為什麼那麼多老人相信"以房養老"的騙局？

謝邀！最近的一則新聞讓「以房養老」的騙局被曝光，網路上也傳得沸沸揚揚。市值700萬的房子，以1000元網簽，不得不說這些騙子夠狠的，那麼回過頭來仔細反思，為什麼那麼多老人被騙呢？坤鵬論認為存在以下幾個方面的原因。

一、理財的幌子，讓老人信了

如今，各類理財產品層出不窮，不管是媒體還是身邊的朋友都在有意無意地宣傳，錢存銀行太不划算了，放到理財產品中，肯定收益更高，但是到底有多高，高到多少算是合理的範圍？這沒有人告訴老人，所以，在熟人的推薦下，老人就很容易相信，又這麼一種理財方式，確實能賺錢，每個月10%到15%的利息，別說是老年人，對年輕人同樣有著巨大的吸引力。但問題的關鍵是，老人本身對這個鑒別能力不強，本身就認為自己比較落伍，如今有了這個投資理財的好機會，以房養老，本來需要大量的資金投入去理財，但是現在還提供一種更好的方式，只要房子進行以下抵押，3個月就可以解除抵押，這在某種意義上說等於無本買賣啊。不用投入現金，也可以每月收入一二十萬，真實更多，所以，老人相信確實有這樣的理財產品，所以他們深信不疑。

二、熟人的介紹，老人消除了戒心

實際上，「以房養老」的騙局也是龐氏騙局的現代版，號稱投入到一個養老的項目，可以賺取高額的利息，但是到底投入什麼項目，誰都不知道，這不是關鍵，老人只關心，這高額的利息能否拿到。但是這是身邊的張阿姨、王大爺介紹的，而且他們都拿到利息了，這不是最有力的證據吧，本來心裡還有點打鼓，但是一聽說別人都拿到這麼多利息了，頓時消除戒心，甚至即使覺得有問題，如果不買也心有不甘，別人都爭到了，這麼好的好事豈能錯過？殊不知，隔壁的張阿姨、王大爺介紹你去參加「以房養老」的投資還是有好處費的，他們也身不由己。老人們拿到的短期的利息，實際上就是後面的其他人交的錢，這正是龐氏騙局的典型特徵，拆東牆補西牆。

三、騙局搞得高大上，讓老人深信不疑

在北京這起涉及幾十個家庭的騙局中，都有一個特徵，騙子帶領老人到公證處去進行了各項公證，這在老人看來，那是相當的放心啊！當然，現在查出來，公證處的工作人員可能也有問題，根本就沒有對老人進行風險提醒等，直接拿著幾十頁的法律文書，簡單說兩句，就讓老人簽字，其中還包括委託書，可以讓被委託人全權處理老人的房產，包括抵押、轉賣、交易等等，但老人絲毫不知情，就這樣，老人的房產就羊入虎口了。才會出現老人房子被賣掉，法院強制執行讓老人搬出的情況。

四、子女關心不夠，與父母溝通太少

其實，「以房養老」的騙局還與子女與父母的溝通有關，老人本身接受新事物的能力就在減弱，而且還總為孩子著想，總想給他們緩解一些經濟壓力，實際上如果子女多關心父母，這類騙局就會少發生。在這些騙局中，房子抵押後，老人什麼文件都沒拿到，只拿到一張借條，這如果是孩子知道，肯定會質疑，提出問題，但老人卻異常的信任公證機構。除了騙局的高明外，孩子應該多關心父母，經常溝通，可以避免父母上當。

以房養老，也被稱為「住房反向抵押貸款」或者「倒按揭」。是指老人將自己的產權房抵押出去，以定期取得一定數額養老金或者接受老年公寓服務的一種養老方式，在老人去世後，銀行或保險公司收回住房使用權，這種養老方式被視為完善養老保障機制的一項重要補充。

