樓下一家超市說只要交8888元，就可以每天在他這裡領80元持續一年，這種做法是否違法？

給你講個故事吧。

網吧做活動，說充100送100。結果大家去的人寥寥無幾，因為別人家也是充100送100。

後來，一家網吧想了想，充200送1000吧那。結果人滿為患，排隊那是人山人海。半個月後，放暑假了。開學後，網吧搬走了。至於充的那兩百，我不說大家也都知道要不回來了。

這個超市的套路其實是差不多的。

具體分析，無非是兩個套路，一個是，充值8888，每天可以買指定的物品80塊錢。那這樣的話，他肯定不會虧本，還打的一手好廣告，不要太瀟洒。而且每天購買，忘了購買人家也不累計金額，套路很深。

第二個就是退金額了，接近400%的利潤。大家參考下最近各種跑路的p2p公司吧。你惦記的是人家的利息，人家惦記的是你的本金。基本你錢出去了，拿不了幾個錢人家就跑路了。不信你走著瞧吧。

天上不會掉餡餅，但是會有飛來橫禍，希望大家擦亮眼睛吧

我老爸經常跟我說:辛苦錢，萬萬年！

所有的不勞而獲，天上掉餡餅的事，那些愛貪便宜的人就算一時獲利，終究會上當受騙。題主說的，包括前兩年很流行的某點某K平台，還包括所有的會議營銷，都是一幅德性。

我做了大幾年的會議營銷。一天的，兩天的，五天的，十天的，兩個月的都做過；鄉鎮、賓館、電影院都開過課。都是利用老人家愛貪小便宜的心理推銷產品。其中比較經典的是七天模式:

第一天送小禮品，開場白

第二天送小禮品，講保健知識（跟據不同的產品講不同的內容），賣個20元的小東西。

第三天送小禮品，講保健知識，昨天買了20元東西的老人家送個30元的禮品（有的還加發個十元的紅包），再賣個50元的東西。

第四天送小禮品，講保健知識，講個人經歷（行話叫苦口），水平高的能講得老人家痛哭流涕。昨天買了50元東西的送個80元的禮品（有的還送紅包），再賣個100元的東西。

第五天送小禮品，全面推介產品，做試驗（試驗需各種道具，有點像魔術），昨天買了100東西的老人家送標價兩三百的禮品（進價幾十），賣400元左右的產品（一般是國家有批文的保健品，老人家一般會哄搶）。

第六天送小禮品，昨天買了400元產品的送標價一兩千的禮品（進價幾十元），行話叫平地。宣傳明天公司老總會來。

第七天送小禮品（比平時多點），老總隆重

登場。老總在經過一番聲情並茂、深入淺出、旁徵博引的演講後，賣2000元左右的產品，現場送禮品（產品和禮品的價格不超過500元），也有拉去賓館平地的。水平高的，老百姓會敲鑼打鼓，燃放鞭炮送我們凱旋還朝。

這個模式違不違法不知道，被抓了就違法，沒被抓就不違法（一般會去當地派出所備案），但至少是周瑜打黃蓋，一個願打一個願挨。

兩三天的大多是騙人的，說來五六天，第二天買了東西就不來了。行話叫倒插。這個模式真正有門戶的人士是不齒於去做的。

我講這個不是要詆毀會銷業，其實會銷業也是個不少的產業。我只是想奉勸諸君有雙明辨是非的的眼睛，不要貪小便宜，不要想不勞而獲。

現在我在我們小市裡做小吃，錢雖然掙得少點，但心裡踏實。辛苦錢，萬萬年啊！

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旁氏騙局了，拆東牆補西牆，後面人的8888就用於支付前面領取的80元。

這種騙局很常見，很多人也知道這是騙局，但是還是止不住踏進去，為什麼？有些人就算：只要110多天就回本了，肯定不會3個多月後就倒閉吧！

還有的想，他們肯定放長線釣大魚，我最早進去，肯定可以先解套！

某寶上類似的騙局有：新店大開張，一件衣服288，為了沖銷量沖鑽，買一件衣服，一天返10元，加客服微信領取。

開始的確每天都返，半個月後，店跑路了，找某小二，沒用，押金很少不夠賠！

說到底就是利用人們的貪心，還有一些人自以為的小聰明。

前陣子南京??寶被老總張某投案自首，看下他們任務流程是什麼樣的？

看廣告可以賺錢，你的點擊客戶賺錢！

是不是心動了，看什麼不是看，能掙錢為什麼不去掙呢？

但是，只有交納一定的押金，才有看廣告、做任務的資格。比如，做一個63元的廣告任務，需要交8000元的押金，期限是18天。

當然，18天之後，拿到這錢的人，很有可能會加大投資，或者把錢繼續放裡面做任務。你說你有把握果斷的抽身而退？嗯…

通過這種方式，??寶上面的資金會越滾越多、越滾越多，形成一個大大的資金池。池子里的水，要放到哪裡去，才能在付出高昂的成本之後，還能賺到錢？

俗語：從南京到北京，買家沒有賣家精！

天上不會掉餡餅，好好看著自己的血汗錢吧。

首先，這是一個騙局肯定是沒有疑問的。

就給大家來說一下我們當地有一個就是鄉鎮上的一個超市，記得當時好像是叫什麼龍的，具體的名字忘了，反正就當時仿照我們是去一個比較有名的那個超市，取得名字特別的像，音都一樣。

