2018年詳解：如何避免離岸銀行賬戶被關閉、被凍結？

離岸銀行賬戶最近怎麼了？

2017年至2018年以來，國內外大量的離岸銀行賬戶被調查、被關閉、被凍結、被降權，其中，包括在中國國內銀行開立的離岸賬戶，比如平安銀行、交通銀行、浦發銀行等離岸銀行賬戶，也包括國內企業家在香港各大銀行開立的離岸銀行賬戶，比如香港滙豐、恒生、中銀香港等等。

這一系列的風暴源於全球反恐、反洗錢的推動，也受到美國在2012年通過「外國賬戶稅收遵從法（簡稱FATCA）以及經合組織的「共同申報準則」（簡稱CRS）的促進。在世界經濟大環境較疲軟的情況下，對於過去利用離岸銀行賬戶藏匿海外資產、避稅的違法違規行為，各國稅務機關正在進行查證和追繳。

對於企業家們而言，保證公司的合規操作、按時納稅、積極配合稅務機關和銀行等金融機構的調查，成為不可避免、也必須履行的責任！

對於已有的、正準備開立的離岸銀行賬戶，企業家們如何做，才能避免被關閉、被凍結？

結合多年與國內外數十家銀行合作的經驗，瑞源諮詢總結了以下三大原則和九大細節，做到這些，能將銀行賬戶受到影響的程度大大降低，從而保證公司業務正常開展：

三大原則

離岸銀行賬戶維護

一

真實有效

包括申請開戶時、或被銀行機構調查時，提供真實有效的董事股東身份證明文件，真實有效的公司業務往來合同、運輸單據等等，證明公司主要負責人和業務開展的真實性。

二

正常交易

包括申請開戶時提供預估營業額和每月進賬出賬金額等，賬戶開通後，實際發生的資金往來，都要反映真實和正常的公司業務交易，所有流水記錄都要保證有合同、發票、運輸單據等證明文件。

三

避免僥倖心理，趁早做好兩手準備

有部分企業主可能還存在僥倖心理，認為銀行賬戶一旦開通就是屬於自己的商業運作範圍，銀行不能插手，或者查不到。但是事實已經證明，銀行會對所有的賬戶資金流向、進出流水金額等進行監控，一旦出現任何不符點，銀行會立即調查、凍結、甚至直接強制關閉賬戶。

所以，對於希望保持公司持續經營的企業家，建議在已有公司銀行賬戶正常使用情況下，多申請幾個銀行賬戶，比如在香港已有公司銀行賬戶，可考慮在新加坡多申請一個銀行賬戶。

一旦香港銀行賬戶被凍結或關閉，可以使用新加坡銀行賬戶持續收付款。因為目前無論在國內、香港或新加坡，新申請銀行賬戶，至少需要1-2個月，甚至3-5個月，如果等到銀行賬戶已經無法使用再申請，公司的業務將受到巨大影響！

九大細節

離岸銀行賬戶維護

細節的重要性

1. 開戶資料真實有效：包括身份證件、業務往來證明文件

2. 在銀行要求時限內，開通或激活賬戶：登錄和使用網銀

3. 在銀行要求時限內，存足首次存款：每家銀行要求不同，香港銀行有5萬、10萬、50萬港幣不等的要求，新加坡本地銀行有1000新幣、3000美金的要求；

4. 平時，保持賬戶足夠的資金：根據不同銀行要求，至少保持最低的每日存款金額

5. 平時，保持合理的使用頻率：最好每個月進出流水

6. 不與高危、敏感國家或地區交易，避免與個人賬戶交易

7. 賬戶資金不要快進快出，不要幫他人收匯或結匯

8. 注意保留賬戶往來記錄、業務往來記錄，及時按規定做賬、審計

9. 及時回復銀行調查信件，及時更新賬戶持有人的地址和聯繫方式

如有任何疑難問題，請聯繫專業的服務機構獲得有效的幫助，避免出現問題後，公司業務和資金受到較大影響。