今金貸是一家怎麼樣的平台？
今天看到一個新的理財平台「今金貸」，看著感覺還蠻靠譜的，不知道有沒人能否介紹下今金貸
22%+的收益，網貸之家加持，這家專註三農的甘肅top1平台能不能上車？
一、股東背景
#老精箴言#股東決定兩點：
出事了誰來兜底，誰有責任兜底。
實際控制人的初心和未來道德風險。
股權結構
今金貸由「甘肅金暢網路科技有限公司」運營，法人代表張彥軍，註冊資本1億元，實繳資本4900萬元，註冊時間2014年11月24日。
1、誰是大股東？
從平台股權信息中得知張彥軍個人占股56%，同時在二股東甘肅金暢實業投資集團有限公司內也有認股，通過二級公司合計占股81.35%，為今金貸的實際控制人。
2、大股東分析
張彥軍，北京國際工商管理學院金融管理學士，現攻讀於中歐商學院EMBA。
2010年創立甘肅金暢集團，旗下產業涉及互聯網金融、私募基金等。2015年依託甘肅金暢網路科技有限公司開創了「今金貸」P2P金融網貸平台。
在成立金暢集團之前，張彥軍並不具備太多的金融從業資歷。網上有投資人扒過張彥軍身份背景，實業出身，早期從事過缸瓦建材、勞保用品、五金、日用百貨、家用電器、礦產品業務貨物運送生意，之後公司改名搞互金。人生經歷頗豐，從事過的行業可謂八門五花。
張彥軍名下控股共有7家公司，大多數經營情況不詳，都是一些小公司，大股東實力有待考究。
3、對於平台有重要影響的股東
（1）
今金貸曾有一段國資系背景。2016年7月一家名為甘肅省工礦材料集團公司的企業入股了今金貸，並在同年11月增資獲得了平台的控制權。
據了解甘肅省工礦材料集團公司母公司是甘肅省鄉鎮企業總公司（占股100%），一家地方性的國企。
但國資背景並未給今金貸帶來太多的增信，反而適得其反。據工商信息顯示，當時的大股東甘肅省工礦材料集團公司負面滿滿，該公司有5條未執行記錄，現階段仍存在未履行的3條失信信息。
公司在2014、2015、2016一路虧損，負債纍纍。沒錢賠款，卻花巨資入股今金貸，其目的十分明了，大家都懂。
(2)
因為國資背景存在巨大問題，今金貸也被黑潮影響。直到2018年2月27號國資退出上海聞璽企業管業有限公司入股，平台才算真正的步入正軌。
上海聞璽企業管業有限公司即網貸之家的相關聯公司，實際控制人是網貸之家的創始人徐紅偉。通過股權計算可知，徐紅偉佔比今金貸股份的1.3%。由於之家在網貸的圈的影響力頗高，在一定程度上為今金貸增信，從而助力了平台的運營。
4、股權綜合分析
平台之前的國資股東曾被多次列入失信執行人，負債纍纍，今金貸存在很大的買爹嫌疑，其心不良。平台大股東草根出身，並沒有太大的兜底能力。後期獲得之家系5%的入股，有一定加成，但增信效果著實有限。
二、高管團隊
#老精箴言#高管團隊決定兩點：平台管理團隊水平。平颱風控水平。
整個高管團隊介紹比較模糊且亮點不多。
CEO付沖披露了過往履歷，曾任蘭州銀行分支的行長，有28年的金融行業經驗，相對來說有一定的平台把握與運營能力。
首席風控官和資產官的介紹太過簡略，未披露過往任職公司及具體的金融業務崗位，無法側面判斷其能力。
其餘基本情況一致，非知名金融高校出身，也非知名金融大型企業出身，團隊能力屬中下檔。
三、業務現狀
#老精箴言#業務決定了平台的生死。
業務核心看：
現在業務，決定當前的風險和未來的前景。
過去業務，謹防過去潛在的壞賬風險積累。
1、主營業務和模式
平台主要資產為服務小微企業、三農群體的企業貸、農牧貸以及個人小額信用貸。
通過直營和加盟雙管齊下的方式，依託線下門店做資產端。目前在全國共有19家加盟店，重點服務西北地區的農牧業商戶，平颱風控主要為線下盡調和大數據徵信採集。
2、主營業務的經營情況
早期平台存在車貸、房貸，不過鮮有發標了。現標的主要集中在農業相關的企業貸和個人信貸。
農業貸並不好做，這個領域借款人的信用記錄累積不夠，間距比較小而分散，進入市場的門檻很高。好在今金貸一直專註於這塊領域，為了降低風險都會親自上門審查，並收取用戶上門盡調費，通過審核後，才會給予額度。
我們來看一下平台的標的。個人信貸部分，平台對借款人的調查算是比較詳細。據官網公布的信息，平台對於借款人的個人情況、公積金以及工作、信用都審核了，信息披露也不錯。
接著看一下企業標，老精隨機選取了平台的一個標的。資料顯示借款企業是慶陽的一家農業合作社，借款金額為100萬。徵信資料展示的都是基本信息，無抵押資產，能證明企業償還能力的資料幾乎為0，無法判斷風險。
根據最新的運營數據可知，前十大借款人在同一平台上的借款金額明顯超額，存在違規大額標。同時平台多以12個月標為主，且平台無債權轉讓，有一定的流動性風險。
3、主營業務分析