剛開始開業的時候，就是充500送100，開業之前就開始到處發那種廣告，特別是在趕集的那天，而且充500送100就只有一天可行，就是開業的當天，其他時候就不可以，然後我們那裡就很多人都充了500。

過了不到一星期，就說為了回饋客戶，回饋鄉民然後就是充600送200， 連續兩天，效果非常的好，記得那時候我老媽他們都充了，畢竟經常在那裡買東西。

真的又過了不到一星期，沒錯，大家都沒有聽錯，就是一星期。超市開始大幅度搞活動，凡是沒有參加之前活動的，現在充1500送500，經過前兩次很成功的，這樣子搞過，聽到說凡是沒有參加過前兩次活動的才能參加，整個鄉鎮都沸騰了。那時候持續了三天這樣的充值業務，這一次我爸媽就沒有參加了，說實話，大嫂也生怕那是個騙局。

就這樣三次活動，整個鄉鎮基本上家家戶戶都有參加，在第三次活動結束的第二天，超市再也沒有開門了，再後來，據說找到了那個人，但是大家的錢基本上都沒有追回來。

天下沒有免費的午餐，始終要相信這一點。

聽起來這個方案很誘人，超市要求一次性繳納8888元，他們每天給你80元，拋開商家不守信用不算，一年下來365天×80=29200元，商家要多支付2萬多元錢給投資者。

但是這裡面有二個問題：一是對於個人來說，一次性繳納8888元並不算多，但是成百上千的人都繳納8888，這就可以聚攏起一筆大資金，這樣商家用於投資，至於投資到什麼領域中去，我們不得而知。這很容易導致，商家攜巨款而逃，或者投資失敗後，懶賬不還，很可能拿超市的滯銷商品來抵債，要不要隨便你。

另一個問題是，商家沒有任何金融牌照，向社會公眾募集資金，並給予超高的回報率，這無疑是非法集資，這樣的集資方式，並不受法律的保護，一旦出現商家跑路事件，投資者肯定會欲哭無淚，而且商家開出這麼高的回報率，本身就不打算到期還債的，可能每天給你80元，也根本堅持不了一年就不給了。

我們可以肯定，商家給出這麼高的回報率，是任何實體企業根本沒有能力償還的利率，所以堅持給你80元一年都沒有這個可能性，所以建議投資者可以馬上報警，並且由警方來認定其為非法集資行為。所以，以後如果還有商家讓你繳納一定數額的資金，就能享受到高額回報率的承諾，投資者千萬不要相信，因為資金投到哪兒去？如此高的回報率如何獲得？這都存在著較大的疑問。

這種商業行為，不能簡單的說它是違法或者拆東牆補西牆的龐氏騙局，也有可能是商家的如意算盤。我分兩種情況討論。

第一種：居心不良的商業騙局。

8888元本金，一年之後累計會領走29200元。以此為誘餌，誘騙大量顧客交錢，即使這筆錢一分錢利潤不產生，拿客戶的本金分期返還客戶，也可以玩100天，只要持續有新人加入這個財富遊戲，100天之內商家賬上將會積累一筆客觀的財富，這時候捲款走人也是有可能的。這是違法集資的一種形式，理論上完全有可能。

交8888元現金，每天可領取80元，但是必須說清楚，這80元是這家超市的代金券購物券，只能在這家超市消費。這個就不一樣了。首先這8888元成為超市的賬面流動資金，保證了現金流。其次，你一年之內領取消費的29200元，是這家超市固定的收入的基本盤。再次，你雖然消費了29200元的商品，但是商家實際採購成本是遠低於這個數字的，因為各種品類的利潤率不同，無法精確衡量，如果你是購買服裝或者藥品，利潤率甚至會高達60%，就是說29200元的商品，成本只有18000不到一點。最後，商家通過這一招鎖定了消費人群的基本盤，保證了商場的客流量。人氣上去之後，可以利用從別的消費者的利潤補貼一部分虧損，此外超市還可以通過生產商的返點，廣告費，進場費用，營銷費用，攤位費等各種渠道賺錢，完全可以慢慢彌補虧損最後實現盈利。

樓下一家超市說只要交8888元，就可以每天在他這裡領80元持續一年，這種做法是否違法？

簡單的道理，天下沒有免費的午餐，天上不會掉餡餅。試想想一年8888元，可以領到近3萬元，這是什麼樣的回報，已經超過3倍了。這樣高額利息的回報，隨便動動腦子應該都能想明白的。

郭樹清就說「保本高收益理財產品就一定是欺詐，應該舉報。」樓繼偉則直接指出，「保證收益率超過6%以上一定是騙子。」這個如此之高回報的超市，究竟有什麼暴利的訣竅呢？

就我來看，只可能是設下一個騙局。

要麼涉嫌非法集資，要麼涉嫌傳銷。

如果有這樣好的投資項目，那些地產商們也不會開發房產了，因為他們的利潤可能也不過如此，而且還那麼累，不如把錢都投給超市。

想想看，都是什麼樣的人在投資，都是在拿什麼錢在投資。當前，類似於此的各種消費返利等模式，其實都涉嫌非法集資、傳銷等涉眾型經濟犯罪，需要引起廣大老百姓的警惕。一個最為基本的原則就是：守住自己的底線，不要貪心。

