民間借貸是否合法？

北京市冠領律師事務所為您解答。

「民間借貸」是相對於官方正規金融借款而言的，按字面意思理解泛指自然人之間、自然人與非金融機構的企業法人或其他組織之間的借貸關係。民間借貸較之正規金融，具有靈活、便捷、門檻低等諸多優勢，是我國正規金融的有益補充——在一定程度上解決了社會融資需求，緩解了部分中小企業的資金困難，並從一定意義上分擔了銀行等正規金融機構的壓力，有利於強化我國市場經濟的自我調節能力，被越來越廣泛地運用在人們的日常生活中。具體來說，近年來「大眾創業、萬眾創新」的指引下，我國現剛邁入社會主義新時代，大量的中小企業剛起步，不容易獲得銀行貸款，而在民間借貸中基於借貸雙方對彼此信息有一定了解的基礎上發生民間借貸，能夠為各個層次具有發展潛力的經濟主體和各種所有制形式的企業提供資金支持，以此可以引導民間資金的合理流動。在這個層面上來說，民間借貸對正規金融機構和金融市場的補充作用是毋庸置疑的。

我國現行的法律、法規雖然對民間借貸的概念沒有具體規定，但《民法總則》、《合同法》等法律規範均將民間借貸的關係納入法律調整的範疇。只要是符合相關法律的基本規定，民間借貸都是合法的，建議進行民間借貸時要訂立書面的借貸合同，在合同中對借貸的本金、利息、違約金、還款期限、還款方式等進行明確約定，尤其要注意對民間借貸利率最高不得超過銀行同期、同類貸款利率的四倍，對利息的約定不得超過年利息24％等。

如有更具體的法律需求，建議您諮詢北京市冠領律師事務所官網網站，與我們聯繫。網址：m.guanlingls.com。

民間借貸在我國是允許的，我國民法通則第九十條規定：「合法的借貸關係受法律保護。」

借貸關係需要注意以下四個要點：

一、借款合同

主要內容應包括金額、幣種、利率、期限、用途和還款方式等。

二、利率和計算利息

《合同法》二百一十一條規定：「自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。」

「自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。」

我國相關的司法解釋也進一步明確上述規定，即民間借貸利率最高不得超過銀行同期、同類貸款利率的四倍。

三、擔保

擔保是出借方為了保障履行債權而採取的一種有效的法律措施。在民間借貸中，常見的擔保形式一般有兩種，一種是保證擔保，一種是抵押擔保。

四、訴訟時效

(一)對於定期還款的民間借貸，訴訟時效為還款期限屆滿之日起2年，逾期則喪失請求人民法院保護的權利。

(二)對於定期還款的民間借貸，債務人在約定期限屆滿後未履行債務而出具沒有還款日期的欠款條，應當認定訴訟時效中斷，從收到欠款條的第二天開始重新計算訴訟時效(2年)。

(三)對於不定期還款的民間借貸，也就是沒有寫明還款日期的民間借貸，不受訴訟時效規定的限制，但是受最長20年保護期的限制。

(四)對於不定期的民間借貸，如果借款人明確表示拒絕還款的(當然由借款人舉證證明其已經明確表示不予還款)，則從借款人明確表示拒絕還款之日起適用2年的訴訟時效期間。

(五)對於超過訴訟時效期間的民間借貸，當事人雙方就原債務達成還款協議，或者借款人在催款通知單上籤章，就視為對原債務的重新確認，該債權債務關係應受法律保護。

一般來說，民間借貸是合法的，但必須是在法律允許的範圍內，否則不受保護。民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。如果兩人發生借貸糾紛，貸方收取的高於法律規定的那部分利息，法律不予保護。

↑點擊「羅爺法律」頭像，立刻解答你的法律問題！ 「要先關注哦，不然以後找不到」

目前，中國依然存在著銀行高門檻借貸、手續繁多，因此一些中小企業、個體商戶不得不靠民間借貸集齊資金。那麼對於民間借貸是否合法?

一、民間借貸簡介

1、含義

民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。

2、特點：及時、簡便、靈活

3、訂立協議

現實生活中，有的出借人往往因對方是親朋好友，礙於情面或出於信任，借貸時沒有出具書面字據。這樣，一旦借款人否認，出借人就很難保障債權。即使訴至法院，也會因無法舉證而陷入敗訴的結局。因此，出借人必須與借款人訂立書面借貸協議，載明借貸雙方的姓名、借款種類、幣種、數額、時間、期限、用途、利率、還款方式、保證人和違約責任等條款，簽字畫押，雙方各執一份，妥善保存。

二、民間借貸是否合法呢?

