銀行卡借別人，別人犯罪，會受牽連嗎？

04-12

瀉藥，答案是肯定的，你要負責。

銀行卡借給他人，首先違反了中國人民銀行關於銀行卡的管理規定，其次如果他們拿該卡洗錢或從事其他非法交易活動，你要承擔連帶責任。

根據中國人民銀行頒布的《銀行卡業務管理辦法》第五章第二十八條規定：個人申領銀行卡，應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件，經發卡銀行審查合格後，為其開立記名賬戶，銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批准的持卡人本人使用，不得出租和轉借。

當你辦理銀行卡，就與銀行雙方形成了合同關係，這種合同關係是不具有轉移性的，所以你在沒有取得銀行同意的情況下，私自轉讓銀行卡，意味著將自己所應承擔的合同權利和義務進行了轉讓變更，既是違約行為也是無效行為。

而按《刑法》、《銀行法》、《反洗錢法》中的相關規定，即便是在持卡人毫不知情的情況下，也需承擔連帶責任。

——補充，首先是出借銀行卡你需要擔負的責任:

《中國人民銀行結算賬戶管理辦法》

第四十五條第二款存款人不得出租、出借銀行結算賬戶，不得利用銀行結算賬戶套取銀行信用；

第六十五條存款人使用銀行結算賬戶，不得有下列行為：……（四）出租、出借銀行結算賬戶……非經營性的存款人有上述所列一至五項行為的，給予警告並處以 1000 元罰款；經營性的存款人有上述所列一至五項行為的，給予警告並處以 5000 元以上 3 萬元以下的罰款；存款人有上述所列第六項行為的，給予警告並處以 1000 元的罰款。

然後是針對洗錢的:

刑法第一百九十一條明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金：

（一）提供資金賬戶的；

（二）協助將財產轉換為現金或者金融票據的；

（三）通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；

（四）協助將資金匯往境外的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質和來源的。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;情節嚴重的，處五年以上有期徒刑。

你把銀行卡借給別人了，即使你真的沒有參與對方的犯罪過程，你也很難說清，擺脫不了干係……現在開個卡真的不難，能不借最好不借，一旦對方真的拿去犯罪了，到時候你很容易百口莫辯。當然最後如果經過警方調查認定你確實不知情，是會做無罪判定的，但對於你個人的生活和聲譽肯定會造成某種程度上的影響。

近年來網路犯罪呈上升趨勢，犯罪分子實施電信詐騙、開設賭博網站、洗錢等信息網路違法犯罪行為情形越來越多，而這種犯罪均需要相應的銀行賬戶進行資金結算，犯罪分子肯定不會使用自己的卡進行結算，因為這類賬戶往往涉及的交易流水很大，所以他們就會通過諸如租銀行卡或者買銀行卡的方式去用別人的卡進行結算業務。

很多人，特別是法律意識淡薄的人，一聽到買銀行卡或者租銀行卡還能有獲利，就想著反正辦理銀行卡又不收費，於是就辦理多張銀行卡出售去獲利，而你出售的這些銀行卡會被犯罪分子用於實施電信詐騙、網路賭場等信息網路犯罪，一旦這些人事實犯罪，你也會被認定為為他人實施信息網路犯罪提供支付結算幫助，涉嫌幫助信息網路犯罪活動罪。

很多人案發後會理直氣壯的說，他給他賣卡時對方也沒有告訴我用這個卡干違法犯罪事情，自己壓根不知情。試想一下，這些人為什麼不用自己或者家人的銀行卡，而且出錢去購買或者租用別人的卡呢？肯定另有原因。而且，我國銀行業管理法規規定，銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批准的持卡人本人使用，不得出租、轉借和出售。如果自行出售出借肯定要承擔相應後果。

而出售銀行卡行為本身，會根據方式客觀情況去認定為詐騙罪或者開設賭場罪的共犯，或者說是幫助信息網路犯罪活動罪，認定共犯的前提是你對上線事實犯罪因為明知仍然為其提供銀行卡，實踐中，出售銀行卡的人大多數都是為了貪圖小利，並不是真正為了實施犯罪，或者說對犯罪行為本身不知情，所以，基本上都是構成幫助信息網路犯罪活動罪，那麼，該罪名法律規定和具體司法實踐中是如何認定？

法律規定及相關司法解釋

幫助信息網路犯罪活動罪是《中華人民共和國刑法修正案（九）》增設的罪名，是指明知他人利用信息網路實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、伺服器託管、網路存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的行為，判處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金。

