關於買房的四個悲劇

來自專欄力哥說理財22 人贊了文章

過去這些年，力哥給讀者、粉絲、會員做過的買房建議，少說也有幾千個。

見過的各種真實案例越多，內心就越糾結，越懷疑我十多年前所學到的那套理財理論，到底對不對。

悲劇一：借錢攢首付

從理財角度看，連首付都拿不出，說明根本沒買房能力，就不該買房，更不該問親友借錢攢首付。

霸王強上弓，風險無窮大。

這是「理」。

但從「情」的角度看，很多人現在不買，以後房價更貴，更不可能買了。

買不了房，往小里說，生活沒著落，內心沒安全感，找不到老婆，往大里說，在階層快速分化的時代，沒房族會被「財富號」列車越甩越遠，最後淪為下流社會一份子……

當然你可以反駁，年輕人，抱著平常心，不要攀比，減少慾望，錢不是最重要的，房子也不是幸福的源泉。有多少錢，就過什麼樣的日子。實在找不到老婆，單身不也挺好，實在難受，買個飛機杯，也能解決問題嘛。

嗯，理是這個理。

但換位思考，如果你是那個一心想買房結婚的屌絲男青年，你作何感想？

將心比心，情感上，怕是很難接受。

那些收入不高，花起錢來卻大手大腳，還不斷問你借錢接濟的人，令人厭惡。

但那些收入不高，節衣縮食，積極理財，卻還是無力上車，不得不問你借錢的人，卻令人同情。

悲劇二：養老金變首付

買房錢不夠，要麼問親友借，要麼問父母要。

從理財角度看，父母養老規劃的優先順序別高於子女買房規劃。前者不能拖，是最剛性的需求，年輕人未來則還有很多機會。所以絕不能拿父母用來養老的畢生積蓄，給孩子買婚房。

這是「理」。

但從「情」的角度看，孩子買不起房，討不到老婆，當父母的，心裡不知道有多著急，多難受，哪怕要犧牲自己未來的養老品質，也要想辦法給兒子買上房。

最極端的案例，是力哥兩年前在《這真是一個逼良為娼的時代》一文里說的故事——

一個出身浙江農村，目前在杭州讀大二的大學生，因為杭州房價一路飆漲，也開始糾結心動。

他在深圳的舅舅深刻感受到了大城市房價持續上漲導致的財富爆炸和貧富分化加劇，一直催他爸媽快在杭州買房。

他爸媽都是農村老實人，家庭年收入不過10來萬，這麼多年省吃儉用才好不容易攢了70萬，都在銀行定期和理財產品里，不敢把一家30多年積攢下來的老底全部拿去買房。

但這個大學生還是打定主意，動員爸媽買杭州近郊100多萬的房子（市中心已限購），既做投資，更為自己今後留杭工作做準備，他問我是否支持他這麼做。

當時力哥回答這個問題時，內心非常糾結，因為情和理一直在我腦中打架。

過去兩年杭州房價走勢，大家都看到了。

這個大學生的想法，雖不符合理財之道，卻符合他所面對的實際人生困境。

因為他知道，自己等不起。

哪怕拿父母晚年生活幸福作賭注，也要豪賭一把！

從這個角度看，在房價飆漲的十多年間，70後比80後幸運，80後又比90後幸運。

人生最痛苦的，不是貧窮。

而是一個人明明已經開了眼界，認知到了世界的真相，卻因為貧窮，無力改變自己的命運。

智慧樹上的果子，不能隨便吃。

不吃，窮人還能安貧樂道，像朝鮮百姓一樣，以為自己活得很幸福。

吃了，反而會痛苦，因為發現無力改變這一切，陷入深深的絕望和憤怒。

時不時有人留言，看力哥的文章，越看越焦慮。

從這個角度看，力哥是個「罪人」，並不是我刻意販賣焦慮，而是我將大家從烏托邦的夢中喚醒，很多人卻發現，醒了反而痛苦。

悲劇三：買不起大城買小鎮

很多生活在小城市和農村的年輕人，可能家境比這個大學生還不如，父母連70萬也拿不出，他們看清了天下大勢，卻既沒資格，也沒能力在一二線城市買房，所以就想在自己老家的縣城買房。

老荔枝看到這裡，肯定心裡在打鼓：這麼做很危險，中國已進入老齡化社會，年輕人越來越少，而不多的年輕人，則越來越多被一二線大城市所虹吸，絕大部分三四線城市，未來人口會不斷外流，現在買房，風險極高。長期看，不管出租還是出售，都會比較困難。

