網貸合規進程提速，不走捷徑的平台反而離衝刺終點越來越近

當下的網貸行業，合規備案是每家平台的終極目標和重頭戲。如果按照目前幾千億的市場規模，如果最終百餘家平台獲得備案，那麼至少每家平台將有百億級的市場份額。所以只有拿到備案入場券的平台才能最終守得雲開。

而目前的進展來看，網貸平台的分化加劇，部分小平台已經被市場和監管雙重淘汰，部分平台自己放棄甚至連自查報告都沒有提交，而堅守合規的平台則穩步推進，離備案衝刺的終點越來越近。

一、進入備案琅琊榜20強

今年以來網貸行業的合規化建設進程明顯加速，尤其最近一個階段，隨著8月中旬網貸整治辦下發《P2P合規檢查問題清單》（下文簡稱「108條」），已有300多家網貸平台提交自查報告，並已經進入自律檢查階段。

近日，行業第三方平台零壹財經發布了《P2P整改備案進度琅琊榜TOP60》（10月），參照互金整治辦在8月發布的《P2P合規檢查問題清單》，根據各平台官網、APP及中國互聯網金融協會等渠道公開信息，選取「108條」中信息公開可獲取的53條進行評分，同時加入對ICP許可證和是否提交自查報告的考察。根據考察項目的相關性和重要性，榜單的指標及權重構成如下：信息披露（30%），禁止性規定（25%），風險管理及出借人保護（35%），自查報告（10%）。

其中，人人貸、點融、網利寶等平台按照綜合評分進入榜單，在自查報告、銀行存管白名單、信息披露方面均嚴守合規標準。

據不完全統計，目前完成自查報告並提交的平台共357家，在目前正常運營平台中佔比同樣不到三成，近1000家平台未能如期提交報告。業內表示，沒有提交自查報告的平台多數自己放棄，而這部分平台或首先無緣備案入場券。

提交自查報告的平台來看，人人貸、點融、網利寶、愛錢進等平台則基本都是在截止期限內完成，並且積極準備、積極整改。

以網利寶為例，10月12日，網利寶向相關部門正式提交了4000多頁的400多項自查報告。網利寶相關負責人表示，接下來的兩個月內，北京金融局將依據存量業務、核查進度等情況，再對各網貸平台進行現場檢查；網利寶將繼續全力籌備合規監管，夯實開創監管「2.0時代」。

此外，信息披露方面，網利寶不僅依照相關監管規則對平台備案信息、組織信息、銀行存管、重大事項、安全保障、運營報告等十餘項信息進行披露，還對成交量、待收規模、借款用戶特徵、出借人特徵等方面做了重點披露。

事實上，自2017年底網貸行業啟動整改工作以來，網利寶第一時間按政策規則對平台業務進行調整和約束，嚴格依據「一個辦法+三個指引」的要求及其他政策標準，不斷完善平台合規建設。

108條下發以來，網利寶產品、風控、技術、法務、財務等多個部門就全力配合相關工作，嚴格依照行業監管要求，積極準備相關材料。

可以說，合規層面，網利寶一直在路上。正所謂冰凍三尺非一日之功，今天能夠順利提交4000多頁的自查報告和按照監管的要求做好都是過去的日常經營和服務中的點滴積累。

二、合規的路上不走捷徑

數據顯示，在357家完成自查報告並提交的平台中，僅127家平台獲得ICP經營許可證，佔比約3成。

業內共識，資金存管白名單、自查報告、ICP經營許可證、信息系統安全等級保護認證等四項條件是能夠備案的必備條件。而綜合第三方機構統計及媒體報道，同時具備三證且銀行進入白名單，提交自查報告的網貸平台僅有人人貸、網利寶等幾十家，而這幾十家平台儼然搶佔了先機。

值得注意的是，網利寶2017年上線的北京銀行在白名單之列，而2018年10月升級存管的百信銀行也在白名單之列。此前，很多平台因為時間人力成本高，難度大而沒有選擇較大的銀行存管，也沒有ICP經營許可證等，但網利寶在合規的路上沒有走捷徑。現在看來，當時顯得有點「笨」的路徑現在反而是打開備案大門的鑰匙。

正如網利寶董事長趙潤龍所說的，平台備案是生存的根本，行業合規是發展的關鍵。網利寶時刻不能忘記合規經營，一定會自覺開展合規作業，在資金存管、信息披露、信息安全等重點環節要腳踏實地。

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