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規定的相關利率。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自願互助、誠實信用原則。

1、借貸關係的合法性

民間借貸是發揮資金的最大效用的市場行為。出借人將自己的資金借於他人，是對自己財產的處分，目的是獲得利息收益;借款人為生活、生活經營目的借取他人資金，也是為便利生活，發展生產的需要。

合法的借貸關係才能受到法律的保護。如果明知借款人借款用於詐騙、販毒、吸毒等非法活動，仍予以出借的，國家法律不予保護，出借人不僅得不到債權，還會受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。若一方乘人之危，或用欺詐、挾迫等手段使對方違心借貸的，則屬於無效民事法律行為，有責任的出借人只能收回本金。

2、借貸利率的合法性

民間借貸的利率是可以適當高於銀行的利率的，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)，超出此限度的，超過的部分不予保護。同時還規定，出借人不得將利息計入本金謀取高利，否則，如果利率超出了銀行同類貸款利率的四倍這個限度，超過的部分同樣不予保護。

上述內容是最高人民法院在法(民)發[1991]年21號司法解釋中規定的。因此顯而易見，如果你諮詢的借款超出了銀行同類貸款利率的四倍，就可以理解為高利貸，由於違反了相關法律規定，超過的部分依法不予保護。

放高利貸是有風險的,貸款人可拒絕償還,那麼放高利貸就需要用暴力或其他手段來維持,這種方式大多數是違法的,量刑也應該參照放貸人的手段,威脅他人生命安全的會比較重,其他的會輕些,但要看具體的行為。

法律條文看不懂？不如律師親自電話解答，關注頂部「羅爺法律」，律師免費解答你的法律問題！

韋喜律師為您解答：

一般來說，民間借貸是合法的，但必須是在法律允許的範圍內，否則不受保護。民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。如果兩人發生借貸糾紛，貸方收取的高於法律規定的那部分利息，法律不予保護。

由於民間借貸多屬私人交易行為，往往與冒險、投機、隱秘、暗箱如影隨形，且中間環節多，形成了或長或短的資金鏈。其中某個環節出現問題，很容易引發嚴重的連鎖反應。所以，如果要進行民間借貸，為了資金安全，一定要注意合理規避風險。規避風險需要注意以下幾點：

(一)了解借款人的相關背景，選擇信用良好的個人或者企業。對於借錢用於經營高風險項目的借款人，要細思量是否與他發生借貸關係，有把握贏利時在選擇出藉資金；

(二)注意審查借款人的借款用途，用於從事非法經營或活動的借貸行為不受法律保護；

(三)非金融企業以借貸名義向職工或向社會非法集資、向社會公眾發放貸款的，借貸不合法。

此外，民間借貸時，也要遵循一定的法律規定，具體可以參照《合同法》和民間借貸司法解釋等。

韋喜律師，專註於公司股權糾紛、知識產權糾紛，本人將不定期分享原創的法學理論及實務文章，歡迎大家關注。

　　一般來說，民間借貸是合法的，但必須是在法律允許的範圍內，否則不受保護。

　　民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自願互助、誠實信用原則。出借人的資金必須是屬於其合法收入的自有資金，禁止吸收他人資金轉手放貸。民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過國家規定。公民與企業之間的借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。

　　實踐中對於下列情形之一的，應當認定借貸合同無效：

　　(1)企業以借貸名義向職工非法集資。

　　(2)企業以借貸名義向社會非法集資。

　　(3)企業以借貸名義向社會公眾發放貸款。

　　(4)其他違反法律、行政法規的借貸行為。

民間借貸也是合法的，只要遵守國家借貸的條例都是合法的，也就是說，民間借貸也是要承擔法律責任的，有義務歸還借貸的欠款。

當然，民間借貸如果超出條例，比如說高利息借出，就不會受到法律保護的。如果要確定，最好找專業的律師顧問，還是有很多條條框框的，別因為不懂借貸別人的錢款而被別人鑽了法律的漏洞！

若符合如下條例 合法 中華人民共和國合同法 第二百一十條 自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。 第二百一十一條 自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。