而國家也加大對此類經濟犯罪的打擊力度，全力維護社會、經濟秩序。然而投資需謹慎，投資是有風險的，只要說是沒有任何風險的，那一定是一場陷阱。

超市的這種行為很明顯是一種非法融資行為，用高回報來吸引投資者，一年存8888元，可獲得純利20312元，回報率高達228.53%。

這種行為一看就知道是騙局，因為超市是無法支付起過高的回報的，在前期或許可以不斷吸引投資者，用後面投資者的錢來償還前面投資者的高利息，但到了中後期投資者多了，需要支付的回報利息也會水漲船高，資金鏈一量斷裂，那麼這個超市就會帶著錢跑人，最終由廣大投資者買單。

至於如何識別非法集資，不被龐氏騙局所欺騙，可以從以下幾個方面查看，

非法集資往往會許諾較高的回報或者利息來吸引廣大群眾投資，我們可以通過對照銀行貸款利率和普通金融產品判斷回報率是否過高。如果超過國家規定貸款利率4倍以上是不受法律保護，也就是說，對方就算不給你利息也沒辦法起訴他，相當於零利率把錢借出去了。

投資前先登錄「國家企業信用信息公示系統」，查看公司資質、註冊登記的經營範圍、相關部門的批文、股東實力等，如果沒有經過法定註冊和辦理了稅務登記等，主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑，可能涉嫌非法集資。

開展非法集資的主導者往往會讓參與「投資」的投資者去勸說親朋好友，通過這種方式可以極快地擴充集資規模，同時親朋好友之間會以個人信用為背書，很容易就可以招人進入其「團隊」，所以應該要謹慎對待親朋好友的投資介紹。

這幾年這種投資獲利的案例實在是太多，讓很多人的血汗錢、養老錢、救命錢都打了「水漂」。

今年6月，湖南長沙有一家「長沙縣星沙銀乾農副產品超市」打著賣農副產品超市會員卡的旗號，充值5萬或10萬元成為會員；明面合同註明充卡可以消費或不消費，可以期滿後退錢，實際私下籤額外承諾，會員卡裡面的錢是作為投資款不能消費，可以按月領取2%利息，現在其經營者已經被警方控制。

所以，廣大投資者千萬不要到未經金融監管部門批准的公司或機構進行金融投資理財，自覺遠離非法集資陷阱。一旦參與非法集資，就可能面臨血本無歸的慘痛結局。

現代化詐騙，給你講個故事你就懂了。

當時一批人到農村進行推廣理財產品，說投資回報率百分之百。然後就宣傳第一天開始有東西送。

第一階段：剛剛開始的時候農民們都不信，所以他們就見有人來人就發禮品。就是五塊錢一個的洗臉盆，每人都發一個，這樣發幾天，然後給他們講什麼是理財，開始有人慢慢的相信了。

第二階段：讓農民教10塊，一周之後返回20塊。這個時候很多人都不願意了，但是也有一些看著都要發盆，所以想著自己拿了5、6個盆了，那也就給了。一個星期之後呢，所有交錢的人都拿到了20塊。

第三階段：這個時候呢，繼續發盆，並且大肆宣傳理財，並且當眾發錢，然後大家看著眼紅，覺得他們不是那麼不靠譜了。

第四階段：又過了一周，他們說說這次項目大一點，有100個名額，100塊可以拿到300塊回報，這下第一次的人就很多都給了，也有比較多的新人給。然後呢，很多農民天天怕錢回不來，都去看，他們都在，並且還是每天發盆。一周之後拿錢的人都等了300塊。

第五階段：這個時候繼續發盆，大家都深信這個理財是真的了。農民經常詢問他們有沒有產品，他們都說暫時沒有，遇到比較少，過了一周後有一天，突然說出來給2000，可以得到5000.這一下瘋了，全村的人都去給錢，借錢賣東西都要給。然後收錢之後，第二天，突然人一個都沒了。

說了這麼多，你知道了吧？

1、非法集資

這是非常明顯的非法集資。但也可以合法化的，比如會員制的購物超市，預存款8888元，每天可以領取價值80元的產品，持續一年。

2、詐騙

365*80/8888-1=228%的年收益率，銀行定期存款的年利率才是3.75%。

很多騙局的商業模式其實是合理的，但因為回報率過高，回報周期過長，而讓資金難以為繼，最終成為龐氏騙局。

如果把80元的現金，改為80元的高毛利產品呢，比如茶葉？是完全可行的。

如果改為30元的現金，年收益率23%左右，好過投資房地產（13%左右的年收益率），跟頂峰時期的P2P平台差不多。

結論：你貪別人的利息，別人貪的是你的本金。100%的利潤就可以讓人瘋狂的，憑什麼是你呢？