是在炒作預期。

而國家絕不願意看到房價下跌，中國的GDP、政府資金、銀行債務、居民未來30年的欠款全都被房價綁架了，房價下跌是對全國人民的洗劫（當然，上漲是對沒買房的人洗劫）。

為遏制經濟危機，最好的方法是不準交易，現在很多政策表面是限制房價上漲，其實是預防下跌。以後可能會再出政策，買房後要10年才能賣，所以，你認為房價還會持續漲嗎？

央行放水、貨幣貶值

在凍結房地產之後，如何發展國家經濟呢？其實有一個很簡單的方法，大規模、全面降稅！降低企業稅、降低個人稅。但是，降稅會影響財政收入，導致國家對市場的經濟干預減弱，同時會減少對養老金的支持，按財政部的風格，央行都和他吵起來也不願意降稅，甚至打算徵收不生二胎就幫助別人養二胎的綠帽基金，簡直能摳出血。所有的政策支持最終都會以央行放水結束，印的鈔票多了，人民幣貶值和物價上漲就是一個必然事件，我們的錢將越來越不值錢。

躲不掉的養老危機

80、90後基本都是兩個人養4個老人，如果運氣好，你能有8個。2014年開始，職工基本養老保險基金支出大於徵繳收入，僅2017年養老財政補貼就超過6千億，此後，入不敷出的「缺口」持續擴大，現在人口老齡化還沒開始，就已經出現了巨大的缺口，養老金是否能持續發放都還是一個未知數。

當然不可能寄望於依靠國家的養老保險來養老，現在部分城市甚至推出了以房養老、延遲退休年限、鼓勵老人創業等方式提高老齡人作用，但這些政策明顯是不可能改善養老危機的。

「死亡」將頻繁登陸新聞頭條

《華盛頓郵報》今年1月的一則報道描述了一個讓人心悸又心酸的場景：東京的一處公寓散發出腐敗的氣味，蒲團上有著明顯的棕色污跡。被褥、衣服、報紙上爬滿了蛆蟲和蒼蠅。從事「孤獨死」清理工作的Next公司正在進行清理。

老齡化之後，不可避免的會面對死亡潮，不是每個人都有錢養老，不是每個人都有後代送行，在小城市、小山村更是如此，孤獨死、旅居死、無緣死，各類死法會頻繁登上新聞，社會會瀰漫出一種衰亡的味道，空氣也將夾雜一點腐爛。

如何逃脫這衰退的經濟周期

向人口流入的城市走，在人口流入的城市買房

決定一個城市經濟發展的原因有很多，有政策、房價、學校、城市環境等等，但是，城市會不會持續發展只會體現在人口流動上，城市適合發展，年輕人就會流入，城市不適合，就會流出，所以，人口流入越多，代表城市發展的潛力越大，以後房價、生活水平上漲的也是這類城市。

據統計，深圳、廣州、杭州、長沙、重慶市人口流入最多的城市，近年來網上一直說的逃離北上廣並不準確，但人們確實在逃離北上天，這三個城市不歡迎年輕人，只歡迎有錢人。如果你要買房，你最好查看一下自己城市的人口凈流入情況，如果流出太多，請不要買，那是將你未來賭在了一個錯誤的城市。

時刻關注股市

無論在哪個國家，資本都是逐利的，我國貨幣泛濫，但總是會在企業、樓市和股市之間周轉，當實體經濟發展較好時，資本會投資企業，做實業經營，例如2000年到2007年；當短期資本泛濫，無有效投資渠道時，股市會大幅上漲，在2007年和2014年尤為如此；當股市受壓，實體經濟萎靡之時，資本會流入樓市。

未來十年，只要不規模化降稅，企業經營難有好轉，樓市將被凍結，難以上漲，股市定然會出現一次很大的牛市，這一次，不管股市經營好壞，就算是賭場，也會產生一次大牛市。

我不推薦各位直接投資股市，因為我深耕於此，明白多數人都會被股價的漲跌左右，我建議直接投資基金，無論漲跌，長期持有，直到牛市到來，你的股市投資收益絕對能讓你跨越一個階層。

投資實業

先糾正大家一個理財誤區，市場上很多書籍在說堅持投資，相信複利，並給出了一大堆複利計算公式。其實不是這樣的，想要靠理財實現財務自由，第一步就是要讓每年的年化收益率超過8%，我作為專業投資者，遊走於P2P、債券、貨幣基金、股票基金等各類理財產品之間，熟悉幾百上千款理財APP，很明確的告訴你，沒有這樣的投資產品，也沒有人能穩妥的幫你達到如此高的收益率，畢竟巴菲特只有一個，而買他一股都要32萬美元，他不服務於窮人。

普通人無風險年化收益率上限是6%，略高於餘額寶，憑藉這個收益率，完全跑不過國家10%貨幣增長速度，更是永遠也無法實現財務自由。

很多人都低估了投資實業的力量，開公司、做個人商戶是會借錢，帶槓桿的，未來有很多行業是值得投資，就人口老齡化而言，養老、醫療、老齡服務、低價服務，如果無精力經營，參與股權投資也是極好的方法。當然，如果再談哪些行業值得投資，又是長篇大論，本文就不再展開了。

在20歲到30歲之間，投資自我最重要，工作能更快提升財富積累，而30歲之後，投資就顯得極為重要，儘早學習這門知識，會對你有長足的好處。

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