年化8%還保證安全的理財，也就這5個了

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讓財迷們苦苦煎熬的夏天，終於要過去了。但，到處都看不到確定的賺錢機會。

股市、基金、樓市不用說了，到現在不虧錢都算本事；以往確定性最強的P2P，還依然讓人心有餘悸。

雖說最近P2P的行業平均收益率，回升到了一年來的最高位，超過了10%。但是不那麼安全的10%，誰敢投啊？

但是，如果說有產品收益率達到年化8%+，而且有保險公司保障還款安全的，你動不動心？

說實在的，如今這種好事很難找到了。但總是有精明的朋友，前兩天就有位老讀者就跑來問起這類產品——

財迷讀者諮詢

沒錯，說得是有履約險保障的P2P。

這位財迷賺錢挺主動，值得點贊；不過認知上存在誤區，犯了個錯誤——其實，幾家有履約險保障產品的平台，收益率都差不多；平台中收益率高的產品，並未包含履約險保障。

正好，昨天有媒體報道，監管部門也盯上這類產品了，剛向各保險公司下發了通知，針對這類產品展開專項調研。

那麼，這類目前看來可能是性價比最高的理財產品，還可以買嗎？有哪些誤區需要留意？監管層會不會把這類我們中意的產品取締掉？

無馬哥今天就來說說。先說下結論：目前有正規履約險保障的P2P，的確是普通財迷能找到的安全性和性價比極高的理財了，但財迷們也要留意一些套路，避免入坑。

首先大家要注意，P2P跟保險公司的合作，險種有多種，但只有履約險才是保障我們本金安全的。其它像什麼「100%保障資金安全無憂」，可能是防止你賬戶中的錢被盜的噱頭。

P2P里的履約險，全稱叫做個人借款保證保險，承保的內容是借款人的還款行為。如果借款人不能按借款合同約定的期限償還借款，將由保險公司對平台上的投資人先行賠付。相當於你本息損失的風險，轉移給了保險公司。

借款人到時不能還款，可能是做生意虧了沒錢還，也可能是不想還，比如少數老賴。

保險公司也不是傻子，做這保險生意也是想賺錢的，而不是來給老賴擦屁股。

所以，保險公司選擇合作的平台，肯定是一方面嚴格篩選過，只跟借款用戶資產質量比較優質的平台合作；另一方面，收費要足夠高，爭取起碼覆蓋掉可能會違約賠付金額的風險。

所以結果就是，一方面，能有履約險保障的平台數量很少；另一方面，羊毛出在羊身上，保費成本最終會由投資人承擔。所以這類產品的收益率，比沒履約險的要低兩三個點。

目前市面上了履約險的產品，年化收益在8%-8.4%左右，而同一平台沒有履約險的產品，可以達到10%-11%。這中間的利差，就是買了保險公司的安全感。

搜羅了一圈，當前已達成和保險公司的履約險合作的平台，大概有十幾家。

但還要排除掉掛羊頭賣狗肉的平台、停止合作的平台。最後，無馬哥費勁找下來，發現正規靠譜的也就找到了5家（估計會有疏漏的吧）。

我知道，很多朋友這時候已經很迫切想看是哪幾家了。但是，為了你的安全，免得入坑，在列出名單前，有必要先提醒財迷們幾點——

一、切記：就算有履約險保障的平台，也不是所有產品都有保障。一定要注意區分，確保所投產品確實受履約險（或稱信用保證保險）覆蓋。

二、一定要確保投資後有保單號可查，畢竟保險合同是最終萬一出問題後，賠付的法律依據。

三、履約險合同中也會有些套路，比如對保障範圍、條件的限制。所以投資錢盡量看清條款，限制條件越少的越好，起碼保證跟你的預期底線相符。

好，我們來看看篩選過有履約險保障產品的部分正規平台，大家可以參考：

部分正規有履約險保障的P2P產品及平台。以上經公開信息整理，僅供參考，非投資建議

這些平台中，目前保單協議及賠付流程，公認最完善的是小贏。

宜人貸綜合實力不俗，但收益就有點流氓了；至於玖富，對保障範圍有限制條件，這些細節問題，投資之前都得仔細研究清楚。

總體來說，履約險產品在不同平台之間的收益率差異很小，大家可以在條件差不多下，選擇背景實力更硬的。

履約險雖好，但不能當做一個萬能的靠山。因為任何保險合同都有免責條款。

說到底，投資的收益都是從風險中來的。風險只能被控制，而絕不能被消滅。

最終依靠的，還是平台業務和實力說話。

像陸金服，幾乎沒有大肆宣傳過他的履約險；但很可能是這波雷潮中，受影響最小的平台。

看最新數據發現，他家8月份成交量依然遙遙領先，有135億之多，而且存在少有的資金凈流入。

陸金服資金流向；數據來源：貸羅盤

最後回應一句上面的問題：監管層正在調研這類履約險，那近期會不會取消這類產品呢？

從目前監管層一再強調金融扶持中小微企業、維穩當前經濟形勢的態度看，我估計應該不會一刀切地砍掉這類業務。目前的調研，估計更多地了解情況，方便後面更好地規範這塊業務。

所以財迷們，在機會不多的當前局勢下，對有履約險保障的理財，且投且珍惜吧。

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