《最高人民法院?最高人民檢察院關於辦理非法利用信息網路、幫助信息網路犯罪活動等刑事案件適用法律若干問題的解釋》

第十一條為他人實施犯罪提供技術支持或幫助，具有下列情形之一的，可以認定行為人明知他人利用信息網路實施犯罪，但是有相反證據的除外：

（一）經監管部門告知後仍然實施有關行為的；

（二）接到舉報後不履行法定管理職責的；

（三）交易價格或者方式明顯異常的；

（四）提供專門用於違法犯罪的程序、工具或者其他技術支持、幫助的；

（五）頻繁採用隱蔽上網、加密通信、銷毀數據等措施或者使用虛假身份，逃避監管或者規避調查的；

（六）為他人逃避監管或者規避調查提供技術支持、幫助的；

（七）其他足以認定行為人明知的情形。

第十二條明知他人利用信息網路實施犯罪，為其犯罪提供幫助，具有下列情形之一的，應當認定為刑法第二百八十七條之二第一款規定的「情節嚴重」：

（一）為三個以上對象提供幫助的；

（二）支付結算金額二十萬元以上的；

（三）以投放廣告等方式提供資金五萬元以上的；

（四）違法所得一萬元以上的；

（五）二年內曾因非法利用信息網路、幫助信息網路犯罪活動、危害計算機信息系統安全受過行政處罰，又幫助信息網路犯罪活動的；

（六）被幫助對象實施的犯罪造成嚴重後果的；

（七）其他情節嚴重的情形。

通過以上法律規定可以看出來，這個罪名法定刑本身不重，並且要求情節嚴重才構成犯罪，法定刑為三年以下有期徒刑，同時，幫助信息網路犯罪活動罪以行為人「明知他人利用信息網路實施犯罪」為前提。

很多情況下，購買你銀行卡的人並沒有明確告訴你要用銀行卡做什麼，但是如果你有上述司法解釋第十一條規定的情形，也可以認定你主觀是明知的。最常見的就是，正常來說，辦理一張銀行卡是不需要或者說成本費用很低的，但是你出售一張銀行卡給你2000或者更高的費用，交易價格明顯不正常。

提醒大家，切不可因貪圖一時小利而將銀行卡出借給或者出售給他人使用，這個社會現實又複雜，可能一不小心你就會涉嫌犯罪，而一旦涉及刑事犯罪就不是小事，畢竟刑事犯罪涉及人的自由、名譽，甚至可能會影響後代，為了自己的安全和子女後代的利益，廣大群眾應妥善保管自己的身份證、銀行卡、手機卡等，自覺遵守相關規定，絕不把銀行卡、電話卡出借、出售給他人，不做犯罪分子的「幫凶」，同時也保護好自己！

有償、多次出借自己銀行卡給他人使用，一旦銀行卡被用於流轉犯罪違法所得，出借人需承擔相應的法律責任。

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　　將銀行卡借給他人使用，與你有關，不排除會被追究責任的可能。根據銀行卡業務管理辦法的規定，銀行卡是不允許出租和轉借的，若把銀行卡借給他人使用，即使對他人所做之事不知情，也會受到牽連。

　　我國法律中明確規定：明知是毒品，黑社會，走私，金融詐騙等犯罪，還為其提供賬戶，或者用其他方式掩飾犯罪所得及收入來源的將會判處五到十年有期徒刑，此外罰洗錢數額的20%。

　　如果你一時好心，把卡借給別人，而他卻用來進行一些不正當的大額頻繁收支。但是卡的主人是你，所以最後倒霉的還是你奧。你將會被上報央行，在所有銀行都會被拉進黑名單，到時候連公積金都會取不出來。

　　你肯定會覺得冤，自己借卡的時候又不知道人家拿去干這個了。但是，誰會為你作證呀。到時候就是百口莫辯了。所以，不要再把自己不用的銀行卡好心借給別人了。以免賠錢又坐牢！

銀行卡是不允許外借使用的，沒有造成嚴重後果是違法行為。如果情節嚴重就是犯罪行為。

違法的法律依據是什麼？

情節嚴重會構成什麼犯罪？

會涉嫌幫助信息網路犯罪活動罪，下面分享一個案例。

公訴機關指控：2020年5月至6月間，被告人明知他人收購銀行卡用於信息網路犯罪活動，仍辦理了建設銀行、農業銀行、工商銀行、郵政儲蓄銀行的銀行卡及網銀、U盾各一套，後因對方拒收郵政儲蓄銀行的銀行卡，遂將剩餘3套以每套人民幣1200-1500元左右的價格出售給上家，違法所得人民幣4000餘元。經公安機關查實，被告人提供的3套銀行卡共涉及詐騙被害人5名、詐騙總額人民幣440餘萬元，流水總額為人民幣1620餘萬元。

法院判決如下：

一、被告人劉先才犯幫助信息網路犯罪活動罪，判處有期徒刑一年八個月，緩刑一年九個月，並處罰金人民幣3000元。

二、退繳在案的違法所得人民幣4000元，予以沒收，上繳國庫。

三、扣押在案的涉案物品華為手機一隻，予以沒收。

案例來源：杭州市富陽區人民法院（2020）浙0111刑初862號刑事判決書

所以律師提醒，不要出借你的銀行卡，如果銀行卡用於犯罪行為，出借的行為會導致你承擔刑事責任。

蘇佰林律師：朋友向我借銀行卡，說做流水賬。不知道對我有沒有害？?

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