1、不是養老政策 而是金融服務

「以房養老」只是一種金融產品，為老人提高晚年的生活質量，提供了一種新的選擇，完全自主、自願。舉個例子，一對65歲的夫婦在上海內環有一套100平方米的商品房，抵押給銀行，夫妻倆可以繼續住在自己的房子里，每月領取1萬元。如果老人能夠活到85歲，20年總共能從銀行獲取養老金240萬元。按現在的物價水平，應當說生活品質還是不錯的。85歲以後，老人如果不在了，房子歸銀行，相信銀行也有利可圖。本市一家銀行負責人介紹說，如果在抵押期間房價上漲，老人的收益還會相應提高。

有人認為，推行「以房養老」意味著「養老不靠政府」，這也是錯誤的。現在的職工繳納養老保險，退休後仍可以領取養老金，而且水平將不斷提高。住房「倒按揭」後獲取的養老金和社保部門發放的養老金，是兩回事。

2、「70年土地使用權」不是障礙

事實上，對「70年使用權」的問題，《物權法》第149條已經給出了答案：住宅建設用地使用權期間屆滿的，自動續期。不過，廣大業主的心上還懸著一塊石頭——住宅建設用地續期後，是否支付土地使用費？2007年，《物權法（草案）》提交十屆全國人大五次會議審議時，提出的設想是：這個問題關係到廣大群眾的切身利益，需要慎重對待，目前不宜作出規定；屆時，可以根據實際情況再作慎重研究。

3、金融保險技術手段可防範風險

「以房養老」有了國家層面的政策導向，銀行、保險公司才有可能接手這項新業務，才有可能共同推進一種與養老產業密切相關的金融服務創新；同時，政府監管也會讓老人的合法權益得到保障——起碼，不是任何養老機構都可以從事「以房養老」業務，資質審批必不可少，日常監管也必須十分嚴格。

金融機構還面臨一個風險，就是房價下跌怎麼辦？業內專家指出，從國際上的經驗來看，政府會成立專門的擔保或保險機構，用資產證券化、保險產品等風險緩釋工具化解房價下跌的風險。

4、比租房賣房等養老方式更有歸屬感

時下，也有老人選擇「賣房養老」，他們以大房換小房，或者將市核心的住房賣了之後再到郊區買房，將差價用於養老，還有一些老人索性賣房後入住養老院。這幾種方式，其實都是廣義上的「以房養老」，各有利弊。相比之下，「倒按揭」的方式有其優越性——老人可以不必更換住處，在熟悉的家中養老，更有歸屬感。

如何發展「以房養老」，上海也即將邁出實質性的步伐。9月12日，「倒按揭」養老金融產品業務研討會在上海銀行大廈舉行。與會專家認為，上海是老齡化程度較高的城市，同時也是建設中的國際金融核心，加快「倒按揭」等創新產品的推出，有利於盤活老年人特別是有房空巢老人的現有房產，為老人多提供一種養老選擇。

專家呼籲，像「倒按揭」這樣在國際上比較成熟的金融產品，想要順利在中國落地，除了金融機構願意先行先試之外，還有待於相關法律法規和政策措施的出台和完善。

「以房養老」受到中國國情雙重考驗

除了中國人根深蒂固的傳統觀念對「以房養老」的排斥，此外，「以房養老」在技術上及市場上，還受到了中國國情的雙重考驗。

首先，「以房養老」實施的技術難度大。「倒按揭」確定每月支付給老人抵押房產的數額，要通過預測老人的壽命來實現。而預測壽命本身就有太多的不確定因素。如果老人實際壽命比協議期短，那麼老人實際得到的錢就比較少，老人就有損失，反之，保險公司有損失。這無疑增大了「以房養老」的技術難度。

其次，「以房養老」市場風險，金融風險大。「以房養老」在西方國家可以普及的另一個重要原因，是房地產市場相對比較穩定，利率穩定，期房價估算變動不大，「以房養老」的折舊預測較容易。而我國近兩年房地產時常日益紅火，房價日新月異，且我國正處於加息周期，利率非常不穩定，如此一來，勢必會造成大批違約。對與保險公司來說，不僅技術難度大，金融風險也比較大。

「以房養老」叫板中國傳統觀念

以房養老」在給老年人帶來優越物質生活的同時，也必將遇到重重困難。

歷史證明，任何一種新的政策在執行之初，總會遇到各種阻礙。究其原因，要麼是損害了一部分的利益，要麼是與傳統的習慣相對立，一時不能改變。這兩點原因，「以房養老」剛好都沾上了邊。