平台的業務主要來自於線下，以企業跟個人信貸為主。個人信貸信息披露較為全面，平台深耕西北三農多年有一定的經驗，如果沒亂搞問題不大。企業貸的資產端由於披露較少，所以質量無法驗證，且存在違規大額標，流動性也是個大問題。
四、輿情負面
#老精箴言#輿情主要抓住重要負面。如果重要負面有嚴重的道德問題，一票否決。
1、有沒有致命負面？
無
2、其他重要負面
2016年4月因虛假宣傳，違反《廣告法》受到來自蘭州市工商行政管理局城關分局的處罰。
具體為平台宣傳自己是「甘肅民間借貸行業最具影響力誠信企業」、「甘肅人自己的投融資平台」和「今金貸是甘肅省首家全面通過監管備案的P2P金融服務平台」，處罰說沒有任何依據，完全個人杜撰。之前平台還把創始人說成了省人大副主任，不知是筆誤，還是故意而為。
同時網友爆料，平台涉嫌自融和資產端網圖造假（假標），圖文並茂，有一定的可信度。
五、資金流情況
#老精箴言#資金流情況一定程度反應了當前平台的健康度。
1、目前待收總量多少？
截止2018年5月25日，今金貸待收資金6.3億元（網貸之家數據）。
2、最近6個月現金流情況
從數據來看，平台資金凈無明顯異常。
六、三方和名人點評
#老精箴言#他山之石，可以攻玉。
1、三方排名情況
網貸之家暫無評級，網貸天眼暫無評級，融360暫無評級。
2、名人點評
無
七、合規備案情況
#老精箴言#當前必須關心的重大問題
1、銀行存管情況
2017年12月3日，平台正式與上海銀行完成存管對接。
2、限額情況
存在違規超額標的，不符合監管限額要求。
3、信息披露情況
根據銀監會專門下發的《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》，平台本身信息和撮合的借款人信息融資信息有一定的披露。
4、備案進展
無
八、投資建議
1、平颱風險分析
今金貸民營系背景，早期的國資控股存在一個黑點。大股東出身草根，
兜底能力不強。新入股的之家系有一定的加成，但5%的股份顯然投資成分更多。
高管團隊金融背景不強，屬中下水平。
業務部分，平台一直專註西北農貸業務，有一定的經驗積累。但資產質量如何，就目前的信息來判斷實在不夠。
平台運營存在一定的虛假宣傳，同時網友也扒出其資產端致命黑料，綜合來看風險偏高。
2、平台收益
45天標8%，3個月標10.8%，6個月標14.3%，12個月標16.8%，18個月18%
3、投資決策
老精知道20%+的收益誘惑很大，但投資還是要理性思考，綜合評估不建議上車。
給朋友們的忠告：
P2P本身魚龍混雜，精挑細選風險很低，但胡亂投風險真的極高
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今金貸是國資投融平台，由甘肅省工礦材料集團公司與金暢集團聯袂打造的、由省政府辦公廳發文推廣、首家甘肅衛視獨家冠名電視台欄目的互聯網金融平台、由聯動優勢第三方資金託管機構進行託管的互聯網金融平台，依託甘肅金暢網路有限公司，致力於為個人和企業搭建一個高效、直接的投融資橋樑，構築輕鬆自由的投融資環境，促使投融資平台的兩端更安全、更規範、更專業。
今金貸P2P平台放款門檻低、速度快、投資人收益高，在秉承諸多P2P平台先進模式的同時加以改進，注重和完善後颱風控體系的建立。自創建以來，憑藉出眾的資源配置能力、卓越的創新精神、良好的信譽及專業的形象，迅速在業內贏得了良好的口碑。 另外今金貸平台投資的資金在是有多重保障的。（１）平台借款人都是經過嚴格篩選出的優質借款人，有一定的還款能力。（２）平台的每個借款項目都有足額的抵質押物。（３）平台資金由第三方聯動優勢進行託管，今金貸不經手投資人的任何資金。（４）今金貸平台有嚴格的貸後管理機制，定時對平台借款人進行電話核實、實地拜訪，經營監督等全方位360度的借款人預警機制，確保借款人按時還款。（５）如果借款人發生逾期，今金貸會在最短時間內回購投資人債權，確保投資人本息安全。挺好的國資背景，投過一次安全下車
這個平台是真的穩，穩得一匹
今金貸是甘肅本地的一家金融投資理財平台，今金貸互聯網金融平台http://91jinjindai.com成立於2015年5月，以普惠大眾，創新金融為宗旨，由金暢網路科技有限公司負責運營，致力於為公眾提供一個安全、專業、高收益的互聯網金融平台。 成立不到1年時間，今金貸累計成交額達到1億元（截至11月30日），為用戶賺取收益七百多萬元，沒有出現一筆壞賬，擔任甘肅省民營經濟研究會副會長單位，並被評為2015中國互聯網金融最具創新性平台；今金貸致力於成為西部本土最專業的網貸平台， 值得注意的是，今金貸日均交易額占甘肅市場交易額的70%。
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