這個「理」，過去幾年，力哥說得嘴都快破了。

但從「情」的角度看，對於這些小鎮青年來說，不買自己身邊看得到的、不限購的、只有幾千元一平米的房子，他們真不知道，自己手裡這點錢，還能用來幹什麼。

投到股市？看不懂。

投到P2P？太嚇人。

買餘額寶？收益好雞肋。

要不就是被身邊的親戚洗腦，把錢投到層出不窮的各種傳銷騙局，就像《公安局發布史上最全最新傳銷名單》一文里說的，那真是吃人不吐骨頭……

思來想去， 得了，別折騰了，還是買房吧。

買不起一二線，就買三四線；買不起三四線，就買鎮上的房子，總比這錢放手裡，一天天變毛強吧。

這就是情——設身處地想一想，這就是他們面對的真實理財困境。

然而弔詭的是，過去2年，由於棚改貨幣化補償的大規模推進，以及還有大量農民在往小城鎮遷徙，很多三四五六線城市的房價，反而漲得比一線房子更兇悍。

原本2000元的房子，一夜漲到4000元，原本3000元的房子，一夜漲到5000元……這樣的故事，在中國上千座縣城中，比比皆是。

很多人看到房價漲了，就會形成追漲本能，買好自住房，還要買投資房，希望借勢賺到更多的錢。

然而，棚改貨幣化補償的大潮，即將謝幕，而農村人口向中小城市遷移的浪潮也是不可持續的，等到貨幣閘門收緊，剛需基本得到滿足，未來，那些投資客手裡的房子，就危險了。

我彷彿看見，一出悲劇即將上演……

悲劇四：不買小鎮買國外

也有些年輕人，認知上了更高的境界，既意識到了國內中小城市的房子不具備太高的投資價值，但自己手頭的資金又不足以在生活打拚的一線城市買房，卻又極度渴望擁有房產，於是就把目光投向了海外。

相比中國，很多海外國家的房價不算高，租金回報率卻比國內高得多，未來還有巨大的升值潛力，希望可以重複過去十多年中國房價走過的道路，即使自己不會去住，拿來投資，不讓自己被財富號列車越耍越遠，也是極好的。

上面這段美好的畫卷，你以為是「理」嗎？

錯了，這是「情」——很多偽中產一廂情願給自己畫的大餅。

真正的「理」，半年前，力哥開始講解海外房產投資話題時，就在《被限購/買不起，還想上車，怎麼破？》一文里講過了——

什麼人適合海外買房？

很多鼓吹海外買房各種好的無良中介，為了賺錢，當然希望你口袋裡哪怕只有10萬元，也統統拿來買買買。

但這並不符合科學理財之道。

力哥經過反覆思考比較，最後得出的結論是：只有同時滿足以下兩條標準的人，才適合海外買房。

第一，已在北京、上海、深圳、廣州、杭州擁有至少1套獨立產權的普通住宅，目前已被限購或無力再買第二套；

或已在天津等67座二三城市的主城區或新城，合計擁有不少於2套獨立產權的普通住宅。

第二，在擁有上述房產之外，還有200萬以上的可投資金融資產。

我有個會員，基督徒，江西人，計算機專業碩士，在深圳某基金公司做後台數據處理工作，月入一萬多，積蓄30來萬，深圳買房是不指望了。

看了我寫的泰國買房系列文章，像著了魔一樣，一門心思想去曼谷買房。

但因為資金量有限，所以他看中的樓盤，都是單價一萬人民幣上下，總價20多萬人民幣的公寓，他四處搜羅樓盤資料，不斷發給我看，卻不斷被我罵。

幸好，她最終被我罵醒，斷了這個妄念。

因為她終於明白了：投資買房的根本之道，國內國外都一樣。

那就是要買中心城市的中心地段，最稀缺的位置！

這樣的樓盤，在今天的曼谷，少說3萬一平米，動輒4-5萬一平米，類似於北京國貿或上海南京路這種最核心的優質稀缺地段，房價至少6萬人民幣以上。

這樣的房子，才真的好租好賣，具有長期的保值升值潛力，買下來後，晚上能安心睡覺！

而那些單價一萬甚至幾千元的樓盤，都是離開曼谷市中心八隻腳的偏遠郊區，周圍全是荒地，完全沒有開發。

這房子一旦入手，別說現在壓根賣不掉，就算過10年，也還是不好賣！

力哥在兩次泰國房產考察團的行進過程中，一直強調，曼谷現在還有大量外觀漂亮，設施先進的一手房供應，二手房市場很不活躍，除非是擊鼓傳花讓其他中國買家接盤，否則很難快速出手，所以真正投資性購房，至少要持有5年以上。