「以房養老」首先挑戰的是國人傳統觀念。「孝」是中華民族的傳統美德，受傳統儒家思想影響，中國人從小就知道「百敬孝為先」的道理，因此，絕大多數中國子女認為孝敬老人、供養老人天經地義。如果誰敢踏入雷區――不照顧老人――必將會受到社會的譴責。而老人將房產作為財富饋贈給後輩也是順理成章之事。

老年人以房養老，減少了子女將來可繼承的家庭財產，對於指望得到老人房產的子女來說是不能夠接受的。國內每年發生的大量與房產繼承有關的民事訴訟案件，就足以說明中國人重視繼承房產的程度。

而「以房養老」之所以在美國子女爭議少，且廣受歡迎，其根本原因，在於國外高額的遺產繼承稅。以美國為例，繼承65萬以上財產，遺產繼承稅高達37%到55%，所以，西方老人及子女很容易在是否要房子之間做出選擇。而在中國，繼承稅僅為7%，且對於目前不斷看漲的國內房價，房子增值空間大，絕大多數老人和子女更願意要房產。因為，它不僅是一筆財富，亦可以繼續作為投資。

弱弱的問一句，以房養老 最初是誰提出來的？又在哪裡做的試點？怎麼現在又成了騙局呢？

因為電視上就有專家在講以房養老，老百姓那有分得清，特別是老年人。還大力提倡講什麼和國外接軌，騙子就是鑽了你們這些專家的空子，拜託專家教授別再坑人了好不。名聲都臭了，一句話，別相信不勞而獲，別佔小便宜。要不你一定會買到教訓的。

呵呵！題主的智商啊，光是這個騙局讓老人上當嗎？那麼多保健品，假銀元，假金條，假中獎等等的騙局上當受騙的還少嗎？人老了第一是容易犯糊塗，還有對於老無所依和死亡的恐懼，這都是人類最正常的思維，現代社會生存壓力大，家人又不像以前可以經常陪伴老人的身邊，所以既是必然現象，又是很難避免的現象！只有政府加大對於這些專門找老年人下手的罪犯的打擊力度，可能是最有效的辦法了！

老年人身邊諸多陷井，稍不小心就會上當，應對一，不要相信天上會掉餡餅，不要有貪便宜思想。二，不相信一些人的花言巧語，凡是打著為你著想靠近你的人，不要相信，在當今社會中，沒利的事不會有人付出。三，遇有需要大額支出的款項應與子女或最親近的人商量。一句話，不貪便宜就不會吃虧，沒利誰也不起五更。

用錢養老、靠金養老、以房養老都是騙局！土地都賣給承包商建築商了、人力資源缺少了，鈔票、金銀、房子能養老？上著班工作著都剋扣剝削、不公分配、往死里壓榨呢，老了咋辦？還是不老時干吧！

因為他們不願意束手待斃，總想把日子過得好一點，甚至還要為自己留些救命的醫療費，老人大病病不起啊！所以不是痛苦折磨，自己是不願進醫院的，老人只看到近幾年房地產不斷的升值，因此也願意搭上最後一班車，但是實際運營的結果是以房養老的中介人是吃了肉，老人連湯也喝不上，更有甚者連自己的老窩也讓人端了，上當受騙，至此了結自己。這就是現實，誰在說以房養老那就是繼續講故事，繼續詐騙，論忽悠講故事的魔力，中國人世界第一。

老人們大多受教育程度低，不會上網，接觸社會信息少，容易相信別人。這樣的騙局都是有組織的，研究過法律，套路很深，已經是職業騙子了。一般老人根本不是他們的對手，上當難免。表面上符合法律規定，但分析細節就可以判斷這是詐騙，有組織的詐騙。全部參與人員接受審判，一定要關進監獄，否則他們會以詐騙為終身職業的。

10-15％的高利息造成的結果。北京「土著」的身家大多是房子增值的結果，缺乏現金也渴望現金，抵押房產就能掙高息的好事擱誰都容易犯迷糊，估計家裡的孩子是知道並支持的。政府會參與的，應該不會自己承擔後果。