首付應該多付還是少付去理財?
房總價76w,公積金貸款,有40w可以用於首付,利息總計18w
公積金貸款的利率,當然是能貸多少是多少,所以首付少付一點,剩餘的錢去做一些投資吧。
銀行現在超過3.5%的理財,並不難買,甚至有一些銀行的活期理財在一段時間內都能做到這個水平。
房貸是很多人能夠拿到的最低利息的貸款了,何況是公積金貸款,利息更低了。所以這個槓桿可以說是「不加白不加」。
除了銀行理財,低風險投資的機會也很多,比如2019大熱的可轉債,2020年繼續火爆的可能性依舊在,把家裡人的股票賬戶都動員起來的話,即使2020年因為參與人數上升而收益率下降,相對公積金貸款利率來說,收益率還是挺可觀。
謝邀 @小寸頭丶
主要看你的理財能力了,如果你去理財,平均每年能跑贏房貸利率,那當然是去理財了。
但是,這裡面有一個問題,你認為的理財,不能單指銀行定期一類產品,因為我國利率未來大概率是下行的,可能現在定期有 4-5 個點,未來說不好就到了 3-4 個點,所以必須用動態的眼光看待這個問題。
那有沒有更好的收益方式呢?我認為是有的,那就是指數基金,指數基金是非常適合大部分人的,波動小,沒有暴雷等風險,不會退市,而且長期來看,我國經濟必將進一步發展,而作為資本市場的股市,則必須為更大體量的經濟活動做基礎,你看下老美的金融行業就明白了,所以我非常看好股市未來的機會。
但,指數基金也不是說沒有風險,肯定是存在風險的,短期的行情誰都不能預測。
回到房貸上,主要看的就是你理財能力是否能跑贏房貸利率了。
主要從兩個方面考慮:
- 首付少了,但月供增加了,這一點是否影響生活?
- 多出來的13萬,你打算怎麼理財?你的期望收益率是多少?根據你過往的理財經歷,你能穩定實現這個收益率嗎?
- 按照 4.5% 的年化來計算,每年多賺 13萬 * (4.5% - 3.25%) = 1625
結論:在不影響生活的前提下,如果能穩定實現高於公積金貸款利率的收益,這麼做沒有問題。
第一點,需要看這是投資房還是自住房。
投資房的話,首付越少越好。你之後出租房間,會有收入來源,可以幫助你付房貸。
自住房的話,因為你那13w如果都拿去投資,你需要看每月收入夠不夠付清房租並且保證生活水平。我個人建議,房租和其他固定支出應該是你收入的百分之五十。建議看一下我之前關於財務分配的文章:
美村小茉莉:擺脫月光族 | 新社會人 2020 年的煉金大法 | 50-20-30 法則?zhuanlan.zhihu.com
如果,你收入沒達到6000元。我建議你多放一些首付以減少你每月壓力。
祝你早日買到房子!!
當然是少首付多留現金去投資,公積金貸款年利率3.25%,銀行理財年收益率4.5%,難道還不明顯嗎?這還沒算你投別的。
看你的利率是多少?如果利率高於理財收益,就可以多付。不過需要考慮兩個因素:1、公積金貸款利率很低,可以好好運用
2、貸款後的貶值問題。
綜合考慮:現在理財收益無風險應該在4%左右,如果選擇公積金貸款,利率應該是3.5%左右,首付少付多貸;如果選擇商貸,利率在5%以上,如果害怕壓力大,可以多付一點兒,綜合考慮現在的貸款利率,新買房都適用浮動利率,未來利率大概率是下降的,如果你有比較好的投資渠道,也不怕每個月的房貸壓力,就可以少付多貸
推薦閱讀:
※今早看了公積金新政,一下讓我要多出八十萬
※北京公積金提取流程
※你最關心的公積金問題TOP10
※公積金異地使用
※北京公積金新政執行第一天