如果發生金融危機,怎樣讓手裡的錢不會大幅縮水？

來自專欄袁老四理財

金融危機又稱金融風暴，是指一國或多國金融市場和金融體系的大部分金融指標，如短期利率、貨幣資產、證券、房地產、金融機構倒閉數，急劇惡化。

說起金融危機，我們最為熟悉的是從課本中學到的1929年至1933年之間的美國大蕭條了。這次的大蕭條幾乎耗盡了美國原本可用於歐洲投資的資本。之後也蔓延到了英法德日等發達國家。

從我們個人的角度來感受，大概就是銀行沒錢了、股票大跌、大家都開始失業了，手裡的資產可能都會大幅縮水…

最近股市大跌，小編不禁聯想到，如果真的再次發生金融危機，我們應該如何應對？怎麼做才能讓手裡的錢不會大幅縮水？

金融危機什麼樣？

金融危機又稱金融風暴，是指一國或多國金融市場和金融體系的大部分金融指標，如短期利率、貨幣資產、證券、房地產、金融機構倒閉數，急劇惡化。

金融危機又分為兩種：通貨膨脹和通貨緊縮。

通貨膨脹面臨的問題就是物價飛漲，有錢買不到東西，以前1元能買到的東西可能在通貨膨脹的情況下要幾十元。比如現在的拉丁美洲國家委內瑞拉就是這種情況。

而通貨緊縮一般是就是貨幣大量流入如房地產等佔用資金時間較長的投資，而其它實體經濟很難獲得資金，很多企業因缺少資金而破產，而銀行等金融系統也因為無法收回貸款獲得現金流而出現危機。

根據表現形式，金融危機可以分為四類。

?貨幣危機 又稱匯率危機，是指一國貨幣大幅貶值，引起資本外逃，造成一國的貨幣流通領域出現嚴重混亂，甚至使原有的匯率制度趨於崩潰。

?債務危機 是指一國因其經濟形勢變化和管理不善導致無力償還到期外債，引起外資抽逃、金融環境惡化的情形。債務危機通常發生在借入大量外債的發展中國家。

?銀行危機 1）銀行系統不良資產佔總資產的比例超過 10%；2）銀行系統出現的問題導致大量銀行國有化；3）發生銀行擠兌，或是政府採取了緊急措施，如凍結存款，延長銀行假日或全面實行存款擔保等。銀行危機造成信用緊縮，降低了整個金融體系的信譽，引發劇烈的金融和社會動蕩。

?資本市場危機 表現為資本市場上的股票等金融資產價格強烈波動，投資者恐慌性拋售並競相退出。

幾十年前金融危機基本上等同於銀行危機，隨著金融深化和金融市場日趨複雜，現在則多以貨幣危機的形式出現。

持有現金能應對金融危機嗎？

面對貨幣危機和債務危機，一國貨幣加速貶值，通脹高企，無論存款還是持有現金一樣貶值，這時最基本的投資策略是，趕緊將現金換成避險資產。

避險資產就是股市、匯市等風險資產以外的資產。指的是隨著市場變化，價格不會波動太大的一類較為穩定的資產。

常見的避險資產有美元、黃金、石油，有色金屬，大宗商品等。

面對銀行危機和資本市場危機，市場流動性出現大問題，國家會提高利率吸收存款，並採取各種措施為銀行兜底，恰巧你手上還有100萬現金，那這個時候由於是金融危機，一切賺錢的投資渠道都處於賠錢狀態，你這時候就不可能拿100萬現金去投資。

但是無論哪種經濟危機爆發。你手裡擁有大量的現金都是幸運的事情。

如果是通貨膨脹，比如股票、基金肯定會跌的一塌糊塗，在這種情況下手裡的硬通貨比如黃金是最抗跌的。

如果是通貨緊縮，市場基金短缺，流通出現大問題，國家會提高利率吸收存款，那麼你手裡的現金也是很有價值的，只要放在銀行就能賺取很高的利率。

等到各個行業都跌的差不多了，各種資產都在一個很低的價位的時候，拿出你的現金儲備投資進去，那麼幾乎都是穩賺的。

比如2008年金融危機後的股市，當時只要好一點的公司幾乎都跌到了歷史低位，那是買入這些年相信也翻了好多倍了。

金融危機各階段如何應對？

如果是在金融危機初期階段，先要分析出引發金融危機的發生的邏輯。

就如現在，世界各國都有發生金融危機的潛在風險，而這一切都是因為美國加息造成的，不管美國是有意還是無意，但這一切都和它有關。

美元在升值，非美貨幣都在貶值，那現在我們就可以把手中的人民幣先換成美元。

而在國內風險最大行業是什麼，是泡沫最大的行業——樓市，而股市雖然現在也很凄涼，但對比來說，現在風險真不大。

如果是在金融危機的中期階段，那就要買黃金了。黃金是對沖危機的最佳選擇，這是經過千百次驗證的，亂世屯黃金這句話也不是白說的。

如果真有把握的話，也可以投資一部分做空的期權，現在國內也開通期權了，不過風險有點大。

如果到了融危機的末期階段，這時不管是樓市、股市、還是期貨都處於歷史的底部區域了，現在最需要的就是現金，去自己最熟悉的市場買入就行了。

有功底的買房子，買股票，不會的買指數基金，剩下的就坐等賺錢就是了。

不過要指出的是，金融危機的各個階段不是很容易分清，前期沒有太大的感覺；中期會感覺到物價上漲，錢不好賺了；到末期就是大批企業破產，工人失業，物價大跌但依舊沒多少人購買。

所以，假如發生金融危機的話，要先分清處於那個階段，還要能理清這次金融危機發生的邏輯。

每次金融危機的爆發方式也是不同的。如08年美國次貸危機引發金融危機，97年亞洲金融危機是從貨幣開始的，但都和美元升值有扯不清的關係。

所以，應對金融危機的整體思路是，先美元，再黃金，最後是換回現金抄底。至於美元到黃金再到現金的切換時機，就要靠個人的功力了，但大思路上只要是這個過程，保值是沒問題的。

-危機中機遇：投資外匯-

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外匯投資在金融危機中充滿機會，因為外匯非常重要的交易特點：雙向交易，即可做空也可做多，由於外匯交易的對象是貨幣對，一個貨幣漲對應的是另一個貨幣跌無論行情如何，只要做對方向就能盈利。

所謂「危機」，也就是危險與機遇共存。希望金融危機永不會到來，就算出現，也希望各位投資者能把握機會，投資外匯賺得盆滿缽滿。

BerndaleCapital---中文團隊