銀行理財加速凈值化轉型，金酷為財富保駕護航

來自專欄戴你投保

隨著上市銀行的2018年年報披露以來，各家銀行上半年理財產品的相關數據也浮出水面。而根據年報披露的數據來看，上市銀行理財產品凈值化轉型在2018年上半年明顯加快。

據金酷經濟專家研究發現，普通投資者對於凈值型理財產品的接受程度還有待提升，相對而言，高凈值人群的接受程度比較高。

具體來看，興業銀行上半年凈值型產品規模為3367.66億元，佔比超過30%。為適應凈值化轉型，按資管新規要求，該行著手投研、風控、運營三大體系的全面再造。同時，啟動完善業務架構工作，對資產管理部現有組織架構按照轉型後的資管業務要求進行調整完善。

北京銀行高管在中期業績發布會上表示，資管新規以及一系列配套文件深刻改變了資管行業的競爭格局，行業的規模增速放緩，競爭環境趨於統一，銀行理財將通過凈值化轉型成為「真資管」，「在資管新規出台兩個月內，北京銀行凈值型理財產品佔比提升3.3個百分點。

中信銀行上半年凈值型個人理財產品規模同比增長更是超過了200%。

浦發銀行半年報顯示，該行全面推動資管新規下財富管理業務模式變革，加快建立凈值型理財產品體系，深化產品結構轉型，凈值型理財產品規模突破3200億元。

上海銀行凈值化管理產品餘額占非保本理財產品餘額的24.28%，較2017年年末提高5.55個百分點。

光大銀行半年報顯示，該行在確保流動性安全前提下，穩步推出凈值化產品。

工商銀行今年上半年穩妥推動理財產品凈值化轉型。在工商銀行的中期業績發布會上，董事長易會滿表示，「工行正在多維度加快資管業務轉型，以凈值化為導向推動產品轉型。截至6月末，工行符合監管要求的凈值化產品在行業中仍處於領先水平。」

根據普益標準監測的數據顯示，今年上半年新發行的凈值型銀行理財產品共1107隻，其中，國有控股銀行和股份制商業銀行發行量接近八成。7月份，全國銀行凈值產品存續量為2388款，環比增加254款。同時，7月份城商行新發行凈值型產品超過股份制銀行，表明城商行在凈值產品布局方面開始提速。

然而，經金酷相關人員調查發現，很多投資者習慣了預期收益型產品，對凈值型銀行理財產品短期內很難完全接受。受訪的某商行理財經理表示，「目前我行推出的很多凈值型理財產品主要面向高端客戶售賣，如私人銀行客戶、高凈值客戶、VIP客戶等，主要原因是普通投資者不是很買賬，強行推廣或介紹怕引起客戶反感。」

招商銀行也在半年報中指出，客戶對凈值型產品的接受程度也需要一定時間培育，這將在短期內對各家銀行資產管理業務的轉型發展和收入增長帶來很大的挑戰。

金酷資深理財專家認為，凈值型理財產品是未來銀行理財的一個重要方向，而保本保收益的投資會逐步退出理財市場，掌握權益型投資理財方式對於投資者來說是重要功課。如果缺乏相關的投資經驗，對於投資標的無法深入研判，對於市場風險無法精準預期，則不可盲目投資。

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