而我自己買的房子，則打算至少持有15年。

因為曼谷這座城市，在未來15年，還會迎來持續的大發展，大變革。

但屌絲想靠此逆襲，根本等不了那麼長的時間。

所以海外買房，從來就不是稍微有點小錢的高級屌絲或者偽中產彎道超車，階層逆襲的絕佳機會。

而是真正的中產和富人階層，分散投資風險，做資產全球配置不可或缺的重要工具。

沒錯，從理財角度看，一個手裡只有幾十萬小錢的偽中產，國內房子買不起，卻跑到國外買房，那八成，你會成為被收割的韭菜，被坑的接盤俠。

這就是令人感到絕望的真相。

尾聲：我真怕誤傷你

隨著力哥影響力越來越大，我也越來對我的影響力感到忌憚，尤其是那個有機會和我私聊的會員，一直問我海外買房的事發生後，我真怕我說的話，誤傷了你們。

她被我罵醒，但更多的粉絲，沒機會和我私聊，萬一對我說的話一知半解，不幸入坑，怎麼辦？

更極端的例子，是我多次提到過我對數字貨幣炒作的憂慮，但也多次提到過，我對比特幣投資價值的理解，以及我想等機會到來時，入手一點比特幣。

作為一種金融創新產物，不同人對數字貨幣的認知有著天壤之別，創新意味著機會，同樣也意味著風險。

對於這種風險，我知道我的投資底線在哪裡，我在入場前，已經對可能遇到的最壞情況，做了充分的準備，我完全可以接受。

但我能理解，不代表你也能理解；我能接受，不代表你也能接受。

所以我只敢分享我的認知和判斷，卻不敢進一步分享具體的投資路徑，更不敢帶著大家玩。

即使如此，還是不時有會員向我抱怨，力哥你只說了自己覺得數字貨幣有機會，卻又肯帶我們一起上車一起飛，太不上路了……

看到這樣的消息，我真的很害怕，以至於我今後就算入場幣圈，都不想再公開分享一個字。

上個月力哥從柬埔寨考察房產回來後，同樣也有這樣的顧慮，所以遲遲不敢寫一個字。

當下柬埔寨政局的穩定性（洪森是東南亞在任的執政時間最長的領導人），良好穩固的中柬關係（比中泰關係還要好，是東盟十國中和中國關係最好的國家），柬埔寨超級年輕的人口結構（40歲以上的人1/3都被屠殺了），東盟十國中近年來最快的經濟增長率（去年泰國GDP增速3.9%，柬埔寨6.9%），經過了紅色高棉的恐怖統治和長期內戰後，今天柬人普遍存在的「及時行樂」的人生觀所帶來的巨大消費潛力，還有很多中介強調的美元計價資產，這些都是柬埔寨投資的優勢所在。

柬埔寨大皇宮

然而機會和風險是一枚硬幣的兩面，金邊的城市發展級別和曼谷還差了很遠，投資風險也遠高於曼谷，更適合激進型投資者。

而且在我看來，投資周期至少在15年以上，這麼長的時間，我們的投資可能會面臨很多風險，尤其是政治風險、政策風險和匯率風險，有太多不可測的因素，這些都是力哥無法預測，無法把握的。

反過來說，也正是因為今天的金邊還相當落後，所以市中心才能買到1萬多人民幣一平米的高端公寓，才會顯得機會無限。

然而，這其中關於風險和機遇的複雜關係，我怕很多人，無法理解，也無心深入理解。

在我看來，今天多數去柬埔寨買房的人，都抱著賺一票快錢就走人的心態。

這個世界真的好複雜。

年輕時，總會對自己所學到的知識和所信奉的觀念深信不疑，奉為圭繆。

年紀越大，經歷的人事越多，反而越容易迷茫。

怎麼現實和書本上寫的不一樣？

怎麼情和理總是在起衝突？

怎麼做才是正確的選擇呢？

好吧，為了不再增加更多關於買房的悲劇，到